Дело № 2-1771/2023

37RS0019-01-2023-000699-62

Решение в окончательной форме изготовлено 29 августа 2023 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Соломиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 10 декабря 2004 г. между Банком и ФИО1 заключён Договор о предоставлении потребительского кредита №. Клиент также просил открыть ему банковский счёт и выпустить банковскую карту, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение заявления заёмщика Банк открыл ему банковский счёт №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил условия договора о выпуске на имя клиента карты и осуществлял кредитование открытого клиенту счета. Заемщик ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя обязательства, определённые договором. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. Однако в нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями договора срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 11 августа 2008 г. Банк выставил клиенту заключительный счёт, содержащий требование оплатить задолженность в размере 53054,37 руб. в срок до 10.09.2006, однако требование Банка клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения клиентом принятых на себя обязательств Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. Впоследствии выданный по требованию Банка судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 10.12.2004 по 24.05.2023 по Договору от 10.12.2004 № в размере 53054,37 руб. и расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, заявила о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов гражданского дела следует, что 10 декабря 2004 г. между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключён кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере 29 699 руб., процентная ставка - 19 % годовых, срок кредита – 12 мес., ежемесячный платёж – 3310 руб. Кроме того, на имя клиента предоставляется кредитная карта с лимитом кредитования до 60000 руб. по Тарифному плану ТП1.

В соответствии с п. 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита, на счёте. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Очерёдность списания денежных средств в погашение задолженности установлена пунктом 4.11. Условий.

Из выписки по счету следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом.

Как следует из материалов дела, заёмщик нарушала свои обязательства по своевременному возврату кредита. Из расчёта задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 внесла три платежа за весь период пользования кредитом, а именно: 10.01.2006 – 1600 руб., 07.03.2006 – 3200 руб., 10.05.2006 – 1600 руб. Иных платежей, в том числе минимальных платежей, в погашение задолженности ФИО1 не вносилось.

Согласно п. 4.17. Условий срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования. С целью погашения задолженности клиентом Банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днём выставления заключительного чета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

11 августа 2006 г. Банк сформировал Заключительный счёт и направил его заёмщику, предложив погасить сумму задолженности в размере 53054,37 руб. в срок до 10.09.2006.

В установленный срок требование ФИО1 не исполнено, в связи с чем Банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 Советского судебного района г. Иванова с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание данной задолженности.

На основании судебного приказа от 26.12.2019 с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 10.09.2006 за период с 10.12.2004 по 10.09.2006 в размере 53054,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 895,82 руб.

Определением мирового судьи от 09.03.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями, в которых она ссылалась на пропуск срока исковой давности.

В настоящем иске истец просит взыскать с ответчика задолженность, которая имелась на 11.08.2006, в размере 53054,37 руб., из которых: 41500 руб. – расходные операции, 5969,80 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 2160 руб. – плата за снятие / перевод наличных, 5745,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 3300 руб. – плата за пропуск минимального платежа, за вычетом внесённых денежных средств а размере 6400 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчётом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведён в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчёте истца, суду не представлено.

В заявлении об отмене судебного приказа и в возражениях на настоящее исковое заявление ответчик указала на пропуск срока исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд руководствуется следующими положениями действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Также необходимо учитывать, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из п. 4.17. Общих условий следует, что срок погашения кредита определяется моментом востребования.

В Заключительном требовании ФИО1 указан срок погашения задолженности – 10.09.2006. Следовательно, о нарушении своего права Банк узнал 11 сентября 2006 г. При таких обстоятельствах срок исковой давности по истребованию спорной задолженности истёк 11 сентября 2009 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье в декабре 2019 г., с настоящим иском – 30 мая 2023 г., т.е. за пределами трёхлетнего срока исковой давности.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в настоящем деле судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности как на момент обращения с настоящим иском в суд истёк, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы Банка по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.12.2004 № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Фищук