Решение по делу № 2-537/2023 от 11.08.2023

Дело № 2-537/2023

УИД 68RS0027-01-2023-000563-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2023 года г. Уварово Тамбовской области

Уваровский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Уваровского районного суда Тамбовской области Фетисова А.А.,

при секретаре Поповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № к Х.Л.М. и ИП Х.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 857201,15 руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 11772,01 руб.,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к Х.Л.М. и ИП Х.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 857201,15 руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 11772,01 руб.

В обоснование заявленных требований представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № Р., сославшись на положения действующего законодательства, содержащиеся в статьях 160, 309, 310, 314, 363, 395, 432, 434, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указала, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит индивидуальному предпринимателю Х.А.А. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 193 000,00 руб. на срок 24 мес. под 17% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Х.Л.М..

Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, как указывает представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Тамбовское отделение № Р., поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Как указывает представитель истца Р., Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, путем зачисления на счет ИП Х.А.А. 1 193 000,00 руб.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), как это указано представителем истца, образовалась просроченная задолженность в размере 857 201,15 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 703 635,62 руб.

- просроченные проценты - 153 565,53 руб.

Истцом указано, что ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не исполнено.

По указанным основаниям, представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № Р. просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП Х.А.А. и Х.Л.М.:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 857 201,15 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 703 635,62 руб.

- просроченные проценты - 153 565,53 руб.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11772,01 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № Р. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие представителя ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение №, а также не возражает о вынесении заочного решения, согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчики ИП Х.А.А. и Х.Л.М., своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыли, уважительных причин неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем, суд, с учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № к ИП Х.А.А. и Х.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 857201,15 руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 11772,01 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями закона, содержащимися в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации/далее ГК РФ/, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности,свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом, согласно положений закона содержащихся в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом «б» статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно положений закона содержащихся в статьях 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как это следует из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В настоящем судебном заседании из представленных и исследованных судом документов достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП Х. заключен кредитный договор №, соответствии с которым, ПАО «Сбербанк России» выдало кредит индивидуальному предпринимателю Х.А.А. в сумме 1 193 000,00 руб. на срок 24 мес. под 17% годовых (л.д. 14-15, 24-25, 37-44)

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Х.Л.М. (л.д. 21-22, 27, 52-56, 76-88)

Согласно п. 1 указанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью/, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, карточкой движения средств по кредиту ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП Х.А.А. 1193 000,00 руб.(л.д. 34-35, 58).

Также согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (л.д.35-42).

Согласно исследованным судом материалам дела, поскольку ответчики ИП Х.А.А. и Х.Л.М. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 13.05.2020г. по 25.05.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 857 201,15 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 703 635,62 руб.

- просроченные проценты - 153 565,53 руб. (л.д. 29-32, 61-65)

При этом, ответчики ИП Х.А.А. и Х.Л.М. неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита (л.д. 50, 72, 74) которое до настоящего момента не исполнено.

На настоящий момент Х.А.А. и Х.Л.М. также не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия кредитного договора.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации, суд находит доказанным, что взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики Х.А.А. и Х.Л.М., безосновательно, исполняют ненадлежащим образом, вследствие чего, сложилась указанная в исковом заявлении задолженность.

При этом возражений ответчиков Х.А.А. и Х.Л.М. об оспаривании размера взыскиваемой задолженности и суммы процентов по указанному кредитному договору, в суд не поступило.

Кроме того, суду не представлены какие-либо документы, свидетельствующие о том, что имущественное положение заемщиков Х.А.А. и Х.Л.М. не позволяет им надлежащим образом исполнять условия договора, и при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась по характеру обязательства, Х.А.А. и Х.Л.М. приняли все меры для надлежащего его исполнения.

Также ответчиками Х. и Х.Л.М. по кредитному договору, в рассматриваемой ситуации, не оспаривается факт возникновения задолженности по основному долгу. Расчет кредиторской задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Кроме того, суду не представлены, как доказательства неверного определения ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № кредиторской задолженности, так и альтернативный расчет задолженности по вышеуказанному договору.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Анализируя представленные доказательства, оценив их в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по договору выполнил. Доказательств, опровергающих ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств, в ходе судебного заседания не установлено.

Ответчиком также не представлены доказательства отсутствия задолженности либо иного размера задолженности.

Суд согласен с представленным истцом ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № расчетом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № к ИП Х.А.А. и Х.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 857201,15 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 703635,62 руб.

- просроченные проценты – 153565,53 руб. - подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение № была уплачена госпошлина: в размере 11772,01 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 1статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков ИП Х.А.А. и Х.Л.М. следует взыскать солидарно уплаченную государственную пошлину в размере 13934,11 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала - Тамбовское отделение № к индивидуальному предпринимателю Х.А.А. и Х.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 857201,15 руб., а также расходов по уплаченной госпошлине в сумме 11772,01 руб., - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Х.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> ССР, зарегистрированного по адресу: <адрес> и Х.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> ССР, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение №:

1. Задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 857201,15 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 703635,62 руб.,

- просроченные проценты – 153656,53 руб., а тиакже

2. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 11772,01 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья Фетисов А.А.

Решение в окончательной форме принято 17 августа 2023 года.

Судья Фетисов А.А.