Дело № 2-641/2025

УИД 35RS0019-01-2025-001087-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 01 сентября 2025 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 12 июля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 404685146, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 472 433 рублей 72 копеек с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора. В соответствии с пунктом 12 ИУ, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 ноября 2023 года, на 14 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 473 дня. Просроченная задолженность процентов возникла 01 января 2025 года, на 14 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 347 638 рублей 50 копеек.

Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности по данному кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем по состоянию на 14 марта 2025 года общая задолженность ответчика составила 160 416 рублей 05 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 143 653 рублей 83 копеек, комиссии в размере 11 671 рубля 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 090 рублей 28 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 28 ноября 2023 года по 14 марта 2025 года в 160 416 рублей 05 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 812 рублей 48 копеек.

В возражениях на иск ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что им была получена кредитная карта в ПАО «Совкомбанк» с кредитом 75 000 рублей, по которой он гасил задолженность по май 2022 года на сумму 35 000 рублей, в связи с чем размер задолженности по данному кредитному договору составляет 40 000 рублей, а не 160 416 рублей 05 копеек, как просит истец.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями в заявленном размере не согласился, поддержал возражения на иск, пояснил, что лимит на кредитной карте, взятой им в ПАО «Совкомбанк» составлял 75 000 рублей, в связи с частичной оплатой остаток долга по ней составляет 13 479 рублей 37 копеек согласно представленному им контррасчету.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание после перерыва не явился, до перерыва с исковыми требованиями в заявленном размере не согласился, поддержал возражения на иск.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчика в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (далее кредитор, банк) и ФИО1 (заемщик) заключён кредитный договор <***> от 12 июля 2021 года, в соответствии с которым банком заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 472 433 рублей 72 копеек с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях, предусмотренных договором.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены пунктом 6 Индивидуальных условий договора. Обязанность заемщика – заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (пункт 9 ИУ).

В соответствии с пунктом 12 ИУ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, а ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа; минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляется 15 календарных дней; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В силу пункта 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

Из выписки по счету N № (вид вклада - карта «Халва 2.0»), открытому на имя ФИО1, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ему кредитных денежных средств в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей.

Согласно представленному истцом расчету в период пользования кредитом с 12 июля 2021 года по 27 ноября 2023 года ответчик произвел выплаты в размере 347 638 рублей 50 копеек, которые учтены банком в счет погашения основного долга, в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу, погашение иных комиссий, при этом после 27 ноября 2023 года внесение платежей ответчик прекратил.

По информации ПАО «Совкомбанк» при заключении кредитного договора ответчику был установлен лимит кредита в сумме 75 000 рублей 00 копеек, при этом 19 июля 2022 года лимит кредита был увеличен до 150 000 рублей, в связи с чем в общей сумме заемщику предоставлено кредитных средств в размере 472 433 рублей 72 копеек, что подтверждается выпиской по счету и расчетом банка.

24 октября 2024 года Банк обратился с заявлением к мировому судье Вологодской области по судебному участку N 35 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

08 ноября 2024 года мировым судьей Вологодской области по судебному участку N 35 вынесен судебный приказ (дело N 2-3415/2024) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 12 июля 2021 года за период с 28 ноября 2023 года по 14 марта 2025 года в размере 160 416 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 2 906 рублей 24 копеек.

Определением того же мирового судьи от 26 декабря 2024 года на основании поступивших от ФИО1 возражений судебный приказ отменен; ПАО «Совкомбанк» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Требование банка от 11 августа 2024 года о досрочном возврате в течение тридцатидневного срока задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету за период с 28 ноября 2023 года по 14 марта 2025 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 160 416 рублей 05 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 143 653 рублей 83 копеек, комиссии в размере 11 671 рубля 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 090 рублей 28 копеек.

Ответчиком представлен контррасчет от 25 августа 2025 года, согласно которому задолженность ФИО1 по указанному выше кредитному договору составляет 13 479 рублей 37 копеек (1794166,38 (снятие денежных средств с карты) – 1780687,01 (внесение денежных средств на карту).

Вместе с тем, расчет суммы просроченной ссудной задолженности, неустойки и комиссий судом проверен, признан арифметически верным, представленный расчет произведён истцом с учетом произведённых оплат ответчиком, оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, в связи с чем суд не принимает во внимание представленный ответчиком контррасчет, как основанный на ошибочном расчете.

Оснований для снижения суммы основного долга, комиссии, а также в силу статьи 333 ГК РФ неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 ГПК РФ относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № 113 от 17 марта 2025 года, № 450 от 16 октября 2024 года истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 5 812 рублей 48 копеек.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации согласно удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 812 рублей 48 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 12 июля 2021 года за период с 28 ноября 2023 года по 14 марта 2025 года в размере 160 416 рублей 05 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 143 653 рублей 83 копеек, комиссии в размере 11 671 рубля 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 090 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5812 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2025 года.