Дело № 2-423/2025
Поступило в суд 16.07.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2025 г. г.Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Комаровой Т.С.,
при секретаре Полянской Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09.11.2020 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 28%/11.50% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 120 месяцев.
14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211504,41 руб. По состоянию на 23.06.2025 общая задолженность составила 163271,42 руб., из них: просроченная задолженность 163271,42 руб., комиссия за СМС информирование 11998,95 руб., просроченные проценты 149793,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 1479,28 руб..
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просят взыскать со ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 05.07.2023 по 23.06.2025 в размере 163271,42 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5898, 14 руб. (л.д.5-5об).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.67), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.5об, 17).
В представленном сообщении указал, что договор №/КIВ01/101062 перешел от ПАО КБ «Восточный» в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты рассрочки «Халва», поэтому комиссии начислялись и рассчитывались в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта «Халва».
Опция «Минимальный платеж» подключается заемщику только в том случае, если в дату платежа вносится сумма меньше суммы МОП (минимальный обязательный платеж), то есть меньше суммы оплаты, предусмотренной условиями заключенного договора. Отключается, если суммы к погашению ежемесячного платежа на банковском счете заемщика достаточно для погашения суммы МОП.
Подписка без НДС - это предоставляемая услуга, которая позволяет получать рассрочку на оплату покупок или услуг без добавления НДС. Стоимость подписки автоматически списываться с карты каждый месяц (л.д.45).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще - почтовым уведомлением, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.66), что в силу ст.165.1 ГК РФ суд расценивает как надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения иска. Возражений против рассмотрения дела не представил. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № от 09.11.2020, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, анкеты-заявления на получения потребительского кредита, согласия на дополнительные услуги, договора комплексного банковского обслуживания, тарифов по финансовому продукту «Карта – Халва», ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче ему кредита. Банк выдал ФИО1 кредит с лимит кредитования 150000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.1). Срок действия договора, срок возврата кредита - договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п.2). Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций -28.00. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 11.50. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 53.9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней (п.3).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. ФИО1 обязался вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Просил направлять ему SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней (п.6). Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%. ФИО1 ознакомлен с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций (п.12). ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом. Согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue (п.14, 15) (л.д.18-19, 20-23, 25, 48-57, 58-65).
Из выписки по счету за период с 09.11.202 по 23.06.2025, расчету задолженности по состоянию на 23.06.2025 следует, что ФИО1 предоставлялся кредит в пределах допустимого лимита 150000 руб.. Ответчик своевременно и в полном объеме платежи не вносил. По состоянию на 23.06.2025 общая задолженность составляет 163271,42 руб., из них: просроченная задолженность 163271,42 руб., комиссия за СМС информирование 11998,95 руб., просроченные проценты 149793,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 1479,28 руб.(л.д.6-8, 9-14).
Таким образом, между истцом и ФИО1 09.11.2020 заключен кредитный договор № в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдал ответчику кредит в виде денежных сумм в пределах допустимого лимита, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор заключен по желанию ответчика.
Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, не погашал задолженность в полном объеме, нарушал сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности, процентов и комиссий подлежат удовлетворению. Контррасчет ответчиком не представлен.
В связи с несвоевременным погашением кредита банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустоек за просрочку уплаты основного долга и просроченных процентов.
Разрешая данные требования, о взыскании с ответчика указанных неустоек, суд также находит их подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых (л.д.22).
Размер неустойки определен по состоянию на 23.06.2025.
С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности - обоснованы.
С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы и подлежат удовлетворению.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не находит.
Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.
Сведений о погашении задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения его от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих ему исполнить соответствующий судебный акт. Тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, в том числе от возмещения истцу судебных расходов.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям от 25.06.2025 № 11, 30.01.2024 № 1211 (л.д.31, 32), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме соответственно 3665,42 руб. и 2232,72 руб. (л.д.31, 32).
В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № за период с 05.07.2023 по 23.06.2025 в размере 163271 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5898 руб. 14 коп., всего 169169 (сто шестьдесят девять тысяч сто шестьдесят девять) руб. 56 коп..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Комарова Т.С.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2025 г.
Председательствующий: подпись Комарова Т.С.
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-423/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД № 54RS0042-01-2025-000870-71