Судья ...........2 Дело ........
№ в 1-ой инст. 2-4683/23
УИД 23RS0........-81
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
6 сентября 2023 года ............
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего ...........8
и судей ...........3, ...........9
по докладу судьи ...........8
при секретаре ...........5,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ...........6 на решение Ленинского районного суда ............ от ...........
Заслушав доклад судьи, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-100101/5010-004 от .........., вынесенного по результатам рассмотрения обращения ...........1 о взыскании денежных средств с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в размере 3 888 евро 38 центов по курсу, установленному Банком России на дату исполнения решения.
...........1 и финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились.
Обжалуемым решением суда в удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» отказано.
В апелляционной жалобе представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ...........6 просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ...........6 (представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ»), ...........7 (представитель финансового уполномоченного), судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, исходя из следующего.
Судом первой инстанции установлено, что .......... между ...........1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен договор комплексного банковского обслуживания ........ (далее - Договор КБО).
.......... на основании заявления-анкеты ........ об открытии текущего банковского счета (далее - Заявление на открытие счета), подписанного ...........1 собственноручно, в рамках Договора КБО открыт банковский счет в валюте евро.
Подписав заявление на открытие счета, ...........1 выразила согласие с редакцией правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Финансовой организации (далее - Правила КБО), а также тарифами Финансовой организации (далее - Тарифы), действующими на момент подписания заявления на открытие счета.
Согласно пункту 3.2.3 Правил КБО, клиент обязан оплачивать услуги финансовой организации в соответствии с действующими Правилами КБО, договором КБО и тарифами.
.......... на счет были зачислены денежные средства в размере 609 775,82 евро.
.......... банком ведена комиссия за обслуживание счетов, открытых в евро, в размере 0,3 процента от суммарного остатка на всех счетах клиентов в евро, в месяц.
.......... ...........1 обратилась в банк с заявлением, содержащим сведения о несогласии с введением комиссии за обслуживание счетов в валюте евро и долларах США, о незаконности введения комиссий, поскольку на момент открытия счета комиссия за обслуживание счета в валюте евро банком не установлена, отсутствовала.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в ответ на заявление сообщило ...........1 об изменениях правил, тарифов и иных документов, которыми урегулированы отношения между финансовой организацией и клиентом, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путем публичного размещения такой информации в подразделениях финансовой организации и/или на официальном сайте финансовой организации, тарифы были своевременно размещены на сайте финансовой организации.
В соответствии с пунктом 5 тарифов финансовой организации для физических лиц «Открытие и ведение текущего банковского счета в долларах США, евро» от .......... обслуживание счета в евро осуществляется с комиссией 0,3% от суммарного остатка на всех счетах клиента в месяц.
.......... банком увеличена комиссия за обслуживание счета, открытого в евро до 0,9 % от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро, в месяц.
Согласно выписке по счету, банком со счета ...........1 списаны денежные средства в общем размере 3 888, 38 евро, а именно: .......... списана комиссия в размере 1 947 евро 11 евроцентов и .......... списана комиссия в размере 1 941 евро 27 евроцентов.
.......... ...........1 обратилась в банк с претензией о возврате незаконно списанных комиссий, содержащей требования о прекращении взимания комиссии за обслуживание счета и возврате денежных средств в общем размере 3 888 евро 38 евроцентов, по результатам рассмотрения претензии банк сообщил об изменении тарифов и отсутствии основания для удовлетворения требований.
Для защиты нарушенного права ...........1 обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием взыскания незаконно удержанных комиссий.
Решением финансового уполномоченного от .......... № У-22-100101/5010-004, требования потребителя финансовых услуг были удовлетворены. С ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ...........1 взысканы денежные средства в размере 3 888 евро 38 центов по курсу, установленному Банком России на дату исполнения решения, право требования которых возникло не ранее ...........
В силу абз. 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами и договором.
Согласно разделу 1 «Термины и сокращения» Правил КБО, действующих на дату заключения Договора КБО, «Тарифы - действующие Тарифы Банка по предоставлению и/или сопровождению Банковского (их) продукта (ов), а также на предоставление иных услуг Банком, являющиеся неотъемлемой частью Договора КБО».
Пунктами 7.8-7.10 Правил КБО, действующих на дату заключения Договора КБО, установлено следующее: При необходимости внесения изменений в настоящие Правила и иные документы, которыми урегулированы отношения между Банком и Клиентом, в том числе - в Договоры о предоставлении банковского продукта, и / или Тарифы, Банк не менее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты вступления в силу таких изменений, обязуется довести их содержание до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации в операционных залах офисов Банка, а также в сети Интернет на сайте Банка www.uralsib.ru, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в силу определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации.
В случае неполучения Банком возражений Клиента относительно вносимых изменений в Правила, Тарифы и иные документы, которыми урегулированы отношения между Банком и Клиентом, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты уведомления Клиента в соответствии с п.7.8, при условии, что Клиент продолжил пользоваться соответствующими услугами Банка, согласие Клиента на внесение изменений считается полученным, соглашение о вносимых изменениях считается достигнутым, а изменения считаются согласованными и принятыми для обязательного исполнения сторонами.
В случае несогласия с изменениями Клиент имеет право представить свои мотивированные возражения в письменной форме в срок, указанный в п.7.8. В случае отклонения Банком возражений клиента последний имеет право отказаться от исполнения Договора в порядке, установленном п.3.1.4. Правил».
Материалами дела подтверждается, что заявление на открытие счета подписано ...........1 собственноручно ........... Подписав заявление на открытие счета, она выразила согласие с Правилами КБО и тарифами в редакциях, действующих на дату подписания заявления на открытие счета.
Однако .......... ...........1 выразила несогласие с введением финансовой организацией комиссии за обслуживание счетов в валюте евро и долларах США.
В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........ «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они был направлены.
Таким образом, изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получение от клиента согласия в той форме, в которой был заключен основной договор, причем согласие физического лица должно быть выраженно явно и однозначно.
Ввиду изложенного, суд первой инстанции обоснованно отказал финансовой организации в удовлетворении исковых требований, так как на момент открытия счета обслуживание счета в валюте евро не являлось платными. Доказательств, свидетельствующих о достижении соглашения сторон об изменении условий договора банковского счета в этой части, равно как и сведений о том, что ...........1 на момент взимания комиссий согласилась на изменение размера комиссии по обслуживанию счетов в валюте евро с учетом введенного тарифа, истцом не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности вынесенного решения со ссылкой на введение банком новых тарифов на обслуживание счетов клиентов, хранящих денежные средства в иностранной валюте, не принимаются судебной коллегией, так как сведений о том, что ...........1 согласилась с введением новых тарифов и комиссий на обслуживание своего счета истцом в материалы дела не представлено, напротив ...........1 обращалась к истцу с претензией в которой фактически выражала несогласие с введенными банком тарифами, доказательств, свидетельствующих о достижении соглашения между банком и ...........1 об изменении условий договора банковского счета, либо о том, что потребитель финансовой услуги согласилась на установление комиссии за обслуживание счета с учетом введения новых тарифов истцом в материалы дела не представлено.
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой инстанции, и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.
Доказательствам, собранным по делу в установленном законом порядке, дана оценка судом первой инстанции, оснований не согласиться с которой не имеется.
Доводы же апелляционной жалобы направлены на переоценку собранных по делу доказательств. Положенные в обоснование выводов суда доказательства являются допустимыми и получили надлежащую правовую оценку.
Таким образом, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда ............ от .......... оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.
Определение в окончательном виде изготовлено ...........
Председательствующий___________________________
Судьи _________________ _____________________