Решение по делу № 2-152/2023 от 27.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-152/2023

УИД № 24RS0003-01-2023-000057-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 27 марта 2023 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Дорш О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания «Тодиви» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Тодиви» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ООО МКК «Тодиви» и ФИО1 заключен договор займа №155-21/2022 от 15.08.2022. В соответствии с условиями договора займа заемщику ФИО1 заимодавец ООО МКК "Тодиви" предоставил заем в размере 162 000 рублей на срок до 15.08.2025. По условиям договора займа за пользование суммой займа ответчик ежемесячно в соответствии с графиком платежей выплачивает истцу проценты в размере 95,160% годовых. Срок возврата суммы займа определен сторонами в 36 месяцев. Сторонами при заключении договора займа согласовано условие о том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей, со дня неисполнения устанавливаются пени в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки исполнения обязательства. Заем в сумме 162 000,00 рублей предоставлен ответчику путем выдачи наличных денежных средств заемщику в кассе заимодавца, в соответствии с п. 1 Договора займа, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств и расходным кассовым ордером. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа истец и ответчик заключили договор залога транспортного средства №155-21/2022 от 15.08.2022. Предметом залога является: автомобиль марки: MERCEDES-BENZ E 270 CDI; Год выпуска: 2002; Идентификационный номер (VIN): №; кузов: № №; Шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; № двигателя: №; Цвет кузова: СВЕТЛО-СЕРЫЙ; Государственный регистрационный знак: №, Паспорт транспортного средства (ПТС): № Выдан: КРАСНОЯРСКИЙ ТАМОЖЕННЫЙ ПОСТ, 01.04.2011. В соответствии с договором залога предмет залога оценен сторонами в сумме 297 000 рублей. Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2022-007-196008-795 от 15.08.2022 12:08:59 (время московское). Руководствуясь действующим законодательством и индивидуальными условиям договора займа, 15.12.2022 истцом было направлено требование в адрес ответчика (РПО 80083479237333) о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. На момент направления требования, должником обязательства не исполнялись в течении - 61 дней (16.10.2022-15.12.2022), что соответствует п.12 Договора займа. Таким образом, ответчиком нарушены условия договора займа в отношении сроков уплаты ежемесячных платежей более чем на 60 календарных дней, в связи с чем требование о полном досрочном исполнении обязательств является законным и обоснованным. Не исполнение требования о досрочном исполнении обязательств в срок до 15.01.2023 года, свидетельствует о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил требование истца об оплате задолженности, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на предмет залога. Задолженность по Договору займа №155-21/2022 от 15.08.2022, подлежащая уплате из стоимости предмета залога по состоянию на 14.01.2023 составляет 360 524,83 рублей, где основной долг составляет 162 000,00 рублей, проценты за пользование займом 51 104,83 руб. (16.09.2022-14.01.2023 - 121 дней), пени 147 420,00 руб. (16.10.2022-14.01.2023-91 дней). Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Тодиви» задолженность по договору займа №155-21/2022 от 15.08.2022, подлежащей уплате из стоимости предмета залога по состоянию на 14.01.2023 г., в размере 360 524,83 рублей; а также начиная с 15.01.2023 по день исполнения решения суда, подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 95,160% годовых на сумму остатка основного долга в размере 162 000 рублей 00 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 805,25 рублей; обратить взыскание в счет погашения задолженности на транспортное средство, принадлежащее ФИО1 - Автомобиль марки: MERCEDES-BENZ E 270 CDI; Год выпуска: 2002; Идентификационный номер (VIN): № кузов: № №; Шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; № двигателя: №; Цвет кузова: СВЕТЛО-СЕРЫЙ; Государственный регистрационный знак: №, Паспорт транспортного средства (ПТС): №; Выдан: КРАСНОЯРСКИЙ ТАМОЖЕННЫЙ ПОСТ, 01.04.2011, путем реализации на публичных торгах по начальной продажной стоимости, установленной в соответствии с требованиями Федерального Закона «Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель истца ООО Микрокредитная компания «Тодиви» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что неоднократно пользовался услугами микрокредитной организации ООО «Тодиви», но всегда вовремя возвращал, однако, после того как он 15.08.2022 вновь взял кредит, его здоровье ухудшилось, он перенес инфаркт, лежал в реанимации, кредитной компании сообщал о состоянии своего здоровья, но они не пошли к нему навстречу. Автомобиль был заложен, но он ему нужен в хозяйстве – привезти воды, отвезти сына в школу. Просит суд снизить размер неустойки, поскольку является инвалидом 3 группы, имеет на иждивении несовершеннолетнего сына ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в данный момент в связи с ухудшением состояния здоровья не может иметь дополнительного заработка.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

Судом установлено, что 15.08.2022 года между ООО МКК «Тодиви» и ФИО1 заключен договор займа №155-21/2022, по условиям которого заемщику ФИО1 заимодавец ООО МКК "Тодиви" предоставил заем в размере 162 000 рублей на срок до 15.08.2025 под 95,160% годовых. Срок возврата суммы займа определен сторонами в 36 месяцев.

