№ 2-420/2023

УИД 18RS0004-01-2022-003820-04

Решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 19 января 2023 года

12 января 2023 года с. Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гараевой Н.В., при секретаре судебного заседания Красноперовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «Банк УралСиб» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2019 года в сумме 1 172 895,38 руб., в том числе: 1 095 409,23 руб. – задолженность по кредиту, 73 163,11 руб. – проценты, 2 339,46 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1 983,58 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 14 064,48 руб.

Требования мотивированы тем, что 27 сентября 2019 года между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000,00 руб. с процентной ставкой 17,90 % годовых. Срок возврата кредита 27 сентября 2025 года. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, в соответствии с пунктом 5.3.5. Общих условий банк потребовал досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив 17 мая 2022 года письменное уведомление о возврате суммы кредита и изменении срока возврата кредита. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила письменные возражения на исковое заявление, и исковые требования о взыскании неустойки, процентов по договору не признала, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. Просила суд отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов и неустойки.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, 27 сентября 2019 года между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000,00 руб. с процентной ставкой 17,90 % годовых. Срок возврата кредита 27 сентября 2025 года.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ответчик указал, что соглашается с Общими условиями договора потребительского кредит.

Таким образом, 27 сентября 2019 года между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000,00 руб. сроком до 27 сентября 2025 года под 17,90 % годовых на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит предоставлен до 27 сентября 2015 года (п. 2), размер платежа по кредиту составляет 34 130,00 руб., количество ежемесячных платежей – 72 (п.6).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства, предусмотренные Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет не позднее 5 рабочих дней с даты подписания договора заемщиком. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств (п. 3.2 Общих условий).

В соответствии с п. п. 4.1., 4.2. Общих условий потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей. Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно индивидуальных условий и графику платежей.

Списание кредитором денежных средств со счета заемщика на основании разовых или долгосрочных распоряжений заемщика: внесение заемщиком наличных денежных средств в кассу кредитора для зачисления на счет кредитора, списание, по поручению заемщика денежных средств со счета заемщика, открытых у кредитора, иными предусмотренными действующим законодательством способами (п. 8 Индивидуальных условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Судом на основании выписки по счету установлено, что ФИО2 с марта 2022 года прекратила вносить ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору, направив письменное уведомление клиенту об этом не менее чем за 30 календарных дней, в случае существенного нарушения заемщиком условий договора, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, 17 мая 2022 года банк направил заемщику заключительное требование погасить образовавшуюся задолженность в срок до 16 июня 2022 года. Направление требования подтверждается реестром почтовых отправлений от 18 мая 2022 года. Однако в указанный срок ответчиком ФИО1 задолженность не погашена.

Согласно п. 5.2.4. Общих условий заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный кредитором в письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в установленных действующим законодательством РФ или кредитным договором случаях.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на 17 июня 2022 года, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 27 сентября 2019 года № составляет 1 172 895,38 руб., в том числе: 1 095 409,23 руб. – задолженность по кредиту, 73 163,11 руб. – задолженность по процентам, 2 339,46 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1 983,58 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Судом проверен расчет, представленный истцом, является верным и может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе, по основному долгу и процентам, ответчиком не погашена.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Банк УралСиб» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 27 сентября 2019 года № по состоянию на 17 июня 2022 года.

Доводы ФИО1 о завышенном размере начисленных процентов по договору судом отклоняются, поскольку данный размер процентов за пользование кредитом согласован сторонами при заключении договора в соответствии со ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств подтверждается материалами дела, ею не опровергнуты, доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, применение названной нормы закона является правом, а не обязанностью суда. Из разъяснений, данных в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Снижение неустойки и установление критериев ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. В кредитном договоре сторонами согласован размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (18,25 % годовых). ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора. Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение заемщиком условий кредитного договора, не усматривается наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства по кредитному договору № от 27 сентября 2019 года. Исходя из положений закона, соотношения сумм основного долга 1 095 409,23 руб., процентов за пользование кредитом 73 163,11 руб., неустойки за нарушение сроков возврата кредита 2 339,46 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 983,58 руб., нарушения заемщиком условий кредитных договоров и периода просрочки с 01.03.2021 по 17.06.2022, а также учитывая то обстоятельство, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и других обстоятельств, являющихся основанием для снижения неустойки, ответчиком не представлено, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 064,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору от 27 сентября 2019 года № по состоянию на 17 июня 2022 года в размере 1 172 895,38 руб., в том числе: 1 095 409,23 руб. – задолженность по кредиту, 73 163,11 руб. – задолженность по процентам, 2 339,46 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1 983,58 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк УралСиб» расходы по уплате госпошлины в размере 14 064,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В.Гараева