Дело ...

УИД 16RS0...-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", тарифах по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8. Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного - договора банком в соответствии с п. 6.6 Условий было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ... размер задолженности за период с ... по ... составляет 369 150 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по процентам – 39 788 рублей 23 копейки; задолженность по основному долгу – 319 312 рублей 33 копейки; задолженность по неустойкам – 2 949 рублей 51 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.

На основании изложенного ПАО "Почта Банк" просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 369 150 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по процентам – 39 788 рублей 23 копейки; задолженность по основному долгу – 319 312 рублей 33 копейки; задолженность по неустойкам – 2 949 рублей 51 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей; а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 892 рубля.

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... иск ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору был удовлетворен.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... заочное решение Нижнекамского городского суда РТ от ... отменено на основании заявления ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что после вынесения заочного решения с заработной платы ответчика производились удержания. Кроме того, считают, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Также не согласна с произведенным расчётом суммы исковых требований, поскольку кредит был выдан ей только в размере 300 000 рублей, а по расчетам истца сумма основного долга превышает 300 000 рублей.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., на основании которого ответчику ФИО1 был выдан кредит в сумме 354000 рублей на срок 36 месяцев под 19,90% годовых с ежемесячными платежами 13149 рублей до 17 числа каждого месяца согласно графику платежей.

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставление потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительское: кредита по программе "Покупки в кредит", условиях предоставление потребительских кредитов, тарифах по предоставлению потребительских кредитов, со всеми условиями ответчик был ознакомлен, согласен.

Из материалов дела усматривается, что ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Ответчик обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, выплаты не производила, в связи, с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее ... (л.д. 43).

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Размер задолженности за период за период с ... по ... составляет 369 150 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по процентам – 39 788 рублей 23 копейки; задолженность по основному долгу – 319 312 рублей 33 копейки; задолженность по неустойкам – 2 949 рублей 51 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.

Ранее истец обращался за взысканием задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ. Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... судебный приказ от ... был отменен на основании поступившего заявления ФИО1 (л.д.7).

Разрешая заявленный спор, суд с учетом представленных доказательств, приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, у неё образовалась задолженность перед банком, в связи с чем требования кредитора о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита являются обоснованными.

Проверив приведенный истцом размер задолженности по кредитному договору, образовавшийся у ФИО1 на основании представленных истцом документов, суд признает его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой по кредиту, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки внесения ежемесячных платежей и условий договора в части размера неустойки при возникновении просроченной задолженности.

В ходе рассмотрения дела, представленные банком доказательства размера задолженности стороной ответчика не опровергнуты, иной расчет задолженности с подтверждающими его обоснованность платежными документами не представлен.

Однако при определении, подлежащей взысканию суммы, суд учитывает, взысканные с ответчика на основании ранее вынесенного судом заочного решения, денежные суммы в размере 63 381 рубль 35 копеек, что подтверждается ответом на запрос суда начальника отделения судебных приставов ... по ... ГУФССП России по РТ.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Поскольку взыскание в исполнение заочного решения суммы недостаточны для исполнения денежного обязательства полностью, то они подлежат направлению в первую очередь на погашение процентов, оставшаяся же сумма должна быть направлена на частичное погашение основного долга.

При таких обстоятельствах, учитывая расчет задолженности, представленный истцом, взысканные с ответчика денежные суммы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период за период с ... по ... в размере 305 768 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 295 719 рублей 21 копейка (319312,33руб.-(63381,35 руб.-39788,23 руб.)); задолженность по неустойкам – 2 949 рублей 51 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.

Суд не принимает расчет исковых требований по кредитному договору ... от ..., представленный истцом по состоянию на ..., поскольку истцом требования об изменении исковых требований заявлены не были.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющимися приложением к кредитному договору, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5). Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

ПАО «Почта Банк» направило ФИО1 заключительное требование о погашении полной суммы задолженности в размере 369 150 рублей 07 копеек в срок не позднее ... включительно.

Доводы ответной стороны о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд признает необоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 ..., последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 внесла ..., заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме направлено ФИО1 ..., судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был выдан мировым судьей ..., в суд с настоящим исковым заявлением истец обратился ....

Таким образом, истцом срок исковой давности не пропущен, поскольку ПАО «Почта Банк» обратился в суд за защитой своего нарушенного права не только в пределах срока исковой давности со дня внесения последнего платежа в счет погашения кредитной задолженности, но и с даты выдачи суммы кредита.

Также не обоснованным и доводы ответной стороны о том, что кредит ответчику был выдан только в размере 300 000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, ответчику был выдан кредит в размере 354 000 рублей, из которых 300 000 рублей были перечислены на счет ответчика, 54 000 рублей на основании распоряжения ответчика были перечислены на счет ООО СК «ВТБ Страхование» во исполнение обязательств по договору страхования № РВ23677-35176396, заключенному между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.18-20).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку платежи в счет погашения суммы долга поступили после обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 6 892 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 305 768 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 295 719 рублей 21 копейка; задолженность по неустойкам – 2 949 рублей 51 копейка; задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 892 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья В.Х. Романова

Решение01.10.2022