Решение по делу № 2-4147/2023 от 18.12.2023

Дело №2-4147/2023

УИД 42RS0019-01-2023-006788-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 18.12.2023 г.

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Козловой Е.И.

при секретаре Килиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Редут» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа банк» и ФИО3 на основании Заявления в соответствии с Индивидуальными условиями заключили Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 63500 руб., а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,99 % годовых. Подписанием Индивидуальных условий, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и Тарифами банка и обязался их выполнять. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 24 925,15 руб. В соответствии с п. 9.1 Общих условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока. Согласно п.4.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода (не позднее 23-00 часов 20 календарного дня месяца) вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет бесспорное списание в счёт погашения задолженности. Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой, расчёта минимального платежа, при этом дата-расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.1 Общих условий). Согласно п.1.9 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания; платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии. После ДД.ММ.ГГГГ для ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 20 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 20 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки требований № согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со Своей стороны согласно п. 1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к ответчику. Таким образом, на основании договора цессии, право требования к ответчику перешло ООО «Редут».

Просит суд с учетом срока исковой давности взыскать с наследников ФИО4 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11445,59 руб., а также госпошлину в размере 457,82 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа банк» и ФИО3 на основании Заявления в соответствии с Индивидуальными условиями заключили Соглашение о кредитовании № №, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 44 000 руб., а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 24,49 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Согласно п.1.13 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2-4.3 Общих условий договора, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий минимальный платеж по Кредиту включает в себя:

сумму, не превышающую 10 (десять) процентов от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа (если данное условие предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования), но не менее 300 (трехсот) рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 (Десяти) долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро и не более суммы задолженности по Договору кредита;

проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п. 3.11. настоящих Общих условий договора.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения Минимального платежа, не входит в Минимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий в зависимости от исполнения Заемщиком обязательств по любому договору потребительской кредита, заключенному между Заемщиком и Банком, либо по кредитам, полученным в других банках, Банк вправе изменять ставку для определения Минимального платежа: уменьшать, при этом значение ставки для определения Минимального платежа не может быть установлено ниже 3 (трех) процентов от суммы основного долга по Кредиту на дату расчел Минимального платежа; увеличивать (в случае, если ранее Банк снижал ставку для определения Минимального платежа) при этом значение ставки для определения Минимального платежа не может быть установлен выше значения, указанного в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк ежемесячно уведомляет Заемщика о размере Минимального платежа одним из способов предусмотренных в п.9.5. Общих условий договора.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).

Подписанием Индивидуальных условий, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и Тарифами банка и обязался их выполнять.

Сторонами также заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому процентная ставка устанавливается 39,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику ФИО3 банковскую карту к счету №, что подтверждается соответствующей распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по указанному счету ФИО3 воспользовалась заемными денежными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору перед банком исполняла частично, в связи с чем у нее перед банком образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки требований №, согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со Своей стороны согласно п. 1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к ответчику в размере основного долга 13897,57 руб., процентов за пользование кредитом 2020,84 руб., неустойка 190,69 руб. Таким образом, на основании договора цессии, право требования к ответчику перешло ООО «Редут».

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному договору. Указанные факты подтверждаются движением основного долга и срочных процентов по счету ответчика, историей погашений по договору, что не оспорено ответчиком.

Доказательств погашения суммы долга перед банком суду в материалы дела не представлено.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту с учетом применения срока исковой давности по инициативе истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11445,59 руб. в том числе 5559,03 руб. размер основного долга, 5886,57 руб. размер процентов.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 следует, что наследником является сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., муж ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

На момент смерти ФИО3 брак с ФИО1 не расторгнут.

Нотариусом было выдано:

- ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? доли на комнату по адресу <адрес> (кадастровая стоимость доли 196811,33 руб.),

- ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? доли на комнату по адресу <адрес> (кадастровая стоимость доли 196811,33 руб.).

Согласно ответу ГИБДД Управления МВД России по <адрес> на запрос суда на имя ФИО3 на территории РФ не регистрировались транспортные средства.

Аналогичные сведения поступили от Управления Гостехнадзора Кузбасса в отношении тракторов, дорожно-строительных и других самоходных машин и прицепов к ним.

Согласно выписке из ЕГРН на имя умершей ФИО3 право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано.

Из Филиала № БТИ <адрес> в ответе от ДД.ММ.ГГГГ поступили сведения, что у филиала отсутствуют сведения о зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 на праве собственности недвижимом имуществе.

На основании ответа ФНС России о счетах умершей ФИО3 судом были направлены запросы в соответствующие банки в целях установления наличия денежных средств на счетах на дату смерти наследодателя.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на счетах ФИО3 имеются денежные средства в общей сумме 8486,96 руб.

Из ответа ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» следует, что на счетах на день смерти наследодателя имелись денежные средства в размере 0,63 руб.

АО «Альфа Банк» в своем ответе сообщило, что на счете ФИО3 на день ее смерти ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства 3250,12 руб., которые согласно выписке по счету списаны ОСП по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доказательств наличия какого-либо наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО3 к ФИО1, ФИО2 его объем и стоимость, в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 1152 этого же Кодекса принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось.

Частью 2 ст. 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из п.58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как указывается в п.63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд исходит из того, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3, на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что к ответчикам ФИО1, ФИО2 перешли обязательства наследодателя ФИО3, вытекающие из указанного выше кредитного договора, заключённого с АО «Альфа Банк», в связи с чем ответчики отвечают по указанному долгу наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 11445,59 руб.

Стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают по долгам наследодателя ФИО3, составляет 402110,24 руб. исходя из кадастровой стоимости объекта недвижимости (1/2 доли в праве) на момент открытия наследства 393622,65 руб. и денежных средств на счетах в банках ПАО Сбербанк и ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в общей сумме 8487,59 руб.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору превышает установленную стоимость наследственного имущества, полученного ответчиками ФИО1, ФИО2 после смерти ФИО3

Поскольку ответчики принял наследство, открывшееся после смерти ФИО3, с учетом ст. 1156 ГК РФ имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя ФИО3 перед ООО «Редут» по указанному выше договору в размере 11445,59 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 за счет стоимости наследственного имущества ФИО3 подлежит взысканию в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11445,59 руб. в солидарном порядке.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в размере 457,82 руб., которые подтверждены платежным поручением, исходя из цены иска 11445,49 руб.

Таким образом, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 457,82 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) за счет стоимости наследственного имущества ФИО3 АнатО., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Редут» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ILOVAJI7J11710020647 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11445,59 руб.,

Взыскать в равных долях с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) в пользу ООО «Редут» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 457,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Е.И. Козлова