№

№

Решение

Именем Российской Федерации

10.08.2023 <адрес>

Энгельсский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ФИО8 обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности № задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается ФИО1 в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска, обслуживания кредитных карт ТКС ФИО1 (ЗАО) ил Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС ФИО1 (ЗАО) (АО Тинькофф ФИО1») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован ФИО1 о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем ФИО1 ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с п.2.1. ФИО1 №-№ ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, ФИО1 выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные Договором сроки вернуть ФИО1 заемные денежные средства. ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. ФИО1 ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами ФИО1, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В период пользования кредитной картой ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 5.6 общих условий договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, ФИО1 в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика на дату расторжения указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, чем продолжает нарушать условия договора. Истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере № руб., из которых сумма основного долга № руб., просроченные проценты в - № руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- № руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере № руб. Всего взыскать № руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 просила в удовлетворении иска отказать. Применить срок исковой давности, поскольку последний платеж по карте имел место ДД.ММ.ГГГГ. В случае удовлетворения иска просила снизить сумму неустойки, штрафа и пеней.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 заключили договор кредитной карты №. По условиям договора ФИО1 предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности до №.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается ФИО1 в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете – тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), Общие условия выпуска, обслуживания кредитных карт ТКС ФИО1 (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ФИО9 в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован ФИО1 о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем ФИО1 ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с п.2.1. ФИО1 №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по говору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, ФИО1 выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить ФИО1 полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил общие условия Договора (п. 5.6).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ФИО1 составляет № руб., из которых сумма основного долга - № руб., просроченные проценты - № руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- №.

Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности, поскольку последнее поступление платежей его доверителя имело место ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, согласно материалам делам – Выписке по договору кредитной линии № в отношении ФИО2 последнее поступление денежных средств по счету произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Требования истца вытекают из договора о предоставлении кредитной карты путем выпуска и обслуживания кредитной карты, график погашения кредита отсутствует и дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения срока исковой давности.

Изложенная позиция отражена в Определении Верховного №.07.2023.

С учетом изложенного, суд считает, что начало течения срока исковой – ДД.ММ.ГГГГ, окончание ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного соглашения, его правильность сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, ФИО1 в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в его адрес Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответ на указанный Заключительный счет истцом получен не был до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № в размере 156 164,85 руб., из которых сумма основного долга - 140 384,93 руб., просроченные проценты в - 15 492,67 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 287,25 руб.

Ответчик не предоставил суду доказательств возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

В силу статьи 123 Конституции РФ, статей 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений. Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, он уклоняется от возврата полученных денежных средств, направленное истцом в адрес ответчика требование осталось без ответа, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.

С учетом суммы заявленных ко взысканию штрафных процентов в №., суд не усматривает оснований для их снижения.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере № руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ФИО10 № к ФИО2 № о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО11 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № № руб., из которых: № руб. – основной долг, № руб. – просроченные проценты, № руб. - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., а всего взыскать №

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись

Верно.

Судья ФИО13

Секретарь ФИО5