Решение по делу № 2-4866/2023 от 22.12.2023

Дело №

73RS0002-01-2023-006376-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2023 года г.Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Зубрилиной Е.А.,

при секретаре Комаровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (далее по тексту- АО «Россельхозбанк» ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» заключило ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 договор, состоящий из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил 1 610 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 9,50 % годовых, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита -на погашение основного долга и любые цели.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из договора от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 1610 000 рублей 00 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита с указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», заемщику было перечислено 1 610 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы являются приложением к настоящему заявлению.

Заемщик не исполнял обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению в размере 1 255 357 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 075 144 рубля 43 копейки; проценты за пользование Кредитом - 74 920 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга — 94 295 рублей 01 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10 997 рублей 71 копейка, государственную пошлину в сумме 14 477 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в целом с исковыми требованиями согласился, указав на то, что действительно заключал соглашение с банком, ему были предоставлены денежные средства в размере 1 610 000 руб., однако под 13,5 % а не под 9,5 % годовых как указано в исковом заявлении. Кроме того, при оформлении соглашения он заполнял анкеты, которые не приложены к материалам дела, где выяснялось не имеет ли он гражданства США, счета в банках США. Последний платеж был совершен в 2022 году, точную дату не помнит. Выплачивать задолженность не отказывается, но в связи с тяжелым материальным положением в настоящее время погасить задолженность нет возможности. В случае удовлетворения иска просил применить ст. 333 ГК РФ к неустойкам и штрафам.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» заключило ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил 1 610 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 13 % годовых, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита -на погашение основного долга и любые цели.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор был заключен под 9,5 % годовых опровергаются представленными в материалы дела кредитным досье и самим кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 1610 000 (один миллион шестьсот десять тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3. Раздела 1 Соглашения датой Платежа определенно 25-е число каждого месяца) определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом, данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не опровергались ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно пункту 6.1. Статьи 6 Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо своё денежное обязательство по Договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

- Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

- Размер неустойки определяется в Соглашении п. 12.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение), установив срок для оплаты, о расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 (шестьдесят дней), что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика ФИО1 сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 1 255 357 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 075 144 рубля 43 копейки; проценты за пользование Кредитом - 74 920 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 94 295 рублей 01 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10 997 рублей 71 копейка.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств в опровержении доводов истца, а также подтверждающих погашение задолженности по соглашению, также ответчиком не оспорен расчет задолженности представленный истцом.

Доводы истца о том, что заполненные анкеты при заключении соглашения могут каким – либо образом повлиять на его погашение долга, допустимыми и относимыми доказательствами не подтверждаются и не могут быть приняты судом во внимание.

Разрешая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ суд приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, компенсационную природу пени, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ, п.6 ст. 395 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить размер пени за несвоевременную уплату основного долга – до 50 000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – до 5 000 неустойки. По мнению суда, именно такой размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Таким образом, являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся на 27.07.2023, в размере составляет в размере 1 205 064 руб. 91 коп. из которых: просроченный основной долг – 1 075 144 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом – 74 920 руб. 48 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 5 000 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 50 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина без учета сниженных неустоек в размере 14 477 руб.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 ГПК Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» задолженность по кредитному договору состоящему из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 205 064 руб. 91 коп. из которых: просроченный основной долг – 1 075 144 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом – 74 920 руб. 48 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 5 000 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 50 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 477 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Зубрилина

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2023