№ 2-141/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Крикуновой А.В.

при секретаре Клюшниковой Н.В.,

помощник судьи Ковалева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АСКО» к Обществу с ограниченной ответственностью «АВТО КЛАСС», ФИО1 о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

публичное акционерное общество «АСКО» (далее – ПАО «АСКО») обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АВТО КЛАСС» (далее – ООО «АВТО КЛАСС»), ФИО1 о солидарном взыскании суммы ущерба в размере 50 664,28 рублей, расходов по уплате государственной пошлины – 1 720 рублей, почтовых расходов в размере произведенных истцом затрат на направлении другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов – 1 134,12 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами на взысканные суммы ущерба и расходов по уплате государственной пошлины с момента вступления в силу решения суда и по день фактической уплаты, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В обоснование требований указано, что в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданкой ответственности владельцев транспортных средств» ПАО «АСКО-Страхование» заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серии ХХХ № срок действия с 25.09.2020 по 24.09.2021), по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Volkswagen Polo, VIN №, на случай причинения вреда третьим лицам, страхователь транспортного средства ООО «АВТО КЛАСС». 09.08.2021 произошло ДТП. Водитель ФИО1, управляя транспортным средством Volkswagen Polo, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащим ООО «АВТО КЛАСС», совершила столкновение с транспортным средством Honda, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4, чем нарушил ПДД РФ. В результате ДТП автомобилю Honda, государственный регистрационный знак № причинены механические повреждения, выгодоприобретателю материальный ущерб. Риск гражданской ответственности владельца транспортного средства Honda, государственный регистрационный знак № на момент ДТП застрахован в САО «РЕСО-Гаранти». В связи с повреждением транспортного средства Honda, государственный регистрационный знак №, в САО «РЕСО-Гарантия» обратился собственник транспортного средства. Размер страховой выплаты, произведенной САО «РЕСО-Гарантия» составил 18 700 рублей. На основании закона об ОСАГО ПАО «АСКО-Страхование» перечислило на счет САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 18 700 рублей. Согласно полису ОСАГО ХХХ №, транспортное средство Volkswagen Polo, VIN № застраховано (на основании данных, предоставленных страхователем ООО «АВТО КЛАСС») для использования в личных целях, использованию в качестве такси не подлежит. Страхователем оплачена страховая премия (с условием использования в личных целях) в размере 11 672,46 рублей. Согласно фотографиям транспортное средство Volkswagen Polo, VIN №, государственный регистрационный знак <***>, используется в качестве такси. Таким образом, ООО «АВТО КЛАСС» при заключении договора ОСАГО (страховой полис ХХХ №) предоставлены недостоверные сведения, в связи с чем, страховая премия уплачена в меньшем размере. Страховая премия для транспортных средств, используемых в качестве такси на момент заключения договора ОСАГО составил 43 636,74 рублей. Таким образом на момент заключения договора страхования, страхователем ООО «АВТОКЛАСС» предоставлены недостоверные сведения, страховая премия уплачена в меньшем размере, размер доплаты страховой премии составляет 31 964,28 рублей. Общий размер убытков, подлежащий взысканию – 50 664,28 рублей 64 копейки (18 700 рублей + 31 964,28).

Истец ПАО «АСКО», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ООО «АВТО КЛАСС», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В отзыве на исковое заявление представителем ответчика указано на отсутствие оснований для удовлетворения иска. ООО «Авто Класс» через посредника страхового агента ИП ФИО2 обратилось в филиал «Коместа-Авто», ПАО «Аско-Страхование» для оформления плисов ОСАГО, в том числе страхового полиса серии ХХХ №, предоставив необходимые документы и сведения для заключения договоров ОСАГО, включая сведения о цели использования автомобиля в качестве такси. Оплата страховой премии осуществлялась на основании выставленных счетов на оплату. На автомобиль Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак №, был оформлен электронный страховой полис серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составила 11 672,46. Полис оформлен Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО-Страхование» и подписан электронной цифровой подписью ПАО «Аско-Страхование» сертификат 01 f3 49 e0 7a c4 0c c7 80 e8 11 2c 80 2f ac 07 e8. В указанном полисе в качестве цели использования транспортного средства указано «такси». При подаче искового заявления в суд стороной истца в качестве доказательства представлен страховой полис с теми же серией и номером, от той же даты, но имеющей существенные отличия от страхового полиса, выданного ООО «Авто Класс». Так полис, представленный стороной истца, оформлен «АСКО-Страхование» и подписан электронной цифровой подписью ПАО «АСКО-Страхование» сертификат 02 28 2b 3e 00 84 ac ab b5 40 8c d1 fa 20 21 2c c9. В качестве цели использования транспортного средства указано «личная». Доказательств осуществления деятельности такси ООО «Авто Класс» в том числе на дату заключения спорного договора страхования стороной истца в материалы дела не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уклонившись от получения судебного извещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с адресной справкой от 28.08.2024 ФИО1 зарегистрирована по месту жительства с 11.02.2022 по адресу<адрес>.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу её регистрации, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Неполучение указанным лицом судебных извещений является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушения прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок.

