56MS0051-01-2023-001038-52
5-341/2023
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
резолютивная часть оглашена 26 июля 2023 года
28 июля 2023 года г. Оренбург
Судья Ленинского районного суда г. Оренбурга Линькова В.В.,
при секретаре – Бангояне Д.А.,
с участием помощника прокурора Шаповаловой А.И.,
защитника Рашкевич Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., гражданки Российской Федерации, проживающей и зарегистрированной по адресу ..., (ОГРИП 310565825100149, N),
УСТАНОВИЛ:
На основании решения № 63 от 8 февраля 2023 года прокуратурой Ленинского района г. Оренбурга в период с 8 февраля 2023 года по 21 февраля 2023 года проведена проверка соблюдения законодательства в кредитно-финансовой сфере в деятельности ИП ФИО1, осуществляющей деятельность по хранению имущества физических лиц, по адресу <...>., в результате которой установлено, что последней осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на её осуществление
В судебное заседание ИП ФИО1 не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела посредством телефонной связи.
Учитывая положение пункта 2 статьи 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2005 года № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд постановил рассмотреть дело в порядке статьи 25.1 части 2 КоАП РФ в отсутствие ИП ФИО1
Исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, прихожу к следующему.
В силу части 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое установлена административная ответственность.
В силу статей 2.1, 26.1 КоАП РФ для привлечения к административной ответственности необходимо наличие состава административного правонарушения, который подлежит установлению на основании доказательств, полученных административным органом в ходе производства по делу об административном правонарушении и отвечающим требованиям ст. 26.2 КоАП РФ.
Согласно части 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статье 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Согласно статье 4 указанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
В силу частей 2, 3 статьи 7 Федерального закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.
Согласно части 1 статьи 886 ГК РФ по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.
В силу частей 1,3 статьи 889 ГК РФ хранитель обязан хранить вещь в течение обусловленного договором хранения срока. Если срок хранения определен моментом востребования вещи поклажедателем, хранитель вправе по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения вещи потребовать от поклажедателя взять обратно вещь, предоставив ему для этого разумный срок. Неисполнение поклажедателем этой обязанности влечет последствия, предусмотренные статьей 899 настоящего Кодекса.
Часть 1 статьи 901 ГК РФ закрепляет, что хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых на хранение, по основаниям, предусмотренным статьей 401 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 902 ГК РФ убытки, причиненные поклажедателю утратой, недостачей или повреждением вещей, возмещаются хранителем в соответствии со статьей 393 настоящего Кодекса, если законом или договором хранения не предусмотрено иное.
Согласно статье 9 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - ФЗ № 196) по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.
Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (далее - сохранная квитанция). Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию: фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда); фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа; наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; сумма оценки сданной на хранение вещи; дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения; технологические условия хранения вещи; вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.
Из материалов дела усматривается, что прокуратурой Ленинского района г. Оренбурга в период с 8 февраля 2023 года по 8 марта 2023 года проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 на предмет исполнения законодательства в кредитно-финансовой сфере.
Решение о проведении проверки получено 8 февраля 2023 года защитником Рашкевич Л.И. В судебном заседании защитник подтвердила, что уведомила ИП ФИО1 о проведении проверки и о дате и времени и месте рассмотрения прокурором вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении.
По состоянию здоровья привлекаемое лицо не имела возможности лично участвовать в проверке и при рассмотрении вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, а также в судебных заседаниях.
Согласно акту проверки от 10 февраля 2023 года ИП ФИО1 осуществляет деятельность по адресу <...>. На входе в помещение имеется вывеска «Ювелирный гарант». Режим работы установлен следующий: понедельник - пятница с 10:00 до 19:00, суббота-воскресенье с 10:00 до 18:00.
изучены договора хранения заключенные ИП ФИО1 с клиентами, которые имеют типовую форму, за исключением п.п. 6-7, которые закрепляют перечень критерий сохранной расписки.
Согласно пункту 1 договора хранения, заключенного с ... С.Н. от 30.12.2022 (далее - договор), ИП ФИО1, именуемое в дальнейшем Хранитель, и владелец имущества (Поклажедатель) заключают договор о том, что Поклажедатель сдает на хранение имущество (далее - вещь), принадлежащее ему на правах собственности, не находящиеся в залоге и свободное от притязаний третьих лиц и иных обременений, а Хранитель принимает его на хранение в течение количества календарных дней, установленных договором.
В силу пункта 2.2 договора, Поклажедатель обязан забрать переданную на хранение вещь до истечения рабочего времени Хранителя в последний день хранения, обусловленный договором, оплатив при этом сумму, причитающуюся Хранителю, либо заключить соглашение об изменении условий, установленных договором.
Согласно пункту 3.1 договора, в случае наступления события, препятствующего исполнению обязательств по пункту 2.1 Хранитель обязан возместить убытки Поклажедателя.
В соответствии с пунктом 3.2. договора, при нарушении Поклажедателем условия по пункту 2.2 начисление оплаты услуг по хранению вещи прекращается. При этом за каждый день после обусловленной договором даты (далее - просрочка) по дату погашения обязательств (включительно) начисляется установленная договором неустойка. Хранитель вправе уменьшить размер неустойки в одностороннем порядке. При Просрочке более чем на количество дней хранения имущества, установленного договором, Хранитель вправе без письменного предупреждения Поклажедателя продать вещь в порядке, установленном ст. 899 ГК РФ. При этом требования Хранителя к Поклажедателю погашаются, даже если вырученная от продажи сумма не обеспечивает Поклажедателю возврат причитающихся ему денежных средств. В случае превышения вырученной суммы над обязательствами Поклажедателя на дату продажу (включительно) сумма такого превышения возвращается Поклажедателю, при его обращении по месту сдачи вещи на хранение.
Пункт 4.1 договора закрепляет, что обязательства Поклажедателю обеспечены в размере полной стоимости (далее - Ценности) вещи, сданной на хранение.
Согласно пункту 4.1.1 договора, ценность определяется представителем Хранителя с учетом цен на вещи подобного рода и качества сложившихся в месте и во время приема вещи на хранение и подлежит согласованию с Поклажедателем, который вправе при согласовании уменьшить размер Ценности в одностороннем порядке.
В соответствии с пунктом 4.2 договора, Хранитель вносит в пользу Поклажедателя Обеспечительный Платеж в размере, обеспечивающем получение Хранителем причитающейся ему суммы на дату обратного получения имущества Поклажедателем. Поклажедатель вправе уменьшить сумму Обеспечительного Платежа в одностороннем порядке.
Пункт 4.2.2 договора закрепляет, что плата за предоставление Обеспечительного Платежа не начисляется.
Пункт 4.2.3 договора закрепляет, что хранитель возмещает убытки по пункту 3.1 за счет причитающихся ему денежных средств, а в случае нанесения убытка, превышающего эту сумму, дополнительно уплачивает сумму такого превышения.
Пункт 6 договора включает в себя сохранную расписку, в которой указываются сведения о товаре, его оценке, тарифе на оплату услуг, сумме обеспечительного платежа, процентах за хранение вещи, расчете суммы оплаты за определенное количество дней.
Так, в сохранной расписке N от 30.12.2022, включенной в договор хранения с ... С.Н., имеется наименование и описание сдаваемой на хранение вещи - кольцо, золотая, 750 проба, масса 4,37г., тарифы на оплату услуг составляют 0,34 % от оценки в день, неустойка 11,90 рублей день, при возврате 28.01.2023 оплатить 3518,03 руб. Денежные средства в размере 3161 руб. в качестве обеспечительного платежа, получены поклажедателем 30.12.2022, т.е. в день сдачи ювелирного украшения.
Кроме того, в последующем, 15.02.2023 по данному договору хранения, поклажедатель (ФИО2) выкупил заложенное имущество путем возвращения обеспечения в размере 3161 руб. и уплатил проценты за хранение в размере 571,23 руб.
Аналогичные договоры с сохранной запиской на аналогичных условиях заключены с ... М.Ш. (АА 400218) от 25.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 15.02.2023), ... А.В. (АА400267) от 23.01.2023 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 11.02.2023), ... И.В. (АА400230) от 28.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 30.01.2023), ... Л.В. (АА400199) от 13.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 10.01.2023), ... Е.А. (АА400214) от 21.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 22.01.2023), ... Г.В. (АА 400209) от 20.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 17.01.2023), ... Г.В. (АА 400208) от 20.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 17.01.2023), ... М.Б. (АА 400188) от 05.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 30.12.2022), ... Т.Л. (АА400227) от 26.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 29.12.2022), ... Е.И. (АА 400155) от 22.11.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 21.12.2022), ... Г.В. (АА 400157) от 23.11.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 20.12.2022), ... Г.В. (АА 400156) от 23.11.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 20.12.2022), ... Т.М. (АА 400200) от 13.12.2022 (дата оплаты обеспечительного платежа и суммы за хранение 30.12.2022).
По результатам проверки установлено, что ИП ФИО1 фактически, заключая договоры хранения на условиях выдачи обеспечительного платежа, равного стоимости переданной на хранение вещи, исчислением платы за хранение в процентном отношении к стоимости сданной вещи, а также на условии продажи вещи хранителем в случае не исполнения обязанности по возврату обеспечительного платежа и процента (платы за хранения), фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора хранения, договор хранения содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа, - сумма предоставленного займа (обеспечительного платежа), процентная ставка по займу (плата за хранение), срок предоставления займа (хранения), а также условие о реализации вещи, переданной на хранение по истечении срока хранения и невозврате переданных денежных средств с процентом (завуалированный залог). Договоры имеют типовой характер.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 осуществляет деятельность по ОКВЭД 47.77.2 торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, а также в качестве дополнительных видов деятельности осуществляет торговлю оптовую ювелирными изделиями (46.48.2, 46.72.23), торговлю розничную текстилем (47.51), торговлю розничную одеждой в специализированных магазинах (47.71), торговлю розничную прочими бывшими в употреблении товарами (47.79.3), хранение и складирование прочих грузов (52.10.9).
Таким образом, ИП ФИО1 не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России.
Торговый объект, имеющий наименование «Ювелирный гарант», а также субъект предпринимательской деятельности ИП ФИО1 ломбардами не являются, сведения о них в Государственный реестр ломбардов Банка России не включены.
При таких обстоятельствах прихожу к выводу об осуществлении индивидуальным предпринимателем ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительского займа при отсутствии права на осуществление такой деятельности, что образует объективную сторону административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Вина характеризуется прямым умыслом.
Указанные обстоятельства подтверждаются постановлением заместителя прокурора Ленинского района г. Оренбурга о возбуждении дела об административном правонарушении от 13 февраля 2023 года, решением о проведении проверки от 8 февраля 2023 года №63 л.д. 10, актом проверки от 10 февраля 2023 года л.д. 11-15, фототаблицей л.д. 16-17, копиями договоров хранения и сохранных расписок к ним л.д. 22- 45, выпиской из ЕГРИП и иными материалами дела.
Доказательства собраны с соблюдением установленной процедуры, являются относимыми, допустимыми и достаточными для установления вины ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Довод защиты о том, что договоры хранения, заключаемые ИП ФИО1 не предусматривают передачу вещи в залог и начисление процентов, в связи с чем не могут быть определены как договор займа, подлежат отклонению.
Реализация переданной на хранение вещи в случае неисполнения обязательства по возврате переданных при заключении договора денежных средств и процента от этой суммы за каждый день действия договора по существу является обеспечением обязательства по возврату денежных средств, то есть залогом.
Договор хранения в силу закона не предусматривает выдачу денежных средств хранителем поклажедателю при его заключении.
Представленные защитником разъяснения «Лиги Ломбардов» не являются обязательными для суда.
В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 деятельность по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (часть 1 статьи 4.1 КоАП РФ).
Согласно части 2 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Назначение административного наказания должно основываться на данных, подтверждающих действительную необходимость применения к лицу, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в пределах нормы, предусматривающей ответственность за административное правонарушение, именно той меры государственного принуждения, которая с наибольшим эффектом достигала бы целей восстановления социальной справедливости, исправления правонарушителя и предупреждения совершения новых противоправных деяний, а также ее соразмерность в качестве единственно возможного способа достижения справедливого баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства.
Обстоятельств, смягчающих административную ответственность ИП ФИО1, в силу статьи 4.2 КоАП РФ не установлено.
Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ИП ФИО1, в силу статьи 4.3 КоАП РФ, судом не установлено.
С учетом степени и характера общественной опасности совершенного административного правонарушения, учитывая личность виновного, данные, подтверждающие действительную необходимость применения к ИП ФИО1 меры ответственности, а также ее соразмерность в качестве единственно возможного способа достижения баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства, обсудив все виды наказания, предусмотренные санкцией части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, суд считает необходимым назначить ИП ФИО1 наказание в виде штрафа в пределах санкции части 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Руководствуясь статьями 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья
ПОСТАНОВИЛ:
признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Разъяснить, что в соответствии с ч.1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3, 1.3-1 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.
Копию документа, свидетельствующего об оплате административного штрафа, необходимо представить в Лениснкий районный суд г. Оренбурга
Денежные средства перечислить по реквизитам: УФК по Оренбургской области (ГУФССП Рссии по Оренбургской области) ИНН <***>, КПП 561101001, счет 03100643000000015300 в банк ОТДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГ БАНКА РОССИИ УФК по Оренбургской области г. Оренбург, кор. счет 40102810545370000045 БИК 015354008 КБК 32N Код по ОКТМО53701000001.
При неуплате административного штрафа в срок сумма штрафа на основании статьи 32.2 КоАП РФ будет взыскана в принудительном порядке.
В соответствии со статьей 20.25 КоАП РФ, неуплата административного штрафа в указанный срок, влечет наложение административного штрафа в двухкратном размере суммы неуплаченного административного штрафа.
Постановление может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.
Судья: В.В. Линькова