В соответствии с п. 12 Договора в случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей по Графику платежей продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних полугода заемщик обязан по письменному Требованию Заимодавца досрочно вернуть оставшуюся сумму займа (основного долга), начисленные проценты и пени не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Заимодавцем такого Требования. За нарушение сроков исполнения обязательств по Договору займа начисляются пени в размере 1,0% в день от суммы задолженности по займу, но не более 20% годовых за каждый период нарушения обязательств. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору займа по день фактической уплаты.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств, предусмотренных настоящим договором, Заемщиком предоставлен в залог в пользу Займодавца, принадлежащий Заемщику на праве собственности автомобиль марки MERCEDES-BENZ E 270 CDI; Год выпуска: 2002; Идентификационный номер (VIN): <***>; кузов: № №; Шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; № двигателя: №; Цвет кузова: СВЕТЛО-СЕРЫЙ; Государственный регистрационный знак: №, Паспорт транспортного средства (ПТС): № Выдан: КРАСНОЯРСКИЙ ТАМОЖЕННЫЙ ПОСТ, 01.04.2011, что подтверждается договором залога транспортного средства № 155-21/2022 от 15.08.2022 года. Предмет залога – автомобиль согласно п. 4 Договора оценен сторонами в 297000 рублей (пункт 1.8 Договора залога).

Факт передачи денежных средств в размере 162000 рублей ответчику ФИО1 подтверждается актом приема-передачи наличных денежных средств от 15.08.2022 года, а также расходным кассовым ордером № 171-21 от 15.08.2022 года.

В нарушение условий договора ежемесячные платежи от заемщика не поступали с октября 2022г., предусмотренную договором обязанность по ежемесячному внесению платежей в счет возврата суммы займа и уплаты процентов, ответчик надлежащим образом не исполнил..

12.12.2022 года истцом заемщику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных залогом денежных обязательств, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Учитывая вышеприведенные нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, суд приходит к выводу о возникновении у ответчика обязательства по возврату суммы займа и уплате, предусмотренных договором процентов, с учетом положений Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 14.01.2023 г. составляет основной долг - 162 000,00 рублей, проценты за пользование займом 51104,83 руб. (16.09.2022-14.01.2023 - 121 дней), всего 211104 рублей 83 копеек, указанный расчет проверен судом.

При этом, суд не находит оснований для уменьшения начисленных истцом процентов по договору, поскольку при их расчете истец использовал ограничения, установленные ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», расчет процентов произведен верно.Кроме этого, п. 48 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от 24 марта 2016 года предусмотрено, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. В связи с изложенным, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, материальное положение ответчика, состояние его здоровья, суд признает размер требуемой истцом суммы неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей, и взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца, что отвечает требованиям соразмерности допущенным нарушениям и обеспечивает баланс имущественных интересов сторон.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные требования содержатся в ст.ст.20,21 Закона о залоге.

Статья 349 ГК РФ (ч.ч.1,2, п.5 ч.6) устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которого требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

Пунктом 3.1 Договора залога транспортного средства 15.08.2022 года предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать от заемщика и залогодателя досрочного исполнения всех обязательств по Договору потребительского займа и обращения взыскания на предмет залога в случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей гласно графика платежей продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних полугода, предоставив срок для уплаты 30 календарных дней. Для реализации настоящего права залогодержатель направляет заказной почтовой корреспонденцией или вручает под роспись залогодателю и заемщику - письменное требование /уведомление об устранении нарушений условий договора займа. В случае, если требование заимодавца /залогодержателя/ не будет исполнено в установленный срок, заимодавец обращается в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на Предмет залога.

Обращение взыскания на залоговое имущество проводится в судебном порядке (пункт 3.3. договора залога).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является наличие у ответчика, как залогодателя права собственности на предмет залога. Собственником автомобиля MERCEDES-BENZ E 270 CDI; государственный регистрационный знак: №, является ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается карточкой учета транспортного средства от 02.02.2023 года.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества № 2022-007-196008-795 от 15.08.2022 г. транспортное средство MERCEDES-BENZ E 270 CDI; государственный регистрационный знак: №, передано в залог ФИО1 ООО МКК «Тодиви».

Согласно договора залога транспортного средства от 15.08.2022, залоговая стоимость транспортного средства MERCEDES-BENZ E 270 CDI; государственный регистрационный знак: <***>, составляет 297000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве".

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль MERCEDES-BENZ E 270 CDI; государственный регистрационный знак: №, поскольку имеются все предусмотренные законом условия для обращения взыскания на заложенное имущество: сумма неисполненного обязательства ФИО1 перед ООО МКК «Тодиви" составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушены ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 12805 рублей 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Тодиви» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ООО Микрокредитная компании «Тодиви» задолженность по договору займа №155-21/2022 от 15.08.2022 года по состоянию на 14.01.2023 г., в размере 211104 рублей 83 копеек, неустойку в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 805 рублей 25 копеек, а всего 228910 рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ООО Микрокредитная компании «Тодиви», начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств, проценты за пользование займом в размере 95,160% годовых на сумму остатка основного долга в размере 162 000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество автомобиль MERCEDES-BENZ E 270 CDI; Год выпуска: 2002; Идентификационный номер (VIN): №; кузов: № № Шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ; № двигателя: №; Цвет кузова: СВЕТЛО-СЕРЫЙ: Государственный регистрационный знак: №, Паспорт транспортного средстве (ПТС): № Выдан: КРАСНОЯРСКИЙ ТАМОЖЕННЫЙ ПОСТ, 01.04.2011г.] принадлежащий ФИО1 ФИО9.

В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2023г.