Третье лицо ФИО2, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Третьи лица ООО «ЭКСПО ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, ООО «Успех 55», уклонившееся от получения судебного извещения представителей в судебное заседание не направили.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Судом установлено, следует из материалов дела и не оспаривалось участвующими в деле лицами, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя ФИО4, управлявшей транспортным средством Honda, VIN №, государственный регистрационный знак № и являвшейся его собственником, и автомобилем Volkswagen Polo, VIN № государственный регистрационный знак № под управлением ФИО1, собственник «АВТО КЛАСС». ДТП произошло по вине ФИО1 (извещение о дорожно-транспортном происшествии от 09.08.2021).

В результате данного ДТП автомобилю Honda, VIN №, государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения, выгодоприобретателю материальный ущерб.

Риск гражданской ответственности владельца транспортного средства Honda, VIN №, государственный регистрационный знак №, на момент ДТП застрахован в САО «РЕСО-Гарантия».

В связи с повреждением транспортного средства ФИО4 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» в рамках прямого возмещения убытков.

ДТП, произошедшее 09.08.2021 признано страховым случаем (акт о страховом случае), и 17.08.2021 САО «РЕСО-Гарантия» с ФИО4 заключено соглашение о размере страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в размере 18 700 рублей.

В последующем на основании Закона об ОСАГО ПАО «АСКО-Страхование» перечислило на счет САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 18 700 рублей (платежное поручение № от 24.08.2021).

ПАО «АСКО-Страхование» заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серия серии ХХХ № от 22.09.2020), по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Volkswagen Polo, VIN №, государственный регистрационный знак № на случай причинения вреда третьим лицам, страхователь транспортного средства ООО «АВТО КЛАСС».

Основанием для обращения с настоящим иском явилось установление истцом в процессе урегулирования убытка факта предоставления страхователем ООО «АВТО КЛАСС» недостоверных сведений в части цели использования транспортного средства в связи с указанием цели использования транспортного средства в личных целях, что явилось основанием применения более низкого коэффициента при расчете размера страховой премии и привело к необоснованному занижению размера страховой премии, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию ущерб в размере суммы выплаченного страхового возмещения и суммы доплаты страховой премии.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В порядке пункта 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, за исключением информации о договоре обязательного страхования, в отношении которого от страховщика поступило сообщение, предусмотренное пунктом 10.2 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У.

Согласно пункту 1.6 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (действовавших до 01.10.2024), для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. Страхователь обязан отметить соответствующее значение, сообщив страховщику достоверные сведения о цели использования страхуемого транспортного средства.

При этом, необходимо иметь в виду, что эксплуатация транспортного средства в качестве такси существенно влияет на увеличение страхового риска.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования буде установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным или применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В абзаце 4 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В силу положений Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В обоснование иска, истцом представлен страховой полис XXX № от 22.09.2020, срок действия с 25.09.2020 по 24.09.2021, согласно которому транспортное средство Volkswagen Polo, VIN №, застраховано для использования в личных целях. Представленный страховой полис подписан электронной подписью ПАО «АСКО - Страхование» сертификат 02 28 2b 3е 00 84 ac ab b5 40 8с dl fa 20 21 2с с9, в котором в качестве цели использования транспортного средства указано «личное».

Страховая премия оплачена с условием использования транспортного средства в личных целях в размере 11 672,46 рублей.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ООО «АВТО КЛАСС» представило страховой полис XXX № от 22.09.2020, срок действия с 25.09.2020 по 24.09.2021, согласно которому транспортное средство Volkswagen Polo, №, цели использования транспортного средства указано «такси».

Согласно пояснениям представителя ООО «АВТО КЛАСС», страховой полис XXX № от 22.09.2020 оформлен через посредника - страхового агента ИП ФИО2 (ОГРНИП №), что не оспаривается и стороной истца. В свою очередь, ИП ФИО2 являлась агентом ПАО «АСКО-Страхование» на основании агентского договора № от 01.05.2019. Полис оформлен Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО - Страхование» и подписан электронной цифровой подписью ПАО «АСКО-Страхование» сертификат 01 f3 49 еО 7а с4 0с с7 80 е8 11 2с 80 2а ас 07 е8. В указанном полисе в качестве цели использования транспортного средства указано «такси».

Указанное подтверждается представленными в материалы дела агентским договором №-О от 01.05.2019, заключенным ПАО «АСКО-Страхование» (Страховщик) и ИП ФИО2 (Агент), по условиям которого, агент за вознаграждение обязуется по поручению ПАО «АСКО-Страхование» от имени и за счет страховщика оказывать услуги по страхованию физических и юридических лиц.

Таким образом, материалы дела содержат в себе два страховых полиса XXX № от 22.09.2020, которые содержат в себе различные цели использования автомобиля и подписанные электронной цифровой подписью с различными сертификатами.

Как следует из сообщения АО «ПФ «СКБ Контур» от 12.11.2024, удостоверяющим центром АО «ПФ «СКБ Контур» были выданы квалифицированные сертификаты ключей проверки электронных подписей (далее - сертификат) для организации ПАО «АСКО-Страхование», ИНН <***> с данными физического лица ФИО3:

05.07.2018 выдан сертификат с серийным номером 01 f3 49 еО 7а с4 0с с7 80 е8 11 2с 80 2а ас 07 е8 со сроком действия до 05.10.2019;

01.12.2020 выдан сертификат с серийным номером 02 28 2b 3е 00 84 ac ab b5 40 8с dl fa 20 21 2с с9 со сроком действия до 01.03.2022.

В соответствии с пунктом 27 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190 (документ утратил силу с 01.10.2024), действовавшего в период срока действия электронной подписи, предусмотрено, что электронные документы, направляемые страховщиком в соответствии с настоящими Указаниями (кроме экземпляров заявления и заявления об изменении), подписываются усиленными квалифицированными электронными подписями и формируются программными средствами таким образом, чтобы при распечатке в них содержались сведения о сертификате электронной подписи, которой подписан документ, позволяющие провести его проверку лицом, получившим указанный документ.

По данным АО «Национальная Страховая Система» от 30.06.2025 в АИС страхования имеется информация о договоре страхования XXX № от ДД.ММ.ГГГГ, цель использования ТС – прочее, страхователь – ООО АВТО КЛАСС, страховщик – ПАО «АСКО-Страхование», транспортное средство – Volkswagen Polo, VIN №

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Действующим законодательством установлено, что для заключения договора ОСАГО владелец ТС представляет страховщику документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ.

Пунктом 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ установлено, что в случае представления владельцем ТС ненадлежащее оформленного заявления и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца ТС сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7 статьи 15 Закона об ОСАГО).

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Абзацами 4, 5 п. 1.8 главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, закреплено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Согласно абзацу 11 пункта 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У.

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное (абзац 1 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании создана в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона.

При этом пунктом 1.15 названных выше Правил предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска

В абзацах 2 и 3 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 разъяснено, что при возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Согласно части 2 статьи 33.11 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики представляют в АИС страхования информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, в случае, если обязанность по представлению такой информации в АИС страхования установлена федеральными законами, а по видам добровольного страхования так же в случае, если обязанность по предоставлению в АИС страхования информации установлена Банком России.

Сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу подп. «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии.

Данная норма направлена против злоупотреблений со стороны страхователей при заключении договора страхования в электронной форме дистанционным способом.

Доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства, а также сокрытия обстоятельств и сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, истцом в ходе рассмотрения дела, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не было представлено.

В рассматриваемом случае договор страхования заключен путем заполнения электронной формы, что с учетом положений статьи 15 Закона об ОСАГО предполагает дальнейшую проверку страховщиком внесенных сведений по АИС (автоматизированной информационной системе обязательного страхования).

По общему правилу, если данные заявления не соответствуют имеющимся в АИС сведениям, либо отсутствуют в АИС, система сообщает об этом, после чего необходимо вместе с заявлением направить в адрес страховщика электронные копии документов (п. 1.6 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П, п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У, действовавших на момент выдачи полиса от 28.11.2020).

Вместе с тем, какие-либо замечания по заполнению электронного заявления страхователю не поступали, страховщик предоставления дополнительных сведений не требовал (иное из материалов дела не следует).

Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств (сведений о застрахованном объекте) либо сомнений в их достоверности не был лишен возможности при заключении договора выяснить соответствующую информацию, влияющую на степень риска.

Обязанность внесения в базу данных АИС корректных сведений, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика. Следовательно, выдав электронный полис страхования с указанием цели использования ТС "такси", истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска

Полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором цель использования транспортного средства указана как «такси», подписан электронной подписью истца. Указанный полис в установленном законом порядке истцом не оспорен, недействительным не признан, о его фальсификации истцом не заявлено, доказательства его поддельности или незаконного изменения судом не установлены.

Страховщик, ссылаясь на имевшееся, по его мнению, несоответствие в сведениях о цели использования автомобиля, имел возможность, действуя добросовестно и предусмотрительно в разумный срок прекратить действие договора в связи с выявлением некорректных сведений, однако до момента наступления страхового случая такой возможностью не воспользовался.

Следовательно, отсутствие в АИС информации о выданном ответчику полисе серии XXX № от 22.09.2020 с указанием цели использования автомобиля «такси» применительно к указанным выше разъяснениям не является бесспорным доказательством того, что на момент ДТП договор страхования от 22.09.2020 с целью использования транспортного средства «такси» не был заключен сторонами.

Кроме того, страховой полис от 22.09.2020 оформлен через агента истца ИП ФИО2 Соответственно, наличие ошибок страховщика либо его агента при оформлении полиса ОСАГО в части указания цели использования транспортного средства не должно влечь негативных последствий для добросовестного страхователя. В отсутствие доказательств неправомерных действий ООО «АВТО КЛАСС» при заключении договора ОСАГО, именно ПАО «АСКО» допустило возможность существования полиса ОСАГО XXX № от 22.09.2020 в виде электронного документа с различными условиями.

Однако в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО обязанность определять объем и достоверность необходимых для заключения договора страхования сведений возложена на страховщика, и именно страховщик может и должен создать условия, которые обеспечат надлежащее заключение договоров ОСАГО и исключат возможность некорректного использования программного обеспечения.

Таким образом, наличие в материалах дела двух полисов ОСАГО, подписанных электронной подписью истца, но с различными условиями, в отсутствие каких-либо разумных пояснений ПАО «Аско» о возможности существования таких полисов, образуют на стороне истца, как профессионального участника рынка страховых услуг неблагоприятные риски, последствия которых в спорной ситуации не могут быть переложены на ответчика по делу.

С учетом изложенного, суд исходит из того, что при заключении договора страхования XXX № от 22.09.2020 сторонами согласована цель использования автомобиля как «такси» (как наиболее благоприятное для потребителя толкование).

Поскольку основанием для возложения на владельца ТС регрессного требования в порядке подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО является сообщение при заключении договора страхования недостоверных сведений страховщику, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, однако в рассматриваемом случае ООО «АВТО КЛАСС» выдан полис ОСАГО с указанием цели использования автомобиля в качестве такси, суд приходит к выводу о недоказанности предоставления ответчиком ООО «АВТО КЛАСС» при заключении договора страхования ложных сведений, влияющих на степень страхового риска. Умысел ООО «АВТО КЛАСС» на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом также не установлен.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «АСКО» в части убытков в виде выплаченных в пользу САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения, удовлетворению не подлежат.

В части требования истца о взыскании 31 964,28 рублей недоплаченной страховой премии (рассчитанной как разница страховых премий, исчисленных исходя из ставок по целям использования ТС «личная» и «такси») суд исходил из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

При заключении договора страхования XXX № от 22.09.2020 сторонами согласована страховая премия в размере 11 672,46 рублей, которая оплачена ответчиком в полном объеме. Данный размер страховой премии указан как в полисе ОСАГО, представленном истцом, так и ответчиком.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) на момент выдачи страхового полиса от 10.11.2020 № были утверждены Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым базовая ставка тарифа в отношении транспортных средств категорий «B», «BE», используемых в качестве такси, находится в диапазоне от 2 877 руб. до 9 619 руб.

При расчете страховой премии истцом использована базовая ставка тарифа в размере 3 493 рублей, которая находится в пределах рекомендуемых Банком России размеров тарифов.

Условия договора, равно как и размер страховой премии, были согласованы сторонами по своей воле и в своих интересах, руководствуясь принципом свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательства того, что ПАО «АСКО», как профессиональный участник рынка страховых услуг, в момент заключения договора обладало явным неравенством переговорных возможностей, как и доказательства того, что согласование спорных условий для ПАО «АСКО» являлось вынужденным либо уровень его профессионализма объективно не позволял оценить содержание спорных условий, истцом не представлены. Допущенные при оформлении полиса ОСАГО ошибки со стороны страховщика либо его агента не должны влечь негативных последствий для добросовестного страхователя.

С учетом изложенного, основания для возложения на ответчиков обязанности по доплате страховой премии в размере 31 964,28 рублей отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «АСКО» (ИНН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «АВТО КЛАСС» (ИНН <***>), ФИО1 (водительское удостоверение №) о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий /подпись/ Крикунова А.В.

УИД 70RS0005-01-2024-002365-41

Мотивированное решение составлено 25.07.2025 /подпись/.

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-141/2025 Томского районного суда Томской области

Судья Крикунова А.В.

Секретарь Клюшникова Н.В.