Решение по делу № 2-5661/2023 от 02.11.2023

УИД: 66RS0003-01-2023-004255-90

Дело № 2-5661/2023

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.10.2023 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Македонской В.Е., при секретаре Хайруллиной Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ЗеттаСтрахование», СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ЗеттаСтрахование», СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В обосновании иска указано, что 16.11.2022 в 08:20 по адресу: <...> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля «Мицубиси Эклипс Кросс», г/н ***, под управлением ФИО1 и автомобиля «Шевроле Авео», г/н *** под управлением ФИО2 В результате ДТП автомобили получили механические повреждения, также в результате ДТП пострадал пешеход ФИО3, *** года рождения.

Гражданская ответственность водителя автомобиля «Шевроле Авео», г/н *** застрахована в ООО «ЗеттаСтрахование», истца в СПАО «Ингосстрах», также между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства.

Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет без учета износа 1095 600 руб. 00 коп., с учетом износа – 828 100 руб.

24.01.2023 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключено дополнительное соглашение к договору страхования № *** об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика.

Факт передачи транспортного средства от страхователя к страховщику подтверждается актом. Стоимость транспортного средства «Мицубиси Эклипс Кросс» по договору купли-продажи составляет 1875000 руб., в связи с чем, выплаты осуществленной по договору добровольного страхования транспортного средства недостаточно для восстановления нарушенного права истца.

Страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой суммы. На транспортное средство дополнительно было установлено и передано страховщику: защита ДВС, брызговики, сигнализация, ковры резиновые, сетка черная (защита от камней), общая сумма установленного дополнительного оборудования составила 37820 руб.

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» должно осуществить дополнительную страховую выплату по факту ДТП от 16.11.2022: разницу между выплаченной страховой выплатой в размере 1048839 руб. 35 коп. и страховой суммой, установленной по договору в размере 1191900 руб., стоимость дополнительного оборудования на сумму 37820 руб.

24.03.2023 в адрес СПАО «Ингосстрах» направлена претензия в рамках урегулирования страхового случая, 07.04.2023 в удовлетворении претензии отказано. Решением Финансового уполномоченного от 05.06.2023 также отказано.

Также 20.03.2023 в адрес ООО «ЗеттаСтрахование», страховую компанию виновника ДТП, направлено заявление о страховом возмещении, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 143061 руб., стоимость дополнительного оборудования в размере 37820 руб., взыскать с ООО «ЗеттаСтрахование» страховое возмещение размере 400000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующий по доверенности, на исковых требованиях настаивал, поддержал все изложенное в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО5, действующая по доверенности, исковые требования не признала, поддержала доводы отзыва на иск, в котором указано, что страховое возмещение выплачено в полном объеме, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется (т. 2 л.д. 30-35).

Истец, ответчик ООО «ЗеттаСтрахование», третьи лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, ФИО2, ФИО3 извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении дела не заявили.

В письменных возражениях на иск ответчик ООО «ЗеттаСтрахование» исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, поскольку ущерб истцу возмещен в полном объеме, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа не превышает суммы, выплаченной СПАО «Ингосстрах». Кроме того, была произведена выплата в порядке суброгации в размере 48839 руб. 35 коп. (т. 2 л.д. 153-155)

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ФИО1 являлась собственником автомобиля «Мицубиси Эклипс Кросс», г/н *** (т. 1 л.д. 76, 77, 78-79).

Материалами дела установлено, что между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, полис № *** (т. 1 л.д. 27-28) и добровольного страхования транспортного средства № *** (т. 1 л.д. 29-32) в отношении автомобиля «Мицубиси Эклипс Кросс», г/н ***.

Договор страхования заключен на основании «Правил страхования автотранспортных средств» от 06.10.2020. Срок действия договора страхования установлен с 00 часов 00 минуты 14.12.2021 по 23 часа 59 минут 13.12.2022. Страховая сумма по рискам «Ущерб», «Ущерб ТС без документов и ключей» - 1 191 900 руб. 00 коп. Безусловная франшиза составляет 15 000 руб. 00 коп. Страховая премия - 57 939 руб. 00 коп.

Из материалов дела следует, что 16.11.2022 в 08:20 по адресу: <...> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля «Мицубиси Эклипс Кросс», г/н ***, под управлением ФИО1 и автомобиля «Шевроле Авео», г/н *** под управлением ФИО2 (т. 1 л.д. 36).

В результате ДТП автомобили получили механические повреждения, также в результате ДТП пострадал пешеход ФИО3, *** года рождения.

Согласно экспертного заключения № ***, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 1 095 600 руб. 00 коп., с учетом износа - 828 100 руб. 00 коп.

Письмом от 17.01.2023 СПАО «Ингосстрах» уведомило истца о признании транспортного средства конструктивно погибшим и о необходимости выбора одного из двух предложенных вариантов дальнейшего урегулирования заявленного случая: 1) получение страховой выплаты, в пределах страховой суммы при условии, что транспортное средство будет передано в собственность страховщика; 2) получение страховой выплаты в размере 50% от суммы, подлежащей возмещению по договору страхования, при условии, что транспортное средство останется в распоряжении у страхователя.

