УИД 19RS0001-02-2022-001394-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-938/2023

г. Абакан 07 февраля 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хакасский муниципальный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хакасский муниципальный банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 24.02.2014 ФИО3 получил в ООО «Хакасский муниципальный банк» по договору № кредит в сумме 180 000 руб. со сроком возврата до 14.01.2017 на следующих условиях: плата за пользование кредитом – 19% годовых по срочной задолженности и 182,50% годовых по просроченной задолженности; погашение сумм кредита ежемесячными платежами согласно графику, указанному в приложении № 1 к кредитному договору. С сентября 2014 года ответчик допустил просрочку. По состоянию на 15.12.2016 задолженность ФИО3 перед Банком составляла 364 633,88 руб., из которых: сумма неуплаченных процентов – 230 123,94 руб., сумма просроченного кредита – 129 211,94 руб., сумма кредита, срок уплаты которого еще не наступил – 5 298 руб. Данная сумма взыскана с ответчика судебным приказом мирового судьи от 30.12.2016. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819, 395 Гражданского кодекса РФ, Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в сумме 96 583,95 руб., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в размере 38 004,34 руб. за период с 16.12.2016 (дата до которой взысканы проценты судебным приказом) по 09.11.2021 (дата возврата кредита), а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 891,77 руб.

Решением Абаканского городского суда от 24.03.2022, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 05.07.2022, исковые требования Банка оставлены без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 09.11.2022 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 05.07.2022 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 20.12.2022 решение Абаканского городского суда от 24.03.2022 отменено, дело направлено в тот же суд для его рассмотрения по существу заявленных требований.

В ходе рассмотрения дела представитель Банка ФИО1, действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, просил взыскать с ФИО3 в пользу Банка проценты за пользование кредитом в сумме 47 153,56 руб., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, в размере 18 631,32 руб. за период с 22.11.2018 (трехлетний срок от 22.11.2021 – дата вынесения судебного приказа) по 09.11.2021 (дата возврата кредита), а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в сумме 3 891,77 руб., за подачу апелляционной жалобы 3 000 руб. и за подачу кассационной жалобы 3 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал уточненные исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в иске и в уточнениях к нему, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, направил для участия в деле представителя. С учетом мнения участников процесса, руководствуясь положениями ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на пропуске Банком срока исковой давности по всем платежам, указал на злоупотребление правом со стороны истца и кабальность условий договора в части взыскания процентов, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ООО «Хакасский муниципальный банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 1049, выданной Центральным Банком Российской Федерации 04.06.2008.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 14.02.2014 ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение кредита, на основании которого 24.02.2014 между Банком и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 180 000 руб. конечным сроком возврата до 14.01.2017 с промежуточным графиком погашения задолженности, определенным в Приложении № 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 1.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.2 кредитного договора плата за пользование суммой кредита устанавливается в следующем размере: за период с 25.02.2014 по 26.03.2014 – в размере 0,15% за каждый день пользования заемными средствами; за период с 27.03.2014 по дату окончания настоящего договора в размере 19% годовых. На просроченную задолженность начисляются проценты в размере 0,5% за каждый день.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение сумм кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячными платежами в операционное время Банка в соответствии с приложением № 1 к кредитному договору, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, либо посредством списания Банком денежных средств в необходимом для погашения задолженности размере со счета заемщика в Банке.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи суммы кредита, до дня фактического возврата выданной суммы включительно (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п. п. 4.1.1, 4.1.2 договора заемщик обязался осуществлять погашение кредита и платы за пользование кредитом в сроки и в размерах, предусмотренных договором, ежемесячно вносить Банку платежи, установленные договором и приложением к нему.

Таким образом, между Банком и ФИО3 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 24.02.2014, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав ФИО3 кредит в сумме 180 000 руб., что подтверждается распоряжением № 1 от 24.02.2014 и выпиской по счету, а также не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Из представленных Банком выписок по счетам кредитного договора № от 24.02.2014 и расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, как по сроку внесения платежей, так и по размеру платежей, предусмотренных договором, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 15.12.2016 задолженность ФИО3 перед Банком составляла 364 633,88 руб., из которых: сумма неуплаченных процентов – 230 123,94 руб., сумма просроченного кредита – 129 211,94 руб., сумма кредита, срок уплаты которого еще не наступил – 5 298 руб.

Образовавшаяся задолженность взыскана с ФИО3 в пользу Банка судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Абакана от 30.12.2016 № 2-2-92/2017.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указывает, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору погашена заемщиком в полном объеме лишь 09.11.2021, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика. При этом у Банка имеется право на получение от заемщика процентов за пользование кредитом и процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, рассчитанных по день фактического погашения кредита.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору за период с 16.12.2016 по 09.11.2021 составила 134 588,29 руб., из них: проценты за пользование кредитом – 96 583,95 руб., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, - 38 004,34 руб.

Проверив, представленный истцом расчет, суд находит его верным, соответствующим действующему на момент заключения договора законодательству и условиям кредитного договора, при его произведении Банком учтены все платежи, произведенные ФИО3 в счет погашения задолженности по судебному приказу № 2-2-92/2017 от 30.12.2016.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем Банк уменьшил исковые требования и просит взыскать с ФИО3 проценты за пользование кредитом в сумме 47 153,56 руб., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, в размере 18 631,32 руб. за период с 22.11.2018 (трехлетний срок от 22.11.2021 – дата вынесения судебного приказа) по 09.11.2021 (дата возврата кредита).

Суд соглашается с таким периодом, находящимся в пределах срока исковой давности, на основании следующего.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Как установлено судом, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности 15.11.2021, судебный приказ вынесен мировым судьей 22.11.2021, отменен 24.01.2022, а последний платеж в счет погашения основного долга по кредитному договору произведен заемщиком 09.11.2021.

С настоящим иском в суд Банк обратился 11.02.2022, что подтверждается почтовым штампом на конверте, т.е., с учетом обращения за судебной защитой 15.11.2021, в пределах срока исковой давности по платежам, начисленным с 22.11.2018 по 09.11.2021.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных правовых норм, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 47 153,56 руб., а также проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за этот же период в сумме 18 631,32 руб., всего 65 784 руб. 88 коп.

При этом злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

Также не принимает суд во внимание доводы представителя ответчика ФИО2 о кабальности условий кредитного договора в части взыскания процентов на основании следующего. Кредитный договор от 24.02.2014 подписан ФИО3 собственноручно, при подписании договора заемщик имел возможность изучить его условия, а, подписав договор, согласился с ними. С учетом положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, суд полагает, что установленные в разделе 2 договора проценты кабальными не являются. Кроме того, обращает суд внимание на то, что размер процентов уменьшен стороной истца в одностороннем порядке и рассчитан на основании ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 2 173,55 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям), за подачу апелляционной жалобы 3 000 руб. и за подачу кассационной жалобы 3 000 руб., подтвержденные платежными поручениями № 18336 от 12.01.2021, № 1754 от 10.02.2022, № 5205 от 11.04.2022, № 13243 от 08.09.2022; всего – 8 173 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хакасский муниципальный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хакасский муниципальный банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 24.02.2014 в сумме 65 784 рубля 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 173 рубля 55 копеек, всего взыскать 73 958 (семьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 43 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2023 г.

Судья М.Г. Земба