Дело № 2-1563/2022

УИД-36MS0062-01-2022-003038-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Н. Усмань 10 ноября 2022 г.

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе судьи Сорокина Д.А.

при секретаре Семенихиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании сумм по договору займа,

встречному иску ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями взыскать сумму долга в размере 35360,00 руб. из которых: 18500,00 рублей сумма займа, 5550,00 руб. проценты по договору за 61 дней пользования займом в период с 14.10.2021 по 13.12.202, 10459,08 руб. проценты за 221 дней пользования займом за период с 14.12.2021 по 22.06.2022 и 850,92 руб. - пеня за период с 14.12.2021 г. по 22.06.2022 г., а также государственную пошлину в размере 1260,80 руб., а всего - 36620,80 рублей.

В их обоснование истец указал, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 13.10.2021 г. (далее - Договор займа), согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 18500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 365% годовых, в срок до 13.12.2021 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -Сайт). Свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, составляющая 35360,00 рублей: основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 18500,00 +5550,00 + 10459,08 + 850,92 = 35360,00 руб. В добровольном порядке сумма задолженность не погашена, что вызвало необходимость обращения в суд.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском с требованиями признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: не доведения ответчиком до момента подписания кредитного договора Истцом информации о полной стоимости кредита; начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору неустойки; в части передачи долга в пользу третьих лиц, признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании истца о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда и размере 10 000 рублей.

В их обоснование указала, что в нарушение требований закона в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, она не имела возможности внести изменения в типовые условия договора, займодавцем были нарушены Указании ЦБР №2008-У, информации о полной стоимости кредита не была доведена до Истца ни на момент подписании договора, ни после его подписания. Ввиду нарушения ее прав как потребителя, ей был причинено моральный вред, который она оценивает в сумме 10000 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд установил указанные ниже обстоятельства и пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По общему правилу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, займодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов. Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимыми являются также соблюдение условий заключенного договора и суммы задолженности к взысканию установленным законом ограничениям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Материалами дела подтверждается, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 13.10.2021 г., согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 18500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 365% годовых, в срок до 13.12.2021 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (л.д. 12-25).

Факт заключения договора был также подтвержден ответчиком во встречном иске, в связи с чем суд посчитал его установленным.

То обстоятельство, что свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, составляющая 35360,00 рублей: основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 18500,00 +5550,00 + 10459,08 + 850,92 = 35360,00 руб., подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7). Данный расчет соответствует условиям договора, не оспорен ответчиком, в связи с чем суд посчитал данное обстоятельство установленным.

Поскольку пени в общей сумме 850,92р. истцом были начислены ответчику по состоянию на 07.03.2022 (л.д. 12), в то время как мораторий на начисление неустоек и иные финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 с 01.04.2022г. оснований для отказа во взыскании неустойки не имеется.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить заявленный истцом размер неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В рассматриваемом случае от ФИО1 поступило заявление о снижении неустойки, однако размер начисленной суммы пени 850,92 рублей не является чрезмерно высоким, в связи с чем оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Частью 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами кредитного договора 17 июня 2016 г.) предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, и включают в себя, в числе прочих условий, условие о процентной ставки в процентах годовых.

В соответствии с частью 1 ст. 6 указанного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Вопреки доводам ФИО1, в договоре указана полная сумма займа, подлежащая выплате, указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате и все иные сведения, предусмотренные законом, что подтверждается копией договора (л.д. 15), то есть до нее была доведена информация о полной стоимости кредита на момент подписании договора.

Доводы ФИО1 о том, что договор является типовым и его условия были определены банком в стандартных формах, что в договор неправомерно внесены условия о возможности передачи долга третьим лицам сами по себе не свидетельствуют о недействительности данного договора или отдельных его условий, поскольку закон не запрещает заключение договора, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Типовая форма договора, на которую ссылается ФИО1 в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исключает возможности отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, и обратиться в иную кредитную организацию. При этом такие субъективные характеристики заемщика как юридическая неграмотность и отсутствие специального образования не могли повлиять на реализацию данного права.

Права ФИО1 как потребителя не нарушены, оснований для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда не имеется.

С учетом изложенного заявленные ООО МФК «Займер» к ФИО1 требования взыскать сумму долга в размере 35360,00 руб. из которых: 18500,00 рублей сумма займа, 5550,00 руб. проценты по договору за 61 дней пользования займом в период с 14.10.2021 по 13.12.202, 10459,08 руб. проценты за 221 дней пользования займом за период с 14.12.2021 по 22.06.2022 и 850,92 руб. - пеня за период с 14.12.2021 г. по 22.06.2022 г. подлежат удовлетворению в полном объеме

Оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 к ООО МФК «Займер» признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: не доведения ответчиком до момента подписания кредитного договора Истцом информации о полной стоимости кредита; начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору неустойки; в части передачи долга в пользу третьих лиц, признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании истца о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда и размере 10 000 рублей суд не усматривает.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в сумме 1260,80 рублей.

Руководствуясь: ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК "Займер" сумму долга в размере 35360,00 руб. из которых: 18500,00 рублей сумма займа, 5550,00 руб. проценты по договору за 61 дней пользования займом в период с 14.10.2021 по 13.12.202, 10459,08 руб. проценты за 221 дней пользования займом за период с 14.12.2021 по 22.06.2022 и 850,92 руб. - пеня за период с 14.12.2021 г. по 22.06.2022 г., а также государственную пошлину в размере 1260,80 руб., а всего - 36620,80 рублей (тридцать шесть тысяч шестьсот двадцать рублей 80 копеек.

Встречные требования ФИО1 к ООО МФК «Займер» оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд.

Судья Д.А. Сорокин

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022