Страховая выплата по договору № *** произведена СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 в размере 1048839 руб. 35 коп. (т. 1 л.д. 75)

27.03.2023 в СПАО «Ингосстрах» от истца поступило заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения в сумме 143 060 руб. 65 коп., выплате стоимости дополнительного оборудования в сумме 37 820 руб. 00 коп., в удовлетворении которого отказано.

Оценивая данное требование, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями п. п. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1)

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В силу п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Исходя из разъяснений, приведенных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 23 Постановления Пленума ВС РФ № 20, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27,12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхование вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Приложением № 1 к Договору страхования предусмотрена система возмещения «Новое за старое», «Особые» условия рассмотрения претензий по «Полной гибели». В соответствии с пунктом 2 Приложения № 1 Договора страхования страховая сумма по страхованию Транспортного средства в течение действия Договора страхования изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в статье 25.1 Правил страхования, за исключением включения в Договор страхования дополнительной опции «Постоянная страховая сумма».

Статьей 74 Правил страхования предусмотрено, что при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, то есть в случае, когда размер ущерба равен или превышает 75 % страховой стоимости транспортного средства, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели».

Пунктом 2 статьи 77 Правил страхования установлены порядок и условия выплаты по полной гибели «Особые» предусмотрено, что страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 Правил страхования как постоянная или изменяющаяся величина) после того, как страхователь передаст страховщику транспортное средство, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действии с данным транспортным средством, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая, с оригиналом паспорта транспортного средства, если тот оформлен в бумажном виде. При этом страхователь (собственник транспортного средства) обязан снять транспортное средство с учёта в ГИБДД (с отметкой в паспорте транспортного средства или с получением документа ГИБДД, подтверждающего прекращение регистрации транспортного средства) в связи с отказом собственника от своих прав на застрахованное имущество в связи с повреждением, гибелью застрахованного имущества в тлях получения страховой выплаты, подписать соглашение о передаче транспортного средства в собственность страховщики, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передать транспортное средство страховщику.

При расчете страхового возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствующих, некомплектных, замененных на неисправные или с не соответствующим пробегу данного транспортного средства износом деталей, а также стоимость восстановительного ремонта (замены) деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю, если принятие транспортного средства в таком состоянии на страхование не было специально оговорено в листе осмотра, в том числе составленном при заключении предыдущего договора страхования данного транспортного средства, и учтено при определении страховой суммы.

Страхователь по соглашению со страховщиком может оставить транспортное средство в своем распоряжении. При этом страховщик оплачивает 50 % страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 Правил страхования, как постоянная или изменяющаяся величина).

В соответствии со статьей 25.1 Правил страхования договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма. Изменяющаяся страховая сумма определяется следующей общей формулой:

S = Sн * Ксс,

где S - страховая сумма на конкретный день действия договора страхования,

Sн - страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования,

Ксс - коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.

Если иное не определено соглашением сторон в договоре, то значение коэффициента Ксс определяется по следующей формуле, указываемой в договоре страхования:

1. Для новых транспортных средств - в течение первого года использования с даты начала такого использования транспортного средства:

Ксс = 1 - (N / 365) * 20 %;

2. Для транспортных средств бывших в эксплуатации - в течение второго и последующих годов с даты начала использования транспортного средства:

Ксс = 1 - (N / 365) * 13 %,

где N - количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.

Если иное не предусмотрено договором страхования, датой начала использования транспортного средства, на которое паспорт транспортного средства оформлен в бумажном виде, считается дата приобретения транспортного средства в собственность лицом, впервые поставившим транспортное средство на регистрационный учет в Российской Федерации, за исключением следующих случаев:

- для транспортных средств, дата первой постановки которого на регистрационный учет (в том числе по причине ввоза из-за границы) неизвестна,

-1 июля года выпуска транспортного средства;

- для транспортных средств, ни разу не поставленных на регистрационный учет,

- дата приобретения транспортного средства последним на дату заключения договора страхования собственником.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные правила изменения размеров страховых сумм.

Договором страхования может быть предусмотрен различный порядок определения страховой суммы в зависимости от страхового риска (страхового случая), в том числе указываться отдельно по каждому из застрахованных рисков (случаев) и (или) в зависимости от условий страхового возмещения.

Договором может быть установлен максимальный размер возмещения по одному страховому случаю в рамках страховой суммы по договору.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования установлена в размере 1 191 900 руб. 00 коп.

На момент наступления страхового случая страховая сумма составляла 1048 839 руб. 35 коп., исходя из следующего расчета:

Sизн = Sстр * (1-Кпг / 365 * Iтс1 / 100), где: Sстр – страховая сумма 1191900 руб., Кду – дата убытка 16.11.2022, начало договора 14.12.2021, начало эксплуатации ТС 14.12.2018, Кпг -количество дней до даты убытка от начала договора 337 дн., Iтс1 - износ ТС 13%.

Таким образом, требование истца о взыскании доплаты страхового возмещения удовлетворению не подлежит, поскольку страховое возмещение выплачено ответчиком СПАО «Ингосстрах» в полном объеме.

Относительно требования истца о взыскании стоимости дополнительного оборудования суд учитывает следующее.

В силу ст. 16 Правил страхования в качестве дополнительного оборудования (далее - ДО), установленного на транспортном средстве, на страхование может приниматься оборудование и принадлежности, признанные дополнительным оборудованием по соглашению сторон на основании осмотра транспортного средства и ДО Страховщиком. ДО не подлежит страхованию отдельно от транспортного средства, на котором оно установлено. Если условиями настоящих Правил в отношении ДО не предусмотрено специальных условий, то на страхование ДО полностью распространяются условия Правил страхования в отношении страхования транспортного средства.

Согласно условиям договора страхования, дополнительное оборудование не было застраховано.

Кроме того, пунктом 7 договора страхования установлено, что страхование личных вещей в транспортном средстве также не предусмотрено. В акте технического состояния и укомплектованности автомобиля № *** от 03.02.2023 отсутствует указание о приеме ТС с дополнительным оборудованием.

Таким образом, в удовлетворении требования истца о взыскании стоимости дополнительного оборудования также надлежит отказать.

Относительно требования истца к ответчику ООО «ЗеттаСтрахование» суд учитывает следующее.

Как установлено судом, гражданская ответственность виновника ДТП ФИО2 на момент ДТП была застрахована в ООО «ЗеттаСтрахование» по договору ОСАГО серии *** № *** со сроком страхования с 08.05.2022 по 07.05.2023.

20.03.2023 истец обратилась в ООО «ЗеттаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО.

29.03.2023 ООО «ЗеттаСтрахование» письмом № 4024 уведомила истца об отсутствии оснований в выплате страхового возмещения в связи с тем, что страховое возмещение получено истцом по договору КАСКО.

12.04.2023 СПАО «Ингосстрах» направило ООО «ЗеттаСтрахование» требование о страховой выплате в счет возмещения вреда в порядке суброгации на сумму 48 838 руб. 35 коп., которые было выплачено 26.04.2023, что сторонами не оспаривалось.

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Согласно п. 1 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Согласно ч. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) по договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плачу (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Согласно абзацу первому пункта 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума № 31) по страховым случаям, наступившим начиная с 21.09.2021, размер страхового возмещения определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 04.03.2021 № 755-П (далее - Положение № 755-П).

Согласно экспертному заключению <***> от 27.06.2023 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 954 100 руб. 00 коп., с учетом износа составляет 703 300 руб. 00 коп., средняя рыночная стоимость транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляет 1 748 950 руб. 00 коп. Полная (конструктивная) гибель транспортного средства не наступила.

Согласно подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, за исключением случаев, когда потерпевший согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 Закона № 40-ФЗ соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно части 5 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 Закона № 40-ФЗ соглашением о прямом возмещении убытков.

В силу ч. 4 п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

В соответствии пунктом 71 Постановления Пленума № 31 страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, в порядке суброгации вправе требовать возмещения причиненных убытков от страховщика ответственности причинителя вреда независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков.

Если при рассмотрении дела по суброгационному иску будет установлено, что страховщик выплатил страховое возмещение по договору обязательного страхования, то суду необходимо установить, кто из страховщиков исполнил свое обязательство раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору обязательного страхования будет осуществлено ранее страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, в том числе в порядке прямого возмещения убытков» суброгационный иск удовлетворению не подлежит (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Таким образом, в силу приведенных норм права и разъяснений Постановления Пленума № 31, к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, переходит право потерпевшего требовать возмещение ущерба с причинителя вреда, если его ответственность не застрахована по договору ОСАГО, а если застрахована - то к страховщику, застраховавшему его ответственность, и к причинителю вреда в части, превышающей страховое возмещение по договору ОСАГО.

Исходя из положения пункта 71 Постановления Пленума № 31 и учитывая то обстоятельство, что истец обратилась в ООО «ЗеттаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО 20.03.2023, то есть до направления СПАО «Ингосстрах» суброгациоиных требований в Финансовую организацию (12.04.2023), суд приходит к выводу, что на дату обращения в ООО «ЗеттаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО истец имела право на страховое возмещение в пределах лимита страховой суммы по договору ОСАГО.

Вместе с тем, поскольку размер ущерба транспортному средству в соответствии с экспертным заключением, подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, не превышает сумму выплаты страхового возмещения СПАО «Ингосстрах» в размере 1 048 839 руб. 35 коп. по страховому случаю по факту ДТП в рамках договора КАСКО, в связи с чем требование истца о взыскании с ООО «ЗеттаСтрахование» страхового возмещения по договору ОСАГО в части стоимости восстановительного ремонта не подлежит удовлетворению. В противном случае у истца возникнет неосновательное обогащение.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (паспорт ***) к ООО «ЗеттаСтрахование» (ИНН ***), СПАО «Ингосстрах» (ИНН ***) о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья В.Е. Македонская