Дело № 2-4620/2023 (43RS0001-01-2023-004646-83)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Киров 23 августа 2023 года
Ленинский районный суд г. ФИО2 в составе
председательствующего судьи Кузнецовой Н.А.,
при секретаре Отмаховой С.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4620/2023 (43RS0001-01-2023-004646-83) по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что {Дата изъята} АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты {Номер изъят}. Договор является смешанным, включающим в себя: заявление (оферту), подписанную ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении, однако не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 208696 руб. 82 коп. за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. {Дата изъята} Банк уступил права требования задолженности с ответчика Истцу на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}, в этот же день Истец направил ФИО1 требование о погашении задолженности. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 208696 руб. 82 коп., из которых: 116851 руб. 15 коп. – основной долг; 87995 руб. 64 коп. – проценты на непросроченный основной долг; 3850 руб. 03 коп. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5286 руб. 97 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам письменных возражений, указал о пропуске истцом срока исковой давности, последствия которого просил применить, отказать в удовлетворении исковые требований.
В порядке подготовки дела к слушанию в качестве третьего лица к участию в деле было привлечено АО «ОТП Банк», представитель которого в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.
Суд с учетом мнения ответчика пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца и третьего лица.
Заслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО «ОТП Банк» (Кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор {Номер изъят} о выдаче кредитной карты, то следует из сведений АО «ОТП Банк» (л.д. 11). Сам договор, несмотря на запрос суда, не представлен (л.д. 69, 70).
Согласно разделу 1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», кредит – сумма денежных средств, предоставляемых Клиенту Банком в случаях и Порядке, установленных настоящими Правилами. В соответствии с п. 5.1.1 Правил Банк предоставляет Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (л.д. 33-38).
В силу п. 8.1.9.1 указанных Правил Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.
Процентная ставка в соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» установлена по операциям по оплате товаров и услуг в размере 24,9 % годовых, по иным операциям – 36,6% годовых (л.д. 32).
Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.
Ответчик ФИО1 с использованием банковской карты совершал расходные операции с {Дата изъята} по {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по договору 2508887204 (л.д. 21-31).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).
{Дата изъята} между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор {Номер изъят} уступки прав (требований), по условиям которого к Истцу в полном объеме перешло право требования по договору кредитной карты {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенному с ФИО1 (л.д. 46-51, 43-45).
Уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).
Заключенный {Дата изъята} между АО «ОТП Банк» и истцом договор об уступке права требования полностью согласуется с положениями ст.ст. 382 и 384 ГК РФ.
В указанном обязательстве по возврату заемных денежных средств личность кредитора не имеет существенного значения для должника, следовательно, согласия должника в данном случае не требуется.
На основании договора уступки прав ООО «Феникс» направило в адрес должника ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования, а также досудебное требование о перечислении денежных средств в полном объеме в течение 30 дней (л.д. 39, 40). Однако требования ответчиком не исполнены.
29.01.2021 года мировым судьей судебного участка № 54 Ленинского судебного района г. ФИО2 вынесен судебный приказ № 54/2-656/21 о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «Феникс», который определением этого же мирового судьи от 21.05.2021 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 41).
По расчету истца задолженность ФИО1 за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 208696 руб. 82 коп., из которых: 116851 руб. 15 коп. – задолженность по основному долгу; 87995 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитными денежными средствами; 3850 руб. 03 коп. – комиссии (л.д. 8, 13-20).
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании пункта 1 статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Между тем, кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} истцом в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем оговоренный сторонами срок погашения задолженности установить не представляется возможным.
Согласно выписке последняя сумма кредита предоставлена ФИО1 {Дата изъята}, последний платеж им вносился {Дата изъята} (л.д. 13-14).
Согласно п. 8.1.9.3 Общих условий Клиент обязан в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требования Банка (л.д. 36).
Срок погашения задолженности, включая возврат Кредита, определяется Договором (п. 5.1.4) и моментом востребования задолженности Банком путем выставления держателю карты соответствующего требования.
Из ответа ООО «Феникс» от {Дата изъята} следует, что Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг Договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности.
Как следует из выписки по банковскому счету, открытому в рамках данного кредитного договора, в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} имеются сведения о предоставлении кредита, платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносились ответчиком по {Дата изъята}.
Между тем, в установленный срок задолженность ответчиком ФИО1 не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачивались.
Из Приложения к договору уступки от {Дата изъята} следует, что по кредитному договору с ФИО1 от {Дата изъята} {Номер изъят} уступлена сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 116851 руб. 15 коп. и сумма задолженности по просроченным процентам в размере 87995 руб. 64 коп., что свидетельствует о том, что в сроки, установленные договором, задолженность держателя карты ФИО1 не погашена.
{Дата изъята} ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д. 40).
Поскольку судом установлено, что на {Дата изъята} задолженность ФИО1 уже являлась просроченной и истребованной Банком, срок давности с учетом вынесенного {Дата изъята} судебного приказа, впоследствии отмененного {Дата изъята}, по состоянию на {Дата изъята} (дату направления иска в суд) истек.
Учитывая вышеизложенное, а также непредставление истцом суду копии кредитного договора, факт того, что ответчиком с {Дата изъята} не вносились суммы в счет погашения задолженности, что в момент уступки АО «ОТП Банк» права требования к ФИО1 ({Дата изъята}) задолженность в истребуемом истцом размере была определена Банком как просроченная, то есть о нарушении своего права истец узнал {Дата изъята}, когда ответчик прекратил внесение платежей в счет погашения задолженности, проценты за пользование кредитными денежными средствами определены истцом в том размере, в котором они указаны в договоре уступки прав требования, принимая во внимание дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ({Дата изъята}) и его отмену {Дата изъята}, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности с ответчика, о применении последствий которого просил ФИО1
При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от {Дата изъята} {Номер изъят} за период c {Дата изъята} по {Дата изъята}: 116851 руб. 15 коп. – задолженности по основному долгу; 87995 руб. 64 коп. – процентов за пользование кредитными денежными средствами; 3850 руб. 03 коп. – комиссии удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5286 руб. 97 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ИНН <***>) о взыскании с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) задолженности по договору кредитной карты от {Дата изъята} {Номер изъят} за период c {Дата изъята} по {Дата изъята}: 116851 руб. 15 коп. – задолженности по основному долгу; 87995 руб. 64 коп. – процентов за пользование кредитными денежными средствами; 3850 руб. 03 коп. – комиссии; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5286 руб. 97 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. ФИО2 в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Н.А. Кузнецова
Мотивированное решение изготовлено 28.08.2023 года.