Дело № 2-641/2023

УИД 75RS0023-01-2021-003063-21

РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 апреля 2023 года г. Чита

Черновский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Епифанцевой М.А.,

при секретаре Парыгиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь при этом на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты №. ДД.ММ.ГГГГ проверив платёжеспособность клиента Банк Русский Стандарт открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт №. При подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Банк Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по карте и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счёте карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счёте карты денежных средств.

В соответствии с Условиями Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счёте карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. Кредит предоставляется Банком путём зачисления на Счёт карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счёт кредита, на Счёте карты. Согласно выписке по счёту ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. В соответствии с Условиями погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчётного периода Банк формирует и направляет Клиенту счёт-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчётного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию. Согласно Условиям при погашении задолженности Клиент размещает на Счёте карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счёте карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счёт-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счёте-выписке. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав заключительный счёт- выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке её погашения. Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из Счета карты. После выставления ЗСВ на Счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступали. Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 53 971 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 53 971 рубль 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 819 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание с иском не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк Русский Стандарт выпустить на его имя банковскую карту «Банк Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Банк Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по карте и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта была активирована ответчиком. С использованием указанной Карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком без распоряжения Клиента при наличии у последнего задолженности.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета-выписки.

Согласно заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату направления ответчику названного счета определена задолженность, в связи с невнесением ответчиком платежей по кредитному договору согласно графику, в размере 55 781 рубль 28 копеек, ответчику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить образовавшуюся задолженность по указанным реквизитам.

После выставления ответчику заключительного счета денежные средства объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали.

Таким образом сумма задолженности по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 53 971 рубль 56 копеек.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Суд находит данный довод стороны ответчика заслуживающим внимания.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Статьёй 200 ГК РФ, определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, он предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ т.е. на один год, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности вносятся 12 числа каждого месяца.

Последний платеж в счет погашения задолженности был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается детальным расчетом, представленным истцом.

При таких обстоятельствах с ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт должен был узнать о нарушении своего права и с этой даты начал течь срок исковой давности, который истёк ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Черновского судебного района г. Читы вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по названному кредитному договору, а также судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника.

С настоящим иском истец обратился в Черновский районный суд г. Читы ДД.ММ.ГГГГ (согласно входящему штампу).

Срок исковой давности с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до вынесения определения о его отмене исключается из общего срока исковой давности. Вместе с тем, срок для обращения как для обращения за судебным приказом к мировому судье, так и с иском в суд после отмены судебного приказа, истцом был пропущен, истек ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Требования о взыскании судебных расходов являются производными от основного требования, в связи с чем удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 197-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца в Забайкальский краевой суд через Черновский районный суд г. Читы.

Судья М.А. Епифанцева