Решение по делу № 2-362/2023 от 20.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.02.2023 г.Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

Председательствующего Наумовой Т.К.

При секретаре Катасоновой А.Д.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-362/23 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее: ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключили договор <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 1 277 766,03 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 883 429,88 рублей, из которых: – 555 818,69 рублей – основной долг;– 283 796,06 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; – 43 815,13 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 05.03.2016 года № 633/1445-0008197 в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 883 429,88 рублей, из которых:

– 555 818,69 рублей – основной долг;

– 283 796,06 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

– 43 815,13 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 12 034,00 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В представленных суду письменных пояснениях ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Просил суд применить к исковым требованиям истца срок исковой давности. Полагает, что на момент досрочного истребования истцом задолженности срок исковой давности истек. Просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду истечения срока давности. В противном случае просил снизить размер пени. Дополнительно пояснил суду, что поступившая от него оплата засчитывалась в счет пени. Между тем, должна была засчитываться в счет погашения процентов и основного долга. Соответственно, оплаченные им в счет денежные средства в сумме 284 323,94 руб. необоснованно включены истцом в счет погашения задолженности по пени. Таким образом, и задолженность и расчет процентов, представленные истцом суду, являются неверными, поскольку эти денежные средства должны были засчитываться истцом в счет погашения процентов и основного долга.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком заключен договор <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее: ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключили договор <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют <данные изъяты> годовых.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном статьями 160 (пункт 1), 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в анкете-заявлении от 11.01.2012 с выдачей международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита, что не предполагает составление кредитного договора в форме единого документа, и выдачу заемщику копии такого документа. Типовые условия кредитования счета и Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчик Н.И. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о получении кредитной карты ВТБ на следующих условиях: (ПАО) кредитный лимит 600 000 рублей, процентная ставка - 22,0%, срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ. Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Из материалов дела усматривается, что договор о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, представленными самим истцом, минимальный платеж - сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в Платежный период, рассчитанная по схеме (п. 1.19 Правил).

В силу п. 1.32 Правил Схема - одна из следующих схем расчета Минимального платежа, определяемая Банком в зависимости от вида карты.

Схема N 1 в расчет Минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах; сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение Отчетного месяца.

Схема N 2 в расчет Минимального платежа включаются: доля от суммы Задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца, определенная в размере, указанном в тарифах; сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение месяца, предшествующего Отчетному месяцу.

Согласно п. 5.4 Правил Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа.

В соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ. дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита по договору от ДД.ММ.ГГГГ г. дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, то есть исполнение обязательств по погашению кредита путем внесения периодических платежей с установлением конечного срока их внесения, а, следовательно, срок исковой давности подлежал исчислению отдельно по каждому предусмотренному договорами платежу.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств.

На основании Анкеты-Заявления, ответчиком получена банковская карточка N <данные изъяты> с лимитом в размере 600 000 рублей. Согласованы все основные условия по кредиту (овердрафту): кредитный лимит 600000 рублей, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) <данные изъяты> годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга, также проценты за пользование кредитом, дата платежа - 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным периодом.

Ответчик подписал Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО). На имя ответчика открыт счет банковской карты, по данной карте ответчику выдан кредит 600000 рублей.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Банком ответчику направлялось требование о погашении просрочки, которое не исполнено.

В связи с несвоевременной уплатой за ответчиком образовалась задолженность: согласно представленному истцом расчету, вследствие нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 883 429,88 рублей, из которых: – 555 818,69 рублей – основной долг;– 283 796,06 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; – 43 815,13 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Срок действия карты, выданной ответчику, определен по ДД.ММ.ГГГГ. Новой карты взамен карты с истекшим сроком действия Банком ответчику не выдавалось.

Из представленного Банком расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в пределах срока действия карты последнее снятие денежных средств с карты осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 руб., затем ДД.ММ.ГГГГ. – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 1000 руб.,ДД.ММ.ГГГГ. – 100 руб.

Последний раз ответчик внес денежные средства на счет карты в пределах ее срока действия ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 рублей, затем ДД.ММ.ГГГГ. – 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2550 рубДД.ММ.ГГГГ. – 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 850 руб.

Заемщик прекратил свои действия по пользованию картой, в том числе и по внесению денежных средств в счет возврата кредита после ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств выдачи ответчику новой карты с другим сроком действия – суду не представлено.

Исходя из данного расчета задолженности, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (истечение срока действия карты) не соответствовали индивидуальным условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору ДД.ММ.ГГГГ. в части установленной схемы расчета платежей в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Данные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности и представленной в нем расшифровкой поступления и списания денежных средств.

Разрешая исковые требования и обсуждая ходатайство ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Заключенные сторонами договоры о предоставлении и обслуживании карт не являются кредитными договорами в чистом виде, а имеют смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен окончанием срока кредитования.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу п.2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

К спорным правоотношениям также подлежат применению Общие условия потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО), которыми в разделе 6 предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) месяца, если иной срок не установлен индивидуальными условиями, осуществлять погашение Обязательного платежа, состоящего из а) указанной в индивидуальных условиях договора доли от суммы кредита б) суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в) платы за выпуск и обслуживание кредитной карты. За неуплату минимального платежа предусмотрена неустойка.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и уведомлений о полной стоимости кредита, заемщик был ознакомлен о сроке ежемесячных платежей - "20" число месяца, следующего за Отчетным месяцем, и минимальной сумме в размере, установленном согласно схемы расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Согласно расчету истца, взыскиваемая задолженность по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что также отражено в уведомлении о досрочном истребовании задолженности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание условия обязательства, предусматривающее периодические платежи, исчислении срока исковой давности с даты последнего исполнения обязательства нельзя признать верными. Кроме того, следует учитывать, что задолженность, срок уплаты по которой наступил, не может быть истребована досрочно.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суд применяет к каждому просроченному платежу трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебной защитой.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ г. прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, то есть исполнение обязательств по погашению кредита путем внесения периодических платежей с установлением конечного срока их внесения, а, следовательно, срок исковой давности подлежал исчислению отдельно по каждому предусмотренному договорами платежу.

Данное требование на момент истечения срока действия карты исходя из представленного в расчете задолженности движения основного долга ответчиком выполнено не было.

Суду не представлено доказательств того, что в рассматриваемом случае Банком принималось решение о перевыпуске предоставленной ФИО1 кредитной карты с установлением нового срока действия кредитного лимита.

То обстоятельство, что срок действия договора о предоставлении и использовании банковской карты составляет 30 лет, - не свидетельствует о том, что течение срока исковой давности начнется через 30 лет после заключения договора.

Поэтому в рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора начало срока истребования кредитной задолженности, соответственно, и начало трехлетнего срока исковой давности обращения в суд, следует исчислять с даты следующей за датой истечения последнего дня срока действия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим иском в суд Банк ВТБ (ПАО) обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права, то с учетом заявления ответчика о применении исковой давности в удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> в общей сумме 883 429,88 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., взыскании расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий