№

Дело № 2-4319/2022 ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Дубовиковой А.В.

С участием истца, представителя истца и представителя ответчика

По адресу: <...>,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора незаключенным, об освобождении от обязанности по возврату суммы кредита, уплате пени, штрафов,

Установил :

Истец указывает, что ФИО1 является клиентом ПАО «Банк ВТБ», подключена к системе «ТББ-онлайн». Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон с телефонов <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> ей позвонил неизвестный человек, представившийся работником оператора сотовой связи теле2, который сказал, что у истца заканчивается тариф сотовой связи, предложил перейти по ссылке, которая направлена истцу по телефону. Истец указывает, что в результате перехода по ссылке истцу пришло смс-сообщение о переадресации всех приходящих ей смс-сообщений на номер телефона другого (неизвестного ей) абонента. Как указывает истец, при неоднократном телефонном разговоре человек не говорил о необходимости входа в личный кабинет онлайн-банк, и истец не передавала ему пароля от своего личного кабинета, никаких смс-сообщений от банка на ее номер не приходило, и никакие смс-сообщения банка истец не передавала человеку, звонившему ей. Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ год ей стало известно об оформлении на имя ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 803945 рублей. При этом, как указывает истец, неизвестными лицами были совершены операции не только по оформлению кредита на имя ФИО1, но и по перечислению денежных средств в сумме 151945 рублей из суммы кредита в счет оплаты страховой премии, денежных средств в сумме 350000 рублей и 302000 рублей на имя физического лица, незнакомого истцу. Истец указывает, что поняв, что на имя ФИО1 был оформлен кредит, она обратилась с заявлением в полицию, и в рамках уголовного дела она была признана потерпевшей. Истец также указывает, что она обратилась с требованием об аннулировании кредитного договора в банк, так как она не заключала такой договор. Как указывает истец, данное требование отклонено ответчиком. В связи с изложенным истец просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным, освободить от обязанности по возврату суммы кредита в размере 803945 рублей и уплате пени и штрафов. Истец и ее представитель – ФИО2 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.) – в судебное заседание явились, просят удовлетворить исковые требования.

Ответчик – ПАО «Банк ВТБ» - представитель ФИО3 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.) – в судебное заседание явилась, возражает против удовлетворения исковых требований, указывая, что непосредственно истцом не обеспечена безопасность и конфиденциальность средств подтверждения, при заключении сделки банк надлежащим образом идентифицировал клиента и получил подтверждение на совершение операций, кредитные средства были предоставлены банком и зачислены на счет клиента (возражения в деле).

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Согласно материалам дела ФИО1 является клиентом ПАО «Банк ВТБ» на основании договора комплексного обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ24. Как указано в п. № заявления на предоставление комплексного обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, клиент, заполнив и подписав заявление, заявляет о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО). К Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО), к Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). В пункте № указанного заявления истец просит предоставить доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами предоставления ВТБ- онлайн физическими лицами в банке ВТБ (ПАО), в том числе выдать уникальный номер клиента, являющийся идентификатором клиента в ВТБ-Онлайн (УНК) (его уникальность обеспечивается программными средствами автоматизированной банковской системы банка), пароль (временный, поступает в виде смс-сообщения на номер телефона, указанный клиентом при личной явке в банк, действует ограниченное количество времени). Кроме того, истец просит предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на ее имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройство самообслуживания, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, смс-коды, сообщения в рамках пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. Таким образом ФИО1, являясь клиентом ПАО «Банк ВТБ», имеет доступ к услугам системы «ВТБ-Онлайн». Такой доступ осуществляется при условии успешной идентификации и аутентификации клиента на основании кодов и паролей, сведения о которых поступают в смс-сообщениях.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> был инициирован вход в систему ВТБ-Онлайн путем смены пароля с использованием кода, направленного на доверенный номер клиента. Как подтверждается материалами дела, на доверенный номер истца было направлено смс-сообщение с кодом для смены пароля в ВТБ-Онлайн, и далее – смс-сообщение об инициировании восстановления пароля для доступа в ВТБ-онлайн. Посредством использования системы «ВТБ-Онлайн» между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» оформлен кредитный договор на сумму 803945 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 14,9% годовых. Согласно Индивидуальным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей в сумме 19083 рублей 62 копеек (за исключением последнего платежа) не позднее 7, 8 или 9 числа (в зависимости от месяца) каждого месяца. Согласие на получение кредита на указанных условиях подтверждено истцом путем введения кода, направленного в смс-сообщении. Согласно пояснениям ответчика и материалам дела при заключении кредитного договоров от ДД.ММ.ГГГГ. была проведена успешная аутентификация клиента, для входа в систему ВТБ-Онлайн были использованы правильные коды и пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги являются аналогом собственноручной подписи клиента. Так непосредственно перед заключением договора истцом был совершен удаленный вход в приложении ВТБ-Онлайн, введен код, направленный банком на телефонный номер клиента, подключенный к услуге мобильный банк. Пароль и коды введены верно, заявка на получение кредита подтверждены клиентом.

Таким образом исходя из пояснений ответчика и представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ. от имени ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ» в режиме ВТБ-онлайн подано заявление на получение кредита, подписанное аналогом собственноручной подписи истца. На основании указанного заявления от имени ФИО1 банком оформлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. и на счет истца перечислена сумма кредита в размере 803945 руб.00 коп.. Индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. от имени ФИО1 подписаны электронной подписью. Денежные средства в указанном размере перечислены на счет истца ДД.ММ.ГГГГ..

Истец указывает, что заявку на оформление кредитного договора ФИО1 не подавала в банк, и она не подписывала договоры.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ с использованием номера телефона истца проведена успешная идентификация и аутентификация клиента. То есть заявка на получение кредита была оформлена в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания. При этом сумма кредита полностью перечислена на счет истца, и в дальнейшем, денежные средства в сумме 151945 рублей были перечислена на оплату страховой премии, денежные средства в сумме 350000 рублей перечислены на счет № ФИО4-ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ уроженцу <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>; денежные средства в сумме 302000 рублей перечислены на счет № ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженцу <адрес>, зарегистрированному по адресу: <адрес> денежные средств в сумме 139000 рублей перечислены на счет № ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженцу <адрес> зарегистрированному по адресу: <адрес>

В материалы дела истцом не представлены достоверные доказательства того, что оформление кредитного договора возникло в результате мошеннических действий третьих лиц, а равно не представлены доказательства того, что устройство, с которого заявитель обратилась в банк для получения кредита, номер телефона, с использованием которого была подана заявка на получение кредита и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежат не ФИО1 (или ее доверенным лицам), а третьему лицу. Вместе с тем материалами дела подтверждается, что для входа в систему Сбербанк-онлайн от имени ФИО1 были использованы реквизиты банковской карты, принадлежащей истцу, использованы правильные коды и пароль, заявка на получение кредита и оформление кредитного договора подтверждены кодами, направленными на телефонный номер доверенного лица. Доказательства того, что у истца отсутствовало волеизъявление на заключение кредитного договора от №., не представлены. Учитывая изложенное суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании незаключенным договора от №., об освобождении от обязанности по возврату кредита, уплате пени и штрафов отказать. Вместе с тем истец не лишена права обратиться с требованием о взыскании суммы неосновательного обогащения с лица (лиц), которое(которые), по мнению истца, безосновательно приобрело (приобрели) указанные денежные средства, или с требованием о возмещении ущерба к лицам, мошенническими действиями которых, как считает истец, причинен ущерб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора незаключенным, об освобождении от обязанности по возврату суммы кредита, уплате пени, штрафов отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья