УИД 02RS0011-01-2025-000880-74 Дело № 2-33/2026 (2-448/2025)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2026 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Поленниковой Т.В.,

при секретаре Сенбиновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с указанным иском к С.В. о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в сумме 1 051 908 рублей 47 копеек, из которых просроченные проценты – 173 928,01 руб., просроченный основной долг – 863 426,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 346,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 207,88 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 519 рублей 08 копеек, всего 1 077 427 рублей 55 копеек.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора <Номер изъят> от <ДАТА> ПАО "Сбербанк России" выдало С.В. кредит в сумме 950 000 руб., на срок 60 мес. под 0% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). <ДАТА> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, на открытие платежного счета, № счета карты <Номер изъят>. <ДАТА> должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <Номер изъят>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». <ДАТА> должником был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <ДАТА> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <ДАТА> банком выполнено зачисление кредита в сумме 950 000 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <ДАТА> по <ДАТА> (включительно) образовалась просроченная задолженность 1 051 908,47 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, на основании кредитного договора <Номер изъят> от <ДАТА> ПАО "Сбербанк России" выдало С.В. кредит в сумме 950 000 руб., на срок 60 мес. под 13,50% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа. При предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора: 19,90 % годовых – для новых ТС; 19,90% годовых – для подержанных ТС. При не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и /или не возникновении права залога кредитора: 29,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" <ДАТА> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомлен с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.

Таким образом, ПАО Сбербанк были получены и надлежащим образом исполнены распоряжения по оформлению заявки на получение потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору осуществляется в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 859,35 руб., 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25 019,64 руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 25 019,64 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 30 406,04 руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую и меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца, первый платеж <ДАТА>.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской из системы "Мобильный банк", справкой о зачислении суммы кредита, протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн".

Доступ клиента к услугам "Системы Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля.

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены статьей 160 ГК РФ и согласованы сторонами по настоящему делу.

После зачисления денежных средств ответчик распорядился ими по своему усмотрению.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу о том, что ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а зачисленные денежные средства были использованы ответчиком по своему усмотрению, при этом оснований полагать, что были нарушены положения Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона "О персональных данных" у суда не имеется, доказательств тому ответчиком не представлено.

Суд, разрешая заявленные исковые требования применительно к вышеприведенным положениям закона, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, исходит из того, что распоряжение ответчика на заключение кредитного договора было подтверждено действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), SMS-кодами, содержащимися в SMS-сообщениях, направленными на телефонный номер ответчика, которые были верно введены ответчиком, либо иными лицами, но с его согласия в системе "Сбербанк Онлайн" в подтверждение совершения каждого конкретного распоряжения. Операция по карте ответчика совершена банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенного договора на основании распоряжений ответчика, подтвержденных простой электронной подписью, которой выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщениях, полученных ответчиком, и верно введенных в системе "Сбербанк Онлайн".

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что операция осуществлена банком в отсутствие нарушений законодательства. При этом доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, судом добыто не было.

Согласно статье 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, и данные требования закона при заключении кредитного договора сторонами было выполнено.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора С.В. ненадлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства.

Согласно расчету, произведенному истцом, задолженность С.В. перед ПАО Сбербанк за период с <ДАТА> по <ДАТА> (включительно) составляет в размере 1 051 908,47 руб., в том числе: просроченные проценты – 173 928,01 руб.; просроченный основной долг – 863 426,51 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 346,07 руб.; неустойка за просроченные проценты – 10 207,88 руб.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным.

<ДАТА> ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлял требование о досрочном истребовании задолженности.

При этом ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего и своевременного исполнения своих обязательств перед банком.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с расчетом исковых требований, так как расчет соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств оплаты долга ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в полном размере.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 519,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к С.В. удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <Номер изъят>, с С.В., <ДАТА> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <Номер изъят>, сумму задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в сумме 1 051 908 рублей 47 копеек, из которых просроченные проценты – 173 928,01 руб., просроченный основной долг – 863 426,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 346,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 207,88 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 519 рублей 08 копеек, всего 1 077 427 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Т.В. Поленникова