Дело № 2-190/2023 22RS0024-01-2023-000172-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2023 года с. Ключи
Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, также открыт счет N 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Согласно п. 12 индивидуальных условий и тарифов за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнялись взятые обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по счету банковской карты ПАО "Сбербанк России" в сумме 79 932,65 руб., в том числе: 69 977,57 руб. - основной долг, 9 955,08 руб. - просроченные проценты. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по счету N 40№ международной банковской карты ПАО "Сбербанк России" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 932,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2597,98 руб.
В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений не представила.
Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ей была выдана кредитная карта Сбербанка России VISA 4558 с разрешенным лимитом кредита 35 000 с последующим изменением кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ до 70 000 рублей, с процентной ставкой 23,9 % годовых, открыт счет карты N 40№ в валюте РФ.
Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, его составными частями являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги.
Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Ф.Н. подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. При этом заемщик уведомлен, что указанные документы размещены на официальном сайте и в подразделениях Банка.
Согласно п. 4.1.4 Условий, держатель кредитной карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет кредитной карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
ФИО1, пользуясь картой, неоднократно нарушала принятые обязательства по договору, ежемесячные платежи в погашение долга производила не в полном объеме и нерегулярно, последний платеж оплачен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и приложением к нему на л.д. 21-27.
В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или не надлежащим исполнением им договора (л.д.15-19).
Во исполнение данного пункта условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 720,58 рублей (л.д. 20). ФИО1 указанное требование не исполнила.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по договору № который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, у ФИО1 образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 932,65 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69 977,57 рублей, просроченные проценты – 9955,08 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции закона, действующей в исследуемом периоде) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).
Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 432, 434, 438, 810 - 811, 819 ГК РФ, п. 1.5, 1.8, 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от ДД.ММ.ГГГГ, ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа), для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановления исполнения заемщиком своих обязательств", Индивидуальными условиями и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установил, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, ответчик совершал операции с полученными денежными средствами, в связи с чем у него возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в соответствии с условиями договора.
В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом в заявленном истцом размере.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 2597 рублей 98 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты по счету N 40№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 932 рублей 65 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 69 977 рублей 57 копеек, проценты – 9 955 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 597 рублей 98 копеек, а всего 82 530 рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Ключевский районный суд.
Председательствующий судья: В.И. Шевченко