К делу №2-8338/2022
УИД 23RS0047-01-2020-009101-58
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 августа 2022 года Советский районный суд г.Краснодара
в составе:
председательствующего судьи Арзумановой И.С.
при секретаре Почуйко В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО. С учетом уточненных исковых требований просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 242 800 руб., утрату товарной стоимости в размере 87 570 руб., неустойку в размере 480 096,48 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате независимой экспертизы в размере 6 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 45000 руб.
Требование мотивировано тем, что 07.10.2019 между сторонами заключен договор добровольного страхования «КАСКО», согласно которому застраховано транспортное средство марки «БМВ Х4», государственный регистрационный знак <***>, страховая премия по договору составила 86 974 руб., страховая сумма – 278 000 руб. 29.10.2019 произошло ДТП с участием девяти транспортных средств, в результате которого транспортному средству истца причинены механические повреждения. Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и просил выдать направление на ремонт к официальному дилеру ООО «Бакра», по результатам рассмотрения которого страховая компания выдала направление на ремонт на СТОА СБС Ключ-Авто Бавария, расположенное в г. Ставрополь. Истец не согласился с указанным решением, поскольку поврежденное транспортное средство состоит на гарантии, а также полностью обслуживается в ООО «Бакра». Страховая компания отказала в выдаче направления, сославшись на то, что с ООО «Бакра» не заключен договор на обслуживание. Также истец не был согласен с видом ремонтных воздействий. С целью установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился к независимому эксперту, согласно заключению которого, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет 243 157 руб., величина утраты товарной стоимости – 876 000 руб. Решением службы финансового уполномоченного от 26.03.2020 в удовлетворении требований отказано. Указанные обстоятельства явились основания для обращения с иском в суд.
Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в полном объеме.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит основания для отказа в удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Из материалов дела следует и установлено судом, что 07 октября 2019 г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования транспортного средства «БМВ Х4», государственный регистрационный знак №. Сторонами установлена форма выплаты возмещения - ремонт на СТОА по направлению страховщика без оплаты УТС, страховая сумма по договору составила 2 780 000 руб., безусловная франшиза составила 30 000 руб. Страховая премия в размере 86 974 руб. оплачена в полном объеме.
29 октября 2019 г. в результате дорожно-транспортного происшествия с участием девяти транспортных средства, транспортное средство истца «БМВ Х4», государственный регистрационный знак №, получило механические повреждения, в связи с чем 29 октября 2019 г. истец обратился в страховую компанию с заявлением.
29 октября 2019 г. СПАО «Ингосстрах» произвело осмотр поврежденного автомобиля, что подтверждается соответствующим актом.
11 ноября 2019 г. страховая компания выдала ФИО1 направление на ремонт на СТО официального дилера ООО «Модус- Краснодар».
13 ноября 2019 г. в адрес страховой компании было направлено требование о выдаче направления на ремонт в ООО «Бакра» в республике Адыгея, где поврежденное транспортное средство состоит на гарантии и обслуживается.
21 ноября 2019 г. страховая компания уведомила истца о выдаче направления на ремонт на СТОА, официальному дилеру марки «BMW» ООО «СБСВ-Ключавто Бавария», выполняющей работы в соответствии с технологическим инормативами, предусмотренными заводом-изготовителем, и предоставляющей гарантию на проведение работы. В дополнение СПАО «Ингосстрах» сообщило об отсутствии возможности выдать направление на ремонт на СТОА ООО «БАКРА». Выдача направления на ремонт подтверждается почтовым идентификатором №.
03.12.2019 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от ФИО1 с требованием о выдаче направления на ремонт к официальному дилеру – ООО «БАКРА».
06.12.2019 СПАО «Ингострах» письмом №2289 уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленныхъ требований на основании ранее принятого решения.
29.01.2020 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление (претензия) от ФИО1 с требованием о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 243 157 руб., величины УТС – 87 600 руб., расходов на составление экспертного заключения – 6 000 руб.
В обоснование заявленных требований ФИО1 предоставил в СПАО «Ингосстрах» экспертное заключение от 24.01.2020 №, подготовленное ООО «ЮгБизнесКонсалтинг», согалсно которому стоимость восстановительного ремонта ТС – 243 200 руб., величина УТС – 87 600 руб.
06.02.2020 СПАО «Ингосстрах» письмом №4/2 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований
Решением службы финансового уполномоченного от 26 марта 2020 г. № У-20-34615/5010-003 в удовлетворении требований было отказано, поскольку финансовый уполномоченный пришел к выводу об исполнении страховой компанией своих обязательств по выдаче направления на ремонт.
Поскольку в досудебном порядке требования истца не были разрешены, он обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно договору КАСКО ФИО1 ознакомлен и согласен в полном объеме с Правилами КАСКО, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в Договоре КАКО. Правила КАСКО истцом получены.
Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 940, 943 ГК РФ Правила КАСКО являются неотъемлемой частью заключенного между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» Договора КАСКО.
В соответствии со статьей 18 Правил страхования, Страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования по риску «Ущерб», в том числе, от следующих рисков:
«ДТП при управлении Транспортного средства лицами, допущенными управлению» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее процессе движения застрахованного Транспортного средства по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) Транспортного средства любым видом транспорта дом частичной или полной погрузки ), произошедшее при управлении транспортным средством лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при произвольном движении Транспортного средства.
«ДТП при управлении Транспортным средством любыми лицами» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного Транспортного средства по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения транспортировки) Транспортного средства любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим портным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении транспортного средства.
В соответствии со статьей 20 Правил страхования, страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в статье 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате ) Транспортного средства и (или) установленного на нем ДО, и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) Транспортного средства, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.
В соответствии со статьей 62 Правилами страхования при повреждении застрахованного Транспортного средства, Страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 60 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию теля по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии абзацем третьим и пятым настоящей статьи.
Согласно пункта 2 статьи 68 Правил страхования, страховое возмещение при повреждении Транспортного средства (ДО), не приведшем к его «полной гибели» может осуществляться в денежной или натуральной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования решение о форме страхового возмещения принимается Страховщиком.
Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой Страховщиком в счет возмещения ремонта поврежденного имущества (натуральная форма возмещения).
Возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства по направлению (смете на ремонт) Страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной организации осуществляется Страховщиком. Место и срок осуществления ремонтных работ в выбранной ремонтной организации определяются по согласованию между Страхователем и ремонтной организацией. Смета на ремонт действительна к предъявлению в ремонтную организацию в течение указанного в ней срока. Если в смете на ремонт такой срок не указан, то смета на ремонт должна быть в ремонтную организацию в течение шести месяцев со дня ее выдачи Страховщиком.
Оплата стоимости восстановительного ремонта производится непосредственно на счет организации, производившей восстановительный ремонт ТС.
В случае если договором страхования предусмотрена франшиза (§ 11), Страхователь оплачивает Страховщику сумму, эквивалентную размеру франшизы, до выдачи сметы на ремонт, если иное не предусмотрено договором страхования.
В случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуральной форме и при отсутствии согласия Страхователя (выгодоприобретателя) на доплату разницы между стоимостью возмещения вреда в натуральной форме и суммой страхового возмещения страховое возмещение выплачивается в денежной форме.
В случае отсутствия у Страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме Страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.
Пунктом 1 Договора КАСКО предусмотрена натуральная форма возмещения.
Судом установлено, что 29.10.2019 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Договору КАСКО с предоставлением полного комплекта документов, предусмотренного Првилами страхования, соответственно, последним днем выдачи направления на ремонт на СТОА является 11.12.2019 (включительно).
11.11.2019 СПАО «Ингосстрах» посредством электронной почты по адресу, указанному в заявлении от 29.10.2019: al-abramjan@mail.ru выдало истцу направление на ремонт на СТОА к официальному дилеру марки «BMW» - «Модус-Краснодар» в срок, установленный Правилами страхования.
Согласно сведениям, представленным СПАО «Ингосстрах», «Модус-Краснодар» является официальный дилером марки «BMW», что подтверждается информационным письмом от 02.10.2017 ООО «Авто-Премиум», согласно которому с 01.11.2017 ООО «Модус-Краснодар» уполномочено осуществлять услуги по кузовному ремонту с сохранением дилерской гарантии «BMW, MINI».
В материалы дела представлено информационное письмо от 16.09.2019 «БМВ Русланд Трейдинг», согласно которому ООО «Модус-Краснодар» согласовывает выполнение малярно-кузовных работ в сторонней организации, в частности ООО «Модус-Краснодар», с сохранением дилерской гарантии с момента начала деятельности дилера ООО «Авто-Премиум» до ввода в эксплуатацию малярно-кузовного цеха на территории ООО «Авто-Премиум».
22.11.2019 СПАО «Ингосстрах» письмом № уведомило истца о выдаче направления на ремонт на СТОА к официальному дилеру марки «BMW» - ООО «СБСВ-Ключавто Бавария», выполняющей работы в соответствии с технологическими нормативами, предусмотренными заводом-изготовителем, и предоставляющей гарантию на проведенные работы, в срок, установленный Правилами КАСКО.
Согласно сведениям, представленным ответчиком, ООО «СБСВ-Ключавто Бавария» является официальным дилером марки «BMW», что подтверждается дилерским договором от 01.04.2015 между ООО «БМВ Русланд Трейдинг» и ООО «СБСВ-Ключавто Бавария».
При изложенном, доводы истца о ненадлежащем исполнении СПАО «Ингосстрах» обязательств по договору КАСКО, в связи с ненаправлением транспортного средства на указанную истцом СТОА ООО «БАКРА» являются несостоятельными, поскольку условиями Договора КАСКО и Правилами страхования установлено, что возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по направлению (смете на ремонт) Страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры, выбор ремонтной организации осуществляется Страховщиком.
Таким образом, СПАО «Ингосстрах», выдав ФИО1 направление на ремонт на СТОА официального дилера марки «BMW», соответствующей марке транспортного средства, в сроки, установленные Договором КАСКО, надлежащим образом исполнило свои обязательства, в связи с чем, требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения по Договору КАСКО не подлежат удовлетворению.
Истец не предоставил транспортное средство на ремонт, с целью получения необоснованной материальной выгоды, в чем суд усматривает злоупотребление правом со стороны истца.
При изложенном, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку правовых оснований для взыскания с ответчика ущерба, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено: 11.08.2022.
Судья: