Решение по делу № 2-6105/2023 от 06.12.2023 - о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя.

34RS0008-01-2023-007973-44 Дело №2-6105/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» декабря 2023 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи: Могильной Е.А.

при секретаре: Таблер А.С.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО Банк «ФК Открытие» о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО Банк «ФК Открытие» о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя.

В обосновании иска указала, что 25.06.2023 года ФИО2 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» для открытия вклада.

Вместо договора вклада ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО2 был оформлен договор страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни», оформленный страховым полисом по программе «Копи легко Плюс».

Согласно договора страховщиком является ООО «ВСК-Линия жизни», застрахованным ФИО2

Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страхового взноса в год 150 000 рублей. Периодичность взносов ежегодно.

Согласно договора страхования страховыми рисками являются дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного в результате несчастного случая.

При заключении договора ФИО2 была уверена в том, что это договор вклада, но как в последствии оказалось это договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в адрес ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и о возврате страховой премии.

Однако, ответчиком в расторжении договора и возврате денежных средств было отказано.

Просит признать недействительным Приложение №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм» к договору страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни», оформленного страховым полисом по программе «Копи легко Плюс».

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 сумму страховой премии в размере 105 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 35 000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель истца по доверенности ФИО1 требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ООО «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, предоставил возражения, в которых указал, что страхователю уплаченная страховая премия возвращается в случае отказа страхователя от договора в течении 30 календарных дней со дня заключения договора. ФИО2 обратилась с заявлением по истечении 30 дней, в связи с чем указывает, что отсутствуют основания для возврата страховой премии.

Представитель ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, предоставил возражения, в которых указал, что доводы истца о введении ее в заблуждение относительно заключенного договора страхования не основаны на фактических обстоятельствах дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и Смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в пункте 1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В пункте 2 настоящей статьи указано, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни» заключен договор страхования жизни №....

Срок заключения договора страхования составляет ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 750 000 рублей.

Размер страховой премии в год составляет в размере 150 000 рублей.

Истцом была внесена страховая премия в размере 150 000 рублей, что не оспаривалось в своих возражениях ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «ВСК-Линия Жизни» было направлено заявление о расторжении договора и возврате денежных средств.

Ответчиком в возврате страховой премии было отказано с указанием о том, что возврат правилами накопительного страхования жизни не предусмотрен.

Однако суд с данным отказом не согласен, по следующим основаниям.

При заключении договора страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 была ознакомлена с Правилами накопительного страхования жизни №..., о чем в заявлении имеется подпись.

В силу п. 12.3.1 Правил накопительного страхования жизни №... в случае отказа страхователя от договора, договор расторгается.

Согласно п. 12.3.5 Правил договор прекращает свое действие с даты, указанной страхователем в заявлении на досрочное прекращение договора как желаемая дата прекращения договора, но не ранее даты получения страховщиком заявления на досрочное прекращение договора в случае если желаемая дата прекращения в заявлении не указана с даты получения страховщиком указанного заявления. Если на желаемую дату расторжения или на дату получения страховщиком заявления на досрочное прекращение договора оплата очередного страхового взноса просрочена либо очередной страховой взнос оплачен не в полном объеме датой расторжения является последняя дата оплаченного периода.

Таким образом, правилами накопительного страхования жизни №... предусмотрен возврат страховой премии.

С доводами ответчика о том, что п. 12.4.3 Правил накопительного страхования жизни №... возврат страховой премии предусмотрен только в случае отказа страхователя от договора в течении 30 календарных дней, суд не может согласиться, поскольку согласно п. 12.4.3 Правил накопительного страхования жизни №... страховая премия возвращается в случае отказа страхователя от договора, предусматривающего единовременную оплату, в течении 30 календарных дней со дня его заключения, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, в период от даты вступления в силу до даты расторжения.

Договор страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФИО2 не предусматривал единовременную оплату страхового взноса. В соответствии с договором уплата страхового взноса должна была производиться ежегодно, согласно таблице страховым взносов.

В самой таблице страховых взносов и выкупных сумм, являющееся приложением №... к договору страхования указано, что порядок выплаты выкупной суммы при досрочном прекращении договора определяется в п. 12 Правил.

Кроме того, договор страхования не является исполненным.

Учитывая, что Правилами и Таблицей страховых взносов и выкупных сумм предусмотрен возврат страховой премии, с учетом размера заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 105 000 рублей.

Суд не может согласиться с требованиями истца о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм» к договору страхования, поскольку истцом не предоставлено доказательств о введении ее в заблуждение при заключении договора, договор соответствует всем требованиям закона, подписан истцом собственноручно.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом того, что судом установлен факт нарушения ответчиком ООО «ВСК-Линия жизни» прав истца как потребителя, характера причиненных истцу нравственных страданий, а так же исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей.

В п. 6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, данным в п.46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку ответчиком ООО «ВСК-Линия жизни» были нарушены права потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 53 500 рублей.

Учитывая, что надлежащим ответчиком является ООО «ВСК-Линия жизни», суд полагает в удовлетворении исковых требований к ПАО Банк «ФК Открытие» следует отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как усматривается из материалов дела, истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 35 000 рублей.

Принимая во внимание количество судебных заседаний, категорию дела, объем работы, учитывая критерий разумности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты госпошлины при подаче настоящего искового заявления в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, исковые требования удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 205 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО Банк «ФК Открытие» о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» ИНН <***> в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №... страховую премию в размере 105 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 53 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, компенсации морального вреда в остальной части, расходов на представителя в остальной части – отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании недействительным Приложения №... «Таблица страховых взносов и выкупных сумм к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя – отказать.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» ИНН <***> в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 205 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Е.А. Могильная