40RS0026-01-2022-002028-75
Гражданское дело № 2-1715/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2022 года город Обнинск Калужской области
Обнинский городской суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Лызарь И.И.,
при ведении протокола помощником судьи Вартановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
01 августа 2022 года в Обнинский городской суд поступил иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. под 21% годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств между банком и заемщиком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, общей площадью 42,5 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым (или условным) номером № принадлежащей ФИО2 на праве собственности. В связи с чем, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, перед кредитором образовалась задолженность, которая составляет 358 307 руб. 51 коп., из которых: 106 742 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 251 564 руб. 90 коп. - просроченная ссудная задолженность. 05.08.2019г. ФИО2 умерла. Нотариусом заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Указывая изложенное, истец ПАО «Совкомбанк», 21.09.2022г. уточнив исковые требования, просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму кредитной задолженности в размере 358 307 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 783 руб. 08 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 42,5 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 103 200 руб.
21 ноября 2022 года определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО3
Истец ПАО «Совкомбанк», просивший рассмотреть дело в отсутствие представителя, извещенный о времени и месте слушания дела, своего представителя в суд не направил.
Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Статьей 809 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено следующее:
07 июня 2018 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили договор кредитования № на предоставление кредита в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21% годовых. Стороны согласовали погашение кредита путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком (л.д. 17-22).
В обеспечение обязательства заемщиком передана банку квартира, общей площадью 42,5 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, в соответствии с договором ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 17, л.д. 24-26).
Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления-анкеты (л.д. 15), договора кредитования (л.д. 17-20), окончательного графика погашения кредита (л.д. 22), договора ипотеки (л.д. 24-26).
Факт предоставления ФИО2 кредита в размере 300 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Из копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, представленной по запросу суда, следует, что наследником, принявшим в установленном законом порядке по всем основаниям наследство после ФИО2, является ее сын – ФИО1
Согласно п. 2. ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как видно из дела, в состав наследства заемщика входят: права на денежные вклады, хранящиеся в АО «Газэнергобанк» на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, права на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №№, 40№, 40№, 42№, 40№, 40№, 40№, с причитающимися процентами и компенсациями, квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, площадью 42,5 кв. м., с кадастровым номером №.
Согласно отчету оценщика ООО «Оценка и консалтинг» рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на 05 августа 2019 г. составила 2 629 000 руб.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 названного Постановления).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераций, суд приходит к выводу, что в рамках возникших между сторонами отношений, ФИО1 как наследник ФИО2, заменив в силу универсального правопреемства сторону заемщика по спорному договору, принял на себя обязанность по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Бремя доказывания возврата долга лежит на ответчике, однако в подтверждение возврата денежных сумм доказательств не представлено.
Заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у ФИО2 перед банком образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составила 358 307 руб. 51 коп., из которых: 106 742 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 251 564 руб. 90 коп. - просроченная ссудная задолженность (л.д. 8-10).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитования, ответчиком не оспорен. Доказательства частичного, либо полного погашения задолженности ответчиком не представлены.
14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 61-91).
В адрес наследника ФИО2 истцом ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия от 09 июня 2022 года (л.д. 43), оставшаяся без удовлетворения.
В связи с тем, что обязательства по кредитному договору после смерти заемщика наследником не исполнялись, учитывая, что стоимость причитающегося ответчику наследственного имущества превышает размер долга, что подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности в размере 358 307 руб. 51 коп. подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты.
Учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, руководствуясь ст. ст. 334, 348 ГК РФ, ст. ст. 51, 54, 78 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При таком положении, учитывая приведенные выше нормы права, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры равной 2 103 200 рублей, что составляет 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком ООО «Оценка и консалтинг».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18 783 руб. 08 коп. (л.д. 6).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 358 307 рублей 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 783 рубля 08 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 42,5 кв. м., с кадастровым номером № определив способом реализации имущества продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 103 200 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.И. Лызарь