Дело № 2-1513/2023

39RS0004-01-2023-000756-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Лалетиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 10.08.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на 60 мес.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникли 16.12.2022г., на 22.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 69 дней.

По состоянию на 22.02.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляла 699971,77 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 595500 руб., просроченные проценты 59898,32 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 85,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 87,63 руб.; комиссия за ведение счета 447 руб.; иные комиссии 26735,35 руб.; неустойка на просроченные проценты 52,39 руб.; дополнительный платеж 17 165,64 руб. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, указанную задолженность и расходы по уплате госпошлины в размере 10199,72 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившися лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 10.08.2022 года между ПАО Совкомбанк и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (в виде акцептованного заявления оферты), путем применения сторонами электронной подписи, подлинность которой подтверждена выпиской её проверки, путем открытия Кредитной линии на следующих индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее ИУ): лимит кредитования <данные изъяты> руб.; срок расходования лимита кредитования- 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, заемщик просит списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Срок Лимита кредитования- 60 мес. Процентная ставка <данные изъяты> % годовых и действует, если заемщик использовал <данные изъяты>% и более от суммы кредита на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты зачисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых с даты установления Лимита кредитования. Общее количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – <данные изъяты> руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее ОУ).

Заемщик, подписав Индивидуальные условия договора, подтвердил, что до подписания настоящих ИУ предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать <данные изъяты>% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору и Банк имеет право применить штрафные санкции. При этом, заемщиком также подписано согласие на дополнительные услуги.

В рамках данного договора был открыт счет №, для учета операций по расходованию/внесению денежных средств. Банк исполнил перед заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету. Поскольку заемщик нарушал условия договора в связи с неуплатой (несвоевременной) уплатой платежей по указанному договору, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., о чем банк уведомил заемщика (л.д.27).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22.02.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб.; иные комиссии <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.; дополнительный платеж <данные изъяты> руб.

Оснований ставить под сомнение представленный банком расчет задолженности по кредитному договору у суда не имеется. Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед банком, либо о наличии иной суммы долга.

Вместе с тем, основания для взыскания с ответчика комиссии за ведение банковского счета, отсутствуют, так как условия договора, предусматривающие взыскание комиссии за ведение счета, противоречат ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п. 1 ст. 819, п. 1. ст. 845 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, в связи с чем данные условия кредитного договора являются ничтожными. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Такой вид дополнительной оплаты, как комиссия за предоставление кредита при заключении кредитного договора с гражданином-заемщиком, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Условия договора о взимании платы за комиссию за предоставление кредита по кредитному договору, исходя из положений части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей и являются недействительными.

Кроме того, условия кредитного договора не содержат положений о начислении Банком комиссии за ведение счета. Банком в иске не приводится ссылок на условия кредитного договора, предусматривающие возможность начисления спорной комиссии.

В связи с изложенным, требования подлежат удовлетворению частично на сумму - <данные изъяты>.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая вышеизложенное, поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, соответственно сумма уплаченной истцом госпошлины также подлежит возмещению ответчиком, пропорционально удовлетворенной сумме, и на основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ составит <данные изъяты>% от уплаченной госпошлины, то есть <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2022г. в размере 699 524,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины 10097,72 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 04 мая 2023 года.

Судья подпись