72RS0013-01-2025-000311-22
Дело № 2-1956/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень 03 марта 2025 года
Калининский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Носовой В.Ю.,
при секретаре Мукминовой Э.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк», являясь правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что 09 августа 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (10554281640), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 604 395 руб. под 2,9 % годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» на потребительские цели (безналичная оплата товара/услуг с использованием дебетовой карты) сроком на 1 837 дней. Между тем, у заемщика возникла просроченная задолженность по ссуде 20 августа 2024 года, по состоянию на 10 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 113 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 20 августа 2024 года, на 10 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 113 дней. За период пользования кредитом ФИО1 была произведена выплата в сумме 293 612 руб. 90 коп., по состоянию на 10 декабря 2024 года задолженность составила 558 119 руб. 17 коп., из которых: просроченная ссуда 531 079 руб. 09 коп., просроченные проценты 23 478 руб. 79 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 795 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 321 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты 639 руб. 94 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 78 коп., комиссия за СМС-информирование – 796 руб. Задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 162 руб. 38 коп. истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без своего участи.
Ответчица в судебном заседании с требованиями не согласилась, факт заключения договора не оспаривает, как и наличие задолженности.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы настоящего дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено следующее:
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ, должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микро-финансовые организации», утвержденных Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микро-финансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Как следует из материалов дела, 09 августа 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (10554281640), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 604 395 руб. под 2,9 % годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» на потребительские цели (безналичная оплата товара/услуг с использованием дебетовой карты) сроком на 1 837 дней. При нецелевом использовании кредита процентная ставка составляет 18,9% годовых с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. При отсутствии действия названной Программы, вне зависимости от использования кредита – 34,9% годовых. При этом ответчица обязалась производить возврат кредита и осуществлять уплату процентов за пользование им 9 числа каждого месяца. Более того, в договоре указано, что в случае отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки» либо при нецелевом использовании кредита, размер процентной ставки будет увеличен, информация о сроке и размере ежемесячного платежа будет доступна клиенту в информационных сервисах Банка.
Разделом 12 кредитного договора предусмотрено взыскание с заемщика неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 по 150 дня (л.д. 7-9, 11).
Для получения вышеуказанного кредита ответчиком была подана заявка через сайт home.bank с указанием его паспортных данных и иной необходимой информации, дано согласие на обработку персональных данных и согласие об использовании аналога собственноручной подписи, путем отправления кода для получения денежных средств на карту (л.д. 8-9).
Кредитный договор подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования которой определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Договор кредита с момента введения индивидуального кода считается заключенным.
Сумма кредита в заявленном размере была перечислена Банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).
По соглашению № 3 от 26 июня 2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило истцу свои права требования к ФИО1 по кредитному договору <***> (10554281640) от 09 августа 2023 года (л.д. 12).
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом согласия должника на переход права требования не требуется.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384).
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» приобрело право требования задолженности с заемщика по кредитному договору.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа.
В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускалась просрочка по выплате основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что у ФИО1 возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам 20 августа 2024 года, по состоянию на 10 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 113 дней.
За период пользования кредитом ФИО1 была произведена выплата в сумме 293 612 руб. 90 коп., по состоянию на 10 декабря 2024 года задолженность составила 558 119 руб. 17 коп., из которых: просроченная ссуда 531 079 руб. 09 коп., просроченные проценты 23 478 руб. 79 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 795 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 321 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты 639 руб. 94 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 78 коп., комиссия за СМС-информирование – 796 руб. (л.д. 4-5, 6).
Суд принимает во внимание представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности и считает возможным исковые требования Банка удовлетворить в полном объеме. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчик суду не представил, как не предоставил и своего расчета возникшей кредитной задолженности.
Оснований для снижения размера задолженности суд не усматривает.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в размере 16 162 руб. 38 коп.
Таким образом, исследовав все доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 331, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> (10554281640) от 09 августа 2023 года по состоянию на 10 декабря 2024 года в размере 558 119 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 162 руб. 38 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 11 марта 2025г.
Председательствующий
судья В.Ю. Носова