№ 2-2225/2023

УИД: 56RS0N-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Коновалове М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском, указав, что со ФИО1 ... заключен кредитный договор N на сумму ... руб. под ... % годовых на срок до .... Кроме того, ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договора N, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок по ... под ...% годовых.

Ссылаясь на то, что заемщик условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в сумме 846817,01 руб., из которых 755409,88 руб. – основной долг, 89507,13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 900 руб. – пени по просроченному долгу; а также задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 1 373 133,92 руб., из которых 1 217 417,44 руб. – основной долг, 151 916,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1700 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2100 руб. – пени по просроченному долгу, а также 19300 руб. – в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) и ответчик не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из принятых Банком общих условий правил кредитования следует, что договор состоит из правил кредитования и индивидуальных условий; кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет (п.2.1), банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случая, предусмотренных законодательством РФ, о наступлении таких обстоятельств банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой и путем личного вручения требования (п.3.1.1).

Согласно материалам дела ФИО1 ... обратился к ОО «Молодежный» в г. Оренбурге филиала N ВТ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в котором просил предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», о чем свидетельствует его личная подпись.

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) подтверждено, что их действие распространяется на клиентов, в том числе присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ 24–Онлайн физическим лицам ВТБ24 (ПАО) до ... включительно.

В соответствии с п. 3.1.1. доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной аутентификации.

Судом установлено, что в своем заявлении-анкете от ..., поданном через систему дистанционного банковского обслуживания, ФИО1 просил Банк ВТБ (ПАО) предоставить ему кредит в размере ... руб. сроком на ... мес.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита N ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере ... руб. (п.1). По условиям договора срок действия договора – ... мес., срок возврата кредита – ... (п.2); процентная ставка составляет ... % годовых при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья. Базовая процентная ставка – 15.9 (п.4), размер платежа – ... руб. (кроме первого и последнего), оплата производится ... числа ежемесячно, количество платежей - ... (п.6); неустойка в размере ...% в день за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Заемщик в договоре выразил согласие с Правилами кредитования (Общие условия) (п.14); счет для предоставления кредита N (п.17).

Кроме того, в заявлении-анкете от ..., поданном также через систему дистанционного банковского обслуживания, ФИО1 просил Банк ВТБ (ПАО) предоставить ему кредит в размере ... руб. сроком на ... мес.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита N ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере ... руб. (п.1). По условиям договора срок действия договора – ... мес., срок возврата кредита – ... (п.2); процентная ставка составляет ...% годовых (п.4), размер платежа – ... руб. (кроме первого и последнего), оплата производится ... числа ежемесячно, количество платежей - ... (п.6); неустойка в размере ...% в день за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Заемщик выразил согласие с общими условиями потребительского кредита (п.14). Стороны согласовали счет для предоставления кредита N (п.17).

Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 ... и ... и заключены кредитные договоры, которым Банком присвоены номера N и N соответственно.

Ответчик ФИО1 при заключении кредитных договоров располагал полной информацией об условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание им договоров посредством системы дистанционного банковского обслуживания.

Свою подпись в заявлении от ... о предоставлении доступа к дистанционному банковскому обслуживанию, также как и факт заключения договоров, получения кредитов ответчик не оспаривал.

Свои обязательства по кредитному договору N Банк ВТБ (ПАО) выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. предоставлены ответчику перечислением ... на счет, открытый на его имя, что подтверждается выпиской банка по счету N за период с ... по .... Этой же выпиской по счету подтверждено выполнение Банком ВТБ (ПАО) своих обязательств по выдаче кредита по договору от .... Кредитные средства в размере ... руб. предоставлены ответчику перечислением ... на тот же счет N.

Истец ссылается на то, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету N.

В ходе рассмотрения спора ФИО1 факт ненадлежащего исполнения своих обязательств переда Банком не оспаривал.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредитам, чем он нарушил условия кредитных договоров.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банком к ответчику выставлено требование исх. N от ... о досрочном истребовании задолженности в срок до ... по кредитным договорам от ... и от .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ... по состоянию на ... следует, что сумма задолженности составляет 1 217 417,44 руб. – основной долг, 151 916,48 руб. –проценты, 36951,64 руб. – пени.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ... по состоянию на ... следует, что сумма задолженности составляет 755 409,88 руб. – основной долг, 89507,13 руб. –проценты, 17 975,33 руб. – пени.

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ними соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитных договоров.

Ответчиком не представлено суду котррасчетов или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Согласно пункту 16 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, составленный Банком ВТБ (ПАО), а также фактическое одностороннее снижение задолженности по уплате пеней со стороны Банка.

Оценивая основания для применения ст.333 ГК Российской Федерации согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основному долгу, период просрочки, размер процентов таких оснований не усматривает, поскольку она не является чрезмерной, уже снижена истцом. Одновременно суд принимает во внимание, что неплатежеспособность физического лица при отсутствии сведений о признании несостоятельным (банкротом) с введением в отношении должника соответствующих процедур не является основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании задолженности, а также во взыскании государственной пошлины.

Таким образом, поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) взыскании задолженности по кредитному договору N от ... и по кредитному договору N от ... обоснованы, подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, доводы ответчика об оставлении уплаты государственной пошлины за счет средств истца, удовлетворению не подлежат.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение иска на сумму 19 300 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 300 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 1 373 133,92 руб., из которых 1 217 417,44 руб. – основной долг, 151 916,48 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 700 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2100 руб. – пени по просроченному долгу.

задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 846817,01 руб., из которых 755409,88 руб. – основной долг, 89507,13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 900 руб. – пени по просроченному долгу, а также 19300 руб. – в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решения суда в окончательной форме принято 1 мая 2023 года.

Судья: ...

...

...

...

...