Дело № 2-57/2023

34RS0016-01-2021-000129-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Жирновск 02 марта 2023 года

Жирновский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Гущиной И.В.,

при секретаре Кильдяшевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного А. Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего С.А. банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее-Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными»; Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 995,69 рублей, из них 22 259,91 рублей задолженность по процентам, 121 218,66 рублей задолженность по основному долгу, 1 017,12 рублей задолженность по неустойкам, 500,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 144 995,69 рублей, в том числе: 22 259,91 рублей задолженность по процентам; 121 218,66 рублей задолженность по основному долгу; 1 017, 12 рублей задолженность по неустойкам; 500,00 рублей задолженность по комиссиям; а также взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 4100,00 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 в предыдущем судебном заседании суду пояснил, что с исковыми требованиями АО «Почта Банк» согласен частично в сумме 50 320 рублей 86 копеек, что составляет разницу между общим размером долга по кредитному договору (273220 рублей 86 копеек) и выплаченными им денежными средствами в сумме 222900 рублей. Пояснил, что уплачивал задолженность согласно графику своевременно, в установленном размере по 3900 рублей ежемесячно, поскольку ему банком была предоставлена реструктуризация долга по договору. Кроме того, просит применить срок исковой давности к ежемесячным платежам, находящимся за пределами срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено: ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» и ФИО1 чем был заключен Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит на сумму 141 525 рублей: в том числе к выдаче 92500 рублей; комиссия за сопровождение 4625 рублей, комиссия за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» - 44 400 рублей. Дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 4580 рублей, срок кредитного договора - 60 месяцев, платежи должны осуществляться не позднее 16 числа каждого месяца.

В соответствии с решением единственного А. Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего С.А. банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Указанное подтверждается исследованными судом материалами гражданского дела, в частности, Согласием заемщика (индивидуальными условиями договора Потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; общими условиями договора потребительского кредита; тарифами по предоставлению потребительских кредитов; расчетом суммы задолженности; выпиской по счету; графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Обращаясь в суд с иском истцом АО «Почта банк» представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 995,69 рублей, из них 22 259,91 рублей задолженность по процентам, 121 218,66 рублей задолженность по основному долгу, 1 017,12 рублей задолженность по неустойкам, 500,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения договора, соответственно, погашение задолженности возлагается на ФИО1

Между тем, в ходе судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство ФИО1 суд учитывает следующее:

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет или в кассу Банка суммы ежемесячного обязательного платежа в сумме 4 580 рублей, при разрешении заявления ФИО1 о применении исковой давности суд полагает необходимым исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснению, содержащемуся в пункте 20 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ).

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №8 Жирновского судебного района Волгоградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №9 Волгоградской области, был вынесен судебный приказ № г., в соответствии с которым с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143478 рублей 57 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №8 Жирновского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с копией конверта, заявление о выдаче судебного приказа поступило в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что к платежам, срок уплаты которых находится за пределами 3-летнего срока предшествовавшего дате обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, подлежит применению срок исковой давности.

С учетом изложенного, судом произведен расчет задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу Банка с учетом размера ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 4580 рублей.

Согласно выписке, представленной стороной истца, ответчик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ периодически вносил платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам по данному кредитному договору, списание денежных средств производилось первоначально в счет погашения процентов, а оставшаяся часть – в счет уплаты основного долга.

Данные условия соответствуют условиям предоставления потребительского кредита (Общие условия потребительского кредита (редакция 2.9), согласно п. 3.5 списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующей очередности:

3.5.1 В дату размещения денежных средств на счете:

3.5.1.1 Просроченная задолженность по процентам по Кредиту;

3.5.1.2 Просроченный основной долг по Кредиту;

3.5.1.3 Неустойка на просроченную задолженность;

3.5.2 В дату платежа:

3.5.2.1 Проценты по кредиту;

3.5.2.2 Основной долг по Кредиту

3.5.2.3 Комиссии

Размер задолженности ФИО1 по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ года с учетом уплаченных им сумм в счет погашение долга согласно выписке по лицевому счету №, составляет:

ДД.ММ.ГГГГ – (4580 – 850,16) = 3729,84 рублей (данная задолженность была погашена ФИО1 путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ – 2865, 07 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2496,19 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2558, 17 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2560,45 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2688,15 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2689,44 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 2821,5 рублей; ДД.ММ.ГГГГ -2890,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2816,19 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3034,83 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3033,24 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 3188,50 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 3185,73 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 4180,05 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 4285,91 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 4580 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2926 рублей. А всего по основному долгу: 52454,54 рублей.

Согласно расчету представленному стороной истца, АО «Почта Банк» заявлено требование о взыскании с ФИО1 процентов в сумме 22 259,91 руб., а также неустойки в сумме 1017 рублей 12 копеек, 500 рублей долг по комиссиям. Данные требования подлежат удовлетворению, поскольку данная задолженность по процентам и неустойке образовалась у ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к данным платежам у суда не имеется.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию денежные средства в сумме 52454,54 руб.+22 259,91 руб.+1017,12 руб.+500 руб.=76231,20 руб.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению частично и полагает взыскать кредитную задолженность с ответчика в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 2487 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Почта Банк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76231,57 рублей, из них 52454,54 рублей - основной долг, 22259,91 рублей задолженность по процентам по договору, 1017,12 рублей неустойка, 500 рублей задолженность по комиссиям, а также взыскать 2487 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 78718,57 (семьдесят восемь тысяч семьсот восемнадцать) рублей 57 копеек.

В остальной части исковых требований АО «Почта Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме согласно ст. 199 ГПК РФ составлено 10 марта 2023 года.

Судья Гущина И.В.