Копия Дело № 2-213/2025

УИД: 16RS0016-01-2025-000210-14

Категория дела № 2.213-г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2025 года гор. Тетюши

Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Суркова А.Г., исполняющего обязанности по отправлению правосудия судьей Камско-Устьинского районного суда Республики Татарстан Ахметжанова А.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Красновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 130 000 руб., под 9,9% годовых (указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша), сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Rav 4, 2014 года выпуска, VIN: №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1263454,02 руб., из которых: 0 руб. - комиссия за ведение счета; 2 950 руб. - иные комиссии; 166 804,83 руб. - просроченные проценты; 1 053 659,41 руб. - ссудная задолженность; 20 252,05 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 115,06 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 14 851,19 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 4 821,48 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, общий размер которой по состоянию на 18.08.2024г. составила: 1 263 454,02 руб., кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий ответчику вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 54 453,82 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 634,54 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008г. № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Во время производства по делу ответчик о перемене своего адреса суду не сообщил, повестки с вызовом его в судебное заседание посылались по последнему известному суду месту жительства ответчика.

Разрешая вопрос о рассмотрении дела по существу при данной явке, суд полагает, что неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения данного дела судом.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Причины неявки в судебное заседание в соответствии с п. 2 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщил.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2023г. истец ПАО «Совкомбанк» путем акцептования оферты - заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заключил с ним договор потребительского кредита №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 14.11.2023г. ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 130 000 руб., под 9,9% годовых (указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша), сроком на 60 месяцев, с внесением ежемесячных платежей в размере 26 798,69 руб. по 15 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1, 2, 4, 6).

Пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими и индивидуальными признаками: марка – TOYOTA RAV 4, 2014 года выпуска, VIN: №, регистрационный знак E203KE716/

Пунктом 11 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена цель использования заемщиком потребительского кредита: погашение кредита ранее представленных заемщику по договору потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых.

Ответчик ФИО1 своей подписью в указанном заявлении о предоставлении потребительского кредита подтвердил свое намерение заключить договор потребительского кредита, а также просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. В заявлении указано о залоге транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Акцептом заявления ответчика в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам указанным в заявлении.

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается зачисление ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита со ссудного счета на депозитный счет ФИО1

Действительность условий договора потребительского кредита с предоставлением в обеспечение исполнения обязательств залога транспортного средства, факт перечисления кредитных денежных средств в погашение кредита ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства (являющегося предметом залога) ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Заемщик требования кредитора о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени Банку не вернул. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 310 968,89 руб.

Согласно расчету Банка, задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составила 1263454,02 руб., из которых: 0 руб. - комиссия за ведение счета; 2 950 руб. - иные комиссии; 166 804,83 руб. - просроченные проценты; 1 053 659,41 руб. - ссудная задолженность; 20 252,05 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 115,06 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 14 851,19 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 4 821,48 руб. - неустойка на просроченные проценты.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль по договору залога, то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку его удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самом Договоре предоставления целевого потребительского кредита, а также Общих условиях Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль Toyota Rav 4, 2014 года выпуска, VIN: №.

Залог транспортного средства обеспечивает требования Банка, вытекающие в том объеме, в котором они существуют к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку и другие расходы.

Согласно п. 8.5. Общих условий право залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер неисполненного обязательства ответчика составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом ФИО1 более трех раз в течение календарного года, предшествующего дате обращения в суд, нарушил сроки внесения платежей по кредиту и суммы платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 540 453,82 руб. В обоснование указывает, что стоимость залогового имущества определяется с учетом условий, изложенных в п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 38,58%.

Однако, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога - движимое имущество, определять начальную продажную цену движимого имущества. Автомобиль относится к движимому имуществу.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с в связи с введением в действие Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля, с которой начинаются публичные торги, не имеется.

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в размере 47 634,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 223-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <данные изъяты>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 263 454,02 руб., из которых: 0 руб. - комиссия за ведение счета; 2 950 руб. - иные комиссии; 166 804,83 руб. - просроченные проценты; 1 053 659,41 руб. - ссудная задолженность; 20 252,05 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 115,06 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 14 851,19 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 4 821,48 руб. - неустойка на просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 634.54 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota Rav 4, 2014 года выпуска, VIN: № путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Кроме этого заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: А.Г. Сурков