Решение по делу № 2-1171/2022 от 20.02.2023

66RS0016-01-2022-001304-90

Дело № 2-99/2023

Мотивированное решение составлено 20.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 54 245 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 827 руб. 35 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020 в размере 54 245 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1 827 руб. 35 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23.01.2020 по договору потребительского займа № Z650487251002, заключенному между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1, последняя получила сумму займа в размере 23 400 руб. путем перевода денежной суммы на банковскую карту № через платежного агента ПАО «ТРАНС КАПИТАЛ БАНК», что подтверждается копией реестра от 23.01.2020 и мемориальным ордером. Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 49 325 руб. в срок до 21.07.2020. Однако, надлежащим образом условия договора со стороны заемщика выполнены не были. В силу того, что ответчик не смог своевременно выполнить взятые на себя обязательства, он впервые обратился за заменой обязательства перед Обществом, вытекающего из договора потребительского займа № Z650487251001 от 23.01.2020 и поименованного в пункте 2 Соглашения V650487251001, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 Соглашения V650487251002 (новация) через веб-сайт www.vivadengi.ru, при оформлении сделки получил уникальный код посредством смс-сообщения на номер телефона, на основании которого Оферта № Z650487251002 признана акцептованной после того, как клиент проставил в системе полученный смс-код. Указанные документы считаются подписанными заемщиком простой электронной подписью путем проставления смс-кода в системе. В соответствии с условиями заключенного договора займа № Z650487251002 от 19.05.2020 Общество перевело заемщику по ранее заключенному договору займа № Z650487251001 от 23.01.2020 денежную сумму в размере 21 698 руб., что подтверждается соглашением о новации № V650487251001 от 19.05.2020. Согласно новому договору № Z650487251002 от 19.05.2020, клиент обязуется вернуть Обществу сумму займа в размере 21 698 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № Z650487251002 от 23.01.2020. Общая сумма выплат, согласно графику платежей, составляет 46 268 руб. Срок возврата денежной суммы, установленный договором, до 19.05.2021. До настоящего времени должник обязательства по договору не выполнил, денежную сумму не вернул, всячески старался уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества. В счет исполнения обязательств по договору № Z650487251002 от 19.05.2020 ответчик оплатил 0 руб.

Просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020 за период с 20.05.2020 по 17.09.2022 в размере 54 245 руб., в том числе: основной долг – 21 698 руб., проценты за пользование займом – 32 547 руб. 88 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 827 руб. 35 коп.

Представитель истца МФК «ЦФП» (АО) извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3-4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла (л.д. 55).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 23.01.2020 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z650487251001, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 23 400 руб. на срок 180 дней с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 317,776% годовых (полная стоимость займа – 316,103% годовых) (л.д. 9).

В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные договором займа, путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 9оборот).

С указанными выше условиями договора ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в договоре и графике платежей.

19.05.2020 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключено соглашение о новации № V650487251002 путем подписания цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), сформированным при использовании полученного от кредитора СМС-кода (ключа простой цифровой подписи), в соответствии с которым стороны пришли к соглашению о замене обязательств клиента перед Обществом, вытекающего из договора потребительского займа № Z650487251001 от 23.01.2020 и поименованного в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 Соглашения (новация) (л.д. 16).

Согласно п. 2 Соглашения, задолженность по договору потребительского займа № Z650487251001 от 23.01.2020 составляет 21 697 руб. 54 коп.

В соответствии с п. 3 Соглашения клиент обязуется вернуть Обществу сумму займа в размере 21 697 руб. 54 коп. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020

Согласно п. 4 Соглашения, с момента его подписания первоначальное обязательство клиента (п. 2 Соглашения) прекращается полностью путем возникновения нового обязательства.

19.05.2020 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z650487251002 путем подписания цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), сформированным при использовании полученного от кредитора СМС-кода (ключа простой цифровой подписи), согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 21 698 руб. на срок 365 дней с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 167,944% годовых (полная стоимость займа – 165,615% годовых) (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 17 договор потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020 способ предоставления займа – новация денежного обязательства по договору потребительского займа № Z650487251002 через соглашение о новации № V650487251002 т 19.05.2020 между кредитором и заемщиком.

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее простой электронной подписью в договоре и графике платежей.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника. Фактом подписания договора является введение в установленной форме специального кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявке на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Факт перечисления ООО МФК «ЦФП» заемщику заемных средств в размере 21 698 руб. ответчиком не оспорен.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы займа и процентов за пользование им.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

17.12.2021 ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» реорганизовано путем преобразования в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 17.12.2021 (л.д. 37).

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020 по состоянию на 17.09.2022 составляет 54 245 руб., в том числе: основной долг – 21 698 руб., проценты за пользование займом – 32 547 руб. 88 коп. (л.д. 7).

Расчет задолженности проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, принимается судом как верный.

Размер задолженности ответчика по процентам не превышает допустимый предел в соответствии с положениями ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа.

Таким образом, оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № Z650487251002 от 19.05.2020 в размере 54 245 руб. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 827 руб. 35 коп., которые истец понес при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № 41340695 от 26.09.2022, № 40220123 от 25.02.2022 (л.д. 5, 6).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) задолженность по договору потребительского займа № Z650487251002 от 23.01.2020 за период с 20.05.2020 по 17.09.2022 в размере 54 245 руб., в том числе: основной долг – 21 698 руб., проценты за пользование займом – 32 547 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 1 827 руб. 35 коп.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Поджарская