36RS0001-01-2023-002569-87
Дело № 2-2340/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 октября 2023 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе
председательствующего судьи Горбовой Е.А.
при секретаре Бурдиной Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь при этом на то, что 24.01.2022 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 400 000 руб. сроком по 25-е число 360-го календарного месяца под 8,7 % годовых.
Согласно п. 4.2 индивидуальных условий процентная ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта годовых в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
По условиям кредитного договора заемщик обязался:
- возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);
- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:
- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;
- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.
В соответствии с условиям кредитного договора заемщик обязан вернуть досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
По расчету истца вследствие просрочки исполнения обязательств у заемщика ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору <***> - от 24.01.2022, которая по состоянию на 18.07.2023 составила 3 592 617 руб. 28 коп, в том числе:
- просроченная ссуда в размере 3 379 060 руб. 484коп.,
- просроченные проценты в размере 207 731 руб. 43 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 1 096 руб. 97 коп.,
- неустойка на просроченные проценты в размере 4 728 руб. 04 коп.
Согласно п. 11.3 кредитного договора <***>- от 24.01.2022 обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки, удостоверенный закладной.
24.01.2022 ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес>. В договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 4 250 000 руб.
Согласно договору купли-продажи квартиры, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.
На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 0784/12-21-4 от 13.12.2021, составленным оценщиком ООО «Волга Оценка» оценивался в 4 300 000 руб.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В связи с изложенным истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 3 440 000 руб.
АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> - от 24.01.2022 по состоянию на 18.07.2023 в размере 3 592 617 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 163 руб. 09 коп.; взыскать с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга с 18.07.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 8, 7 % годовых; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 440 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое полежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенного о времени слушания дела, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленного иска суду не представил.
Изучив материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным материалам и приходит к следующему.
В силу п. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что 24.01.2022 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> -, по условиям которого банк предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 400 000 руб. сроком по 25-е число 360-го календарного месяца под 8,7 % годовых (л. д. 17-20).
На дату заключения договора о предоставлении денежных средств размер ежемесячного платежа составляет 26 658 руб. (п. 7.1 договора).
24.01.2022 ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес> с использованием кредитных средств. В договоре купли-продажи объекта цена приобретенного имущества составила 4 250 000 руб. (л. д. 22-23).
Согласно п. 2.1 договора купли-продажи объекта от 24.01.2022 имущество приобретено ФИО1 за счет личных средств в размере 850 000 руб. и за счет кредитных средств в размере 3 400 000 руб., предоставленных по кредитному договору от 24.01.2022 <***>, заключенному с АО «Банк ДОМ. РФ».
Согласно п. 2.3 договора купли-продажи объекта в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 17 индивидуальных условий, во всем, что прямо не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются общими условиями.
Согласно п. 4.2 индивидуальных условий процентная ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта годовых в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию.
В соответствии п. п. 7.2, 7.3, 7.4 индивидуальных условий платеж за первый процентный период равен начисленным за первый процентный период процентам за пользование заемными средствами и подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период. В последующие процентный периоды, (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора либо внесения в кассу кредитора платежей за последний процентный период, включающий сумму остатка основного долга, неуплаченных процентов за пользование заемными средствами, просроченных платежей, а также сумм неустойки.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 24.01.2022 подтверждается копией лицевого счета, открытого на имя ФИО1, за период с 24.01.2022 по 18.07.2023 (л. д. 63-64).
Согласно представленному истцом расчету, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору <***>, образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.07.2023 составила 3 592 617 руб. 28 коп, в том числе:
- просроченная ссуда в размере 3 379 060 руб. 484коп.,
- просроченные проценты в размере 207 731 руб. 43 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 1 096 руб. 97 коп.,
- неустойка на просроченные проценты в размере 4 728 руб. 04 коп.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л. <...>).
Также кредитор в соответствии со статьей 450 ГК РФ предупредил заемщика о своем намерении расторгнуть кредитный договор.
Направленное истцом требование заемщиком не исполнено.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 11.3 индивидуальных условий <***> от 24.01.2022 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.
В отношении предмета ипотеки 24.01.2022 была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л. д. 43-52).
ку
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 данного Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования — обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
На момент заключения договора квартира по адресу: <адрес>, в соответствии с отчетом об оценке № 0784/12-21-4 от 13.12.2021, составленным оценщиком ООО «Волга Оценка» оценивалась в 4 300 000 руб. (л. д. 24-42).
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет 3 440 000 руб.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24.01.2022 и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 24.01.2022 по состоянию на 18.07.2023 в размере 3 592 617 руб. 28 коп., в состав которой входит сумма основного долга в размере 3 379 060 руб. 84 коп., проценты в размере 207 731 руб. 43 коп., неустойка в размере 5 825 руб. 01 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 163 руб.09 коп., а всего взыскать 3 630 780 руб. 37 коп. (три миллиона шестьсот тридцать тысяч семьсот восемьдесят рублей тридцать семь копеек).
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга с 18.07.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 8, 7 % годовых.
Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 440 000 руб. (три миллиона четыреста сорок тысяч рублей), установив способ реализации заложенного имущества, на которое полежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Горбова Е.А.
Решение суда в окончательной форме принято 31.10.2023.