Решение по делу № 2-6354/2023 от 01.09.2023

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2023 года.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Санкт-Петербург

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1943535 руб. 33 коп.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1583075 руб. 47 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24 - Онлайн», впоследствии переименованная в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик осуществил вход в Систему «ВТБ Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 2865471 руб., срок действия кредита 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 11,1 % годовых. Размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 62445 руб. 58 коп.. дата ежемесячного платежа 15 число каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2865471 руб. были перечислены на текущий счет ответчика. Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, у ответчика перед банком образовалась задолженность, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1943535 руб. 33 коп., из которых: 1814710 руб. 59 коп. – остаток ссудной задолженности; 123354 руб. 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 5356 руб. 77 коп. – задолженность по пени по основному долгу; 113 руб. 47 коп. – задолженность по пени по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик осуществил вход в Систему «ВТБ Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 1699552 руб., срок действия кредита 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,9 % годовых. Размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 36867 руб. 68 коп., дата ежемесячного платежа 11 число каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1699552 руб. были перечислены на текущий счет ответчика. Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, у ответчика перед банком образовалась задолженность, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1583075 руб. 47 коп., из которых: 1476144 руб. 86 коп. – остаток ссудной задолженности; 103593 руб. 46 коп. – задолженность по плановым процентам; 3238 руб. 73 коп. – задолженность по пени по основному долгу; 98 руб. 42 коп. – задолженность по пени по процентам.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, дело назначено к рассмотрению по существу.

Истец извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, однако в судебное заседание его представитель не явился; при подаче иска истцом указано о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ранее в судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания посредством направления судебных повесток по имеющимся в материалах адресам. Также ответчик и его представитель извещались о времени заседания посредством направления смс-сообщений, извещений по электронной почте. Ответчик достоверно знал о наличии в производстве суда настоящего дела, однако в судебное заседание не явился, явку своего представителя не обеспечил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил. Тем самым ответчик избрал осуществление своего процессуального права в форме неучастия в судебном процессе. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 по правилам ст. 167 ГПК РФ, расценив его действия как отказ от представления возможных возражений по иску с принятием на себя риска соответствующих процессуальных последствий, том числе, принятие судом решения только по доказательствам, представленным стороной истца.

Суд, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн», в дальнейшем переименованная в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет №. В качестве мобильного телефона для получения информации от банка ответчиком указан №

Указанный номер также фигурирует в качестве контактного номера в сведениях, представленных ТФОМС Санкт-Петербурга.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами посредством системы ВТБ-Онлайн заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2865471 руб., на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), под процентную ставку 11,1 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 62445 руб. 28 коп. согласно графику платежей, последний платеж в сумме 62552 руб. 50 коп.

Согласно п. 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кредитный договор заключен с ответчиком через систему удаленного доступа ВТБ - Онлайн через дистанционное обслуживание, доступ к которой был предоставлен ответчику на основании п.1.4 Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ24 (ПАО).

Ответчик подписал кредитный договор путем проставления простой электронной подписи. Ответчик получил предложение о кредите путем электронного предложения и подтвердил его принятие через Мобильный банк.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО) клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ - Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).

Заявление на получение Кредита /иные Электронные документы Клиент подписывает постой электронной подписью (далее ПЭП).

Доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации.

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2865471 руб. были перечислены на текущий счет ответчика.

Также ДД.ММ.ГГГГ между сторонами посредством системы ВТБ-Онлайн заключен кредитный договор № на сумму 1699552 руб., на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), под процентную ставку 10,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 36867 руб. 68 коп. согласно графику платежей, последний платеж в сумме 36612 руб. 63 коп.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1699552 руб. были перечислены на текущий счет ответчика.

Факт перечисления денежных средств подтверждается сведениями из выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик не выполнил принятых на себя по кредитному договору обязательств.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1992767 руб. 51 коп., из которых 1814710 руб. 59 коп. – остаток ссудной задолженности; 123354 руб. 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 53567 руб. 68 коп. – задолженность по пени по основному долгу, размер которых снижен истцом до 5356 руб. 77 коп.; 1134 руб. 74 коп. – задолженность по пени по процентам, размер которых снижен истцом до 113 руб. 47 коп. Общая сумма задолженности с учетом снижения суммы пени – 1943535 руб. 33 коп.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1613109 руб. 79 коп., из которых 1476144 руб. 86 коп. – остаток ссудной задолженности; 103593 руб. 46 коп. – задолженность по плановым процентам; 32387 руб. 26 коп. – задолженность по пени по основному долгу, размер которых снижен истцом до 3238 руб. 73 коп.; 984 руб. 21 коп. – задолженность по пени по процентам, размер которых снижен истцом до 98 руб. 42 коп. Общая сумма задолженности с учетом снижения суммы пени – 1583075 руб. 47 коп.

Представителем ответчика в заявлении об отмене заочного решения указано, что если бы ответчик участвовал в рассмотрении дела, то заявил бы возражения, в том числе о пропуске срока исковой давности, уменьшении размера штрафных санкций, кроме того осуществил бы проверку расчета задолженности.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ с учетом суммы задолженности по основному долгу и процентов по нему, длительности неисполнения условий договора, суд не находит. Кроме того, истец самостоятельно снизил размер неустойки.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора было выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ и оставлено последним без удовлетворения.

Исковое заявление направлено в суд согласно отметке на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ, с учетом как даты востребования задолженности, так и дат заключения договоров, сроков погашения задолженности по договорам срок исковой давности истцом не пропущен.

Размер задолженности, в том числе основного долга, процентов, пени, подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда не имеется. Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитования, является арифметически верным и сомнений у суда не вызывает.

Доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, ответчик не представил, как и не представил в материалы дела собственный расчет задолженности по договору, а также платежные документы, опровергающие расчет истца.

В связи с чем суд считает возможным положить расчет истца в основу судебного решения.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Факт задолженности по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанным договорам в полном объеме в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании основного долга, процентов по нему и пени являются законными и обоснованными.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1943535 руб. 33 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1583075 руб. 47 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25833 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1943535 руб. 33 коп., из которых: 1814710 руб. 59 коп. – остаток ссудной задолженности; 123354 руб. 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 5356 руб. 77 коп. – задолженность по пени по основному долгу; 113 руб. 47 коп. – задолженность по пени по процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1583075 руб. 47 коп., из которых: 1476144 руб. 86 коп. – остаток ссудной задолженности; 103593 руб. 46 коп. – задолженность по плановым процентам; 3238 руб. 73 коп. – задолженность по пени по основному долгу; 98 руб. 42 коп. – задолженность по пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25833 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: