Дело № 2-3078/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО [ С] обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника.

В обоснование исковых требований указало, что [ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ С] и [ФИО 3] заключили между собой кредитный договор [Номер], по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 749000 рублей под 17,90 % годовых на срок по [ДД.ММ.ГГГГ].. Счет [Номер] - счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете [Номер] В соответствии с условиями кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами размер которых определен по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанной в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Однако, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ]. заемщик умер. После смерти заемщика заведено наследственное дело [Номер] нотариусом [ФИО 1]. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] включительно сумма задолженности, образовавшейся за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. по вышеуказанному кредитному договору, составляет 33764,25 рублей, из которой: 23218,84 рублей – основной долг, 10545,41 рублей – проценты за пользование кредитом. До настоящего времени обязательства по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. не исполнены. Просит: расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенный с [ФИО 3] взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с наследника [ФИО 3] – ФИО1 задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 33764,25 рублей, из которой: 23218,84 рублей – основной долг, 10545,41 рублей – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины - 7212,93 рублей.

Представитель истца ПАО [ С] в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что наследство после смерти матери [ФИО 3] он не принимал и на него не претендовал. Наследство после смерти [ФИО 3] принял ее отец [ФИО 2], который умер. Более того, ответственность наследодателя была застрахована и задолженность по спорному кредиту была погашена за счет страховки, унаследованной после смерти [ФИО 3] его дедушкой [ФИО 2].

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ С] и [ФИО 3] был заключен кредитный договор [Номер], по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 749000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 17,90 % годовых [ ... ]

Установлено, что Банк выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет дебетовой банковской карты [Номер], открытый на имя заемщика у кредитора, что подтверждает выписка по счету [ ... ]

Как указано в иске, заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] включительно сумма задолженности, образовавшаяся за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]., по вышеуказанному кредитному договору составляет 33764,25 рублей, из которой: 23218,84 рублей – основной долг, 10545,41 рублей – проценты за пользование кредитом ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 3] умерла, что подтверждается свидетельством о смерти [ ... ]

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с сообщениями ГУ МВД России по [Адрес]? Управления Росреестра по [Адрес] транспортных средств, недвижимого имущества на имя наследодателя не зарегистрировано [ ... ]

Установлено, что в производстве нотариуса [Адрес] [ФИО 1] имелось наследственное дело к имуществу умершей [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 3]. Наследником, принявшим наследство являлся: отец наследодателя [ФИО 2], который [ДД.ММ.ГГГГ] обратился в нотариальную контору с заявлением о фактическом принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме него, имеется наследник по закону сын наследодателя - ФИО1, который [ДД.ММ.ГГГГ]. подал заявление в нотариальную контору, что наследство после смерти матери [ФИО 3] не принимал и не претендует на него. Наследственное имущество состояло из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: [Адрес] (кадастровая стоимость наследственной доли – 771895 руб.); страховой выплаты в ООО СК «[ ... ] (размер страховой выплаты составлял 641321,71 руб.). На указанное имущество [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2] выданы свидетельства о праве на наследство. Наследственное дело окончено [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Из письма ООО СК [ ... ]» от [ДД.ММ.ГГГГ]. следует, что заемщик [ФИО 3]., умершая [ДД.ММ.ГГГГ], была застрахована в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на основании договора страхования [Номер], заявления на страхование от [ДД.ММ.ГГГГ].. Данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составил 641321,71 рублей ([ ... ]

Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. сумма задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. составила 118387 рублей 89 копеек ([ ... ]

Согласно платежному поручению [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] сумма в размере 107678,29 рублей была зачислена ООО СК [ ... ] в счет погашения задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

Из ответа ПАО [ С] на судебный запрос следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] сумма страховой выплаты в размере 107678 рублей 28 копеек была зачислена на счет погашения кредита и разнесена следующим образом: 54842,36 руб. – основной долг, 209,44 руб. – проценты, 28706,15 руб. – просроченный основной долг, 23920,345 руб. – просроченные проценты [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2] умер ([ ... ]

В силу п. 1 ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Принимая во внимание вышеизложенное, факт наступления страхового случая – смерть застрахованного, у страховой компании ООО СК [ ... ] возникли обязательства по выплате страхового возмещения ПАО [ С] в счёт погашения задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., которые ООО СК [ ... ] исполнены.

Установлено, что сумма страхового возмещения ООО СК [ ... ] истцу выплачена в размере, указанном банком. Задолженность за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. не могла образоваться вследствие действий наследодателя и образовалась не по вине наследника.

Более того, ФИО1 наследство после смерти [ФИО 3]. не принимал, наследственное имущество к нему не переходило, в связи с чем, на ФИО1 не может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя [ФИО 3]

При таких обстоятельствах, учитывая положения абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению кредитной задолженности не имеется.

В связи с чем, исковые требования ПАО [ С] о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что отказано в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по оплате государственной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО [ С] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина