Гражданское дело №2-779/2023

УИД 24RS0049-01-2023-000607-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года <адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Могильной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обращение в суд мотивирует тем, что 08.12.2021г. между истцом и ответчиком заключено соглашение об овердрафте карты «ФИО1-ФИО1» №DZ0V. В соответствии с п.5.10.2 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «ФИО1-БАНК», представление клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде предоставления ФИО1 в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения банком расчетных документов клиента на перевод средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в приложении к договору (правила предоставления кредитного продукта овердрафта к счету покрытия карты «ФИО1-ФИО1»). 08.12.2021г. ответчик подписал договор-оферту на овердрафт для ФИО1. Банк акцептовал оферту заемщику и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование ФИО1 17,5% годовых, максимальный срок ФИО1 60 дней, период кредитования счета (согласно п.4 Сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «ФИО1» 36 месяцев (или до даты закрытия счета по любому основанию). Ответчик обязался возвращать ФИО1 и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности ФИО1. 09.11.2022г. ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. В результате неисполнения договорных обязательств по состоянию на 15.03.2023г. общий долг ответчика перед банком составляет 737 280 руб. 53 коп., в том числе: 56 781 руб. 81 коп.-просроченные проценты; 500 000 руб.-просроченный основной долг; 23 321 руб. 22 коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов; 157 177 руб. 50 коп.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга. Истец в адрес ответчика направил требование о возврате всей суммы задолженности по дополнительному соглашению, которое должно было быть исполнено в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «ФИО1-БАНК» задолженность по договору №DZ0V от 08.12.2021г. по состоянию на 15.03.2023г. в сумме 737 280 руб. 53 коп., в том числе: 56 781 руб. 81 коп.-просроченные проценты; 500 000 руб.-просроченный основной долг; 23 321 руб. 22 коп.-неустойку за несвоевременное погашение процентов; 157 177 руб. 50 коп.-неустойку за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10 573 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 (по доверенности), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело просила рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатам, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО1) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту ФИО1 на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и ФИО1 (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1-БАНК» (кредитор) и ИП ФИО2 (заемщик) заключено и подписано сообщение (оферта) для заключения Соглашения об овердрафте карты «ФИО1-ФИО1» №DZ0V, на следующих условиях: лимит овердрафта карты «ФИО1-ФИО1» 500 000 руб., процентная ставка за пользование ФИО1 - 17,5% годовых, период действия-60 календарных дней, максимальный срок ФИО1 «ФИО1-ФИО1»-36 месяцев, размер погашения минимального платежа-10% от суммы задолженности.

Согласно Правил открытия и обслуживания расчетных счетов (п.5.10.2) предоставление клиенту кредитного продукта (овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде представления ФИО1 в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения банком расчетных документов клиента на перевод средств с расчетного счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств, на условиях указанных в приложении № к Правилам расчетно-кассового облуживания (правила овердрафт и Соглашение об овердрафте).

Согласно п.5.10.3 Правил расчетно-кассового облуживания (РКО), предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование ФИО1 и номер счета, к которому будет установлен лимит по системе «ФИО1-ФИО1 Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта.

В случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил овердрафта ФИО1 в течение максимального срока ФИО1, а также в срок указанный в пункте 15 правил овердрафт (при досрочном взымании задолженности по ФИО1), банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по ФИО1 на счет банка включительно (п.13.1 Правил РКО).

Согласно п.13.2 Правил РКО в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока ФИО1, а также в срок указанный в пункте 15 Правил овердрафт (при досрочном взыскании задолженности по ФИО1) банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет банка включительно.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 25.05.2023г. Индивидуальный предприниматель ФИО2 09.11.2022г. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО2

Заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы ФИО1 и процентов по нему, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, задолженность по состоянию на 15.03.2023г. по состоянию на 15.03.2023г. по договору составляет 737 280 руб. 53 14 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу в размере 500 000 руб., из расчета (507 000 руб. (сумма основного долга) – 7 000 руб. (уплачено основного долга) = 500 000 руб.);

-задолженность по просроченным процентам в размере 56 781 руб. 81 коп., из расчета (59 817,53 руб. (начислено процентов за период с 07.09.2022г. по 20.01.2023г.) - 3 035,72 руб. (уплачено процентов)=56 781 руб. 81 коп);

-неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 23 321 руб. 22 коп.;

-неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 157 177 руб. 50 коп.

АО «АЛЬФА-БАНК» направило ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления, которое ФИО2 не исполнено.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

Принимая во внимание периоды и суммы просрочки платежей по кредитному соглашению, вину ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по ФИО1 в размере 737 280 руб. 53 коп., из расчета: 500 000 руб. 00 коп. (задолженность по основному долгу) + 56 781 руб. 81 коп. (задолженность по процентам за пользование ФИО1) + 23 321 руб. 22 коп. (неустойка за несвоевременное погашение процентов) + 157 177 руб. 50 коп (неустойка за несвоевременное погашение основного долга).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования удовлетворены в размере 737 280 руб. 53 коп., в связи с чем, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 10 573 руб. 00 коп., из расчета ((737 280,53 – 200000) х 1% + 5200), и уплаченная истцом, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН № в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №DZ0V от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 737 280 рублей 53 копейки, в том числе: просроченные проценты в сумме 56 781 рубль 81 копейку, просроченный основной долг в сумме 500 000 рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 23 321 рубль 22 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 157 177 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 573 рубля 00 копеек, а всего 747 583 (семьсот сорок семь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 27 июля 2023 года.