ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №2-86/2023 (2[1]-2126/2022)

11 января 2023 года город Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания "Твой Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная Компания "Твой Кредит" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указало, что между ответчиком и истцом ООО.МКК «Твой.Кредит» заключен договор займа № от ** ** **** На условиях Договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 25000 рублей, срок займа - 11 календарных дней, процентная ставка - 0.95% в день. Согласно п 2. Договора, займ должен быть возвращен в срок до ** ** **** Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Заемщик уплачивает в пользу Заимодавца пени в размере 0.5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. За период с ** ** **** по ** ** **** у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга - 25000 рублей; проценты за пользование займа - 25000 рублей * 325 дней фактического пользования денежными средствами * 0.95% процент по договору займа = 77 187,50 рублей; пени - 25000 рублей * 0.5% * 314 дней просрочки = 39 250,00 рублей. Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 141437,50 рублей (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 62500 рублей, из расчета: 25000 + (25000 * 1.5) = 62500 рублей). Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Заемщик ознакомился с Информационным блоком, получил разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на https<данные изъяты> (далее по тексту «Сайт»). Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними. На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен CMC-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. CMC-код предоставляется заемщику путем направления CMC-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее CMC-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности CMC-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании CMC-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код. По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №№ при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей». Просит взыскать с ФИО1 в пользу Истца: сумму основного долга -24761,5 рублей; проценты за пользование займом - 36075 рублей, а всего: 60 836,5 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере - 2 026,00 рублей;

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства, предусмотренном ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном этой статьей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 г.), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ** ** **** ФИО1., ** ** **** года рождения, заключила Договор микрозайма № с ООО МКК «Твой.Кредит».

Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: https://<данные изъяты>/. Вышеуказанный Договор - является Договором-офертой.

Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

Согласно п.1 Информационного блока Договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его «вменения» - 25000 руб.

В соответствии с п.2 Информационного блока Договора срок действия Договора - до полного выполнения Заёмщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором.

Срок возврата Займа – ** ** ****.

Согласно п. Информационного блока Договора Процентная ставка за пользование Займом составляет 346,75% годовых или 0,95% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

В рамках Договора Заёмщик обязан уплатить один единовременный платёж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом. Размер единовременного платежа Заёмщика в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом составляет - 26662 руб., из которых: 25000 руб. - направляются на погашение основного долга, 1662,5 рублей - направляются за погашение процентов за пользование Займом. Срок уплаты Заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы Займа суммы процентов за пользование Займом – ** ** ****.

Так, обязательства Истца по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки.

Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра «Бест2пей» (на банковскую карту, №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете).

Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии №№ от ** ** **** (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VEPay №№ от ** ** ****), заключенного между ООО «Бест2пей», с одной стороны, ООО МКК «Твой.Кредит» с другой стороны. Во исполнение вышеуказанного договора ООО МКК «Твой.Кредит» обязуется осуществлять сбор и передачу части информации, необходимой для формирования Распоряжений Плательщиками передаваемых Банку через «Систему Интернет-платежей», а ООО «Бест2пей» обязуется обеспечить сбор, учет, обработку этой информации, формирование на ее основе Распоряжений Плательщиками и передачу их в Банк для последующего исполнения.

Должником в счет погашения задолженности денежные средства не вносились.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Заемщик ФИО1 при оформлении заявки-анкеты на получение займа, прошел процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений на номер мобильного телефона, указанного им при регистрации.

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Твой.Кредит».

Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО МКК «Твой.Кредит»; Оферта о заключении договора микрозайма (образец). После ознакомления с перечисленными выше документами, Заёмщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме утвержденной Обществом следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. В Заявке Заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа.

По получении смс-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставление потребительского займа, согласен на обработку персональных данных в соответствии с Федеральный законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте.

Заемщику ФИО1 присвоен АСП (аналог собственноручной подписи).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручной подписи заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется. Заемщик ФИО1 присоединился к оферте путем использования своего одноразового пароля.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: платеж по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Согласно представленному истцом расчёту за период ** ** **** по ** ** **** у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга - 25000 рублей; проценты за пользование займа - 25000 рублей * 325 дней фактического пользования денежными средствами * 0.95% процент по договору займа = 77 187,50 рублей; пени - 25000 рублей * 0.5% * 314 дней просрочки = 39 250,00 рублей.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 141437,50 рублей Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 62500 рублей, из расчета: 25000 + (25000 * 1.5) = 62500 рублей.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету заемщика. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Ответчику направлялась копия искового заявления, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, однако возражений относительно исковых требований не поступило, им не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, в судебное заседание он также не явился.

Судом установлено, что мировым судьей судебного участка № <адрес> был издан судебный приказ № от ** ** **** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК "Твой.Кредит" задолженность по договору займа № от ** ** ****, однако впоследствии по заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ** ** **** судебный приказ был отменен.

Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца, предъявленные к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 2026 руб. в счет возврата расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания "Твой Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженность по договору микрозайма № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 60836,50 рублей, из которых: 24761,50 рублей - сумма займа, 36075 рублей - проценты за пользование суммой займа, а так же расходы по оплаченной государственной пошлины в размере 2026 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявшей заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Бузулукский районный суд Оренбургской области.

Судья Н.А. Баймурзаева

Решение в окончательной форме принято 18 января 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-86/2023 (2[1]-2126/2022), (УИД56RS0008-01-2022-002858-79), находящемся в производстве Бузулукского районного суда.