23RS0024-01-2022-002889-60
К делу № 2-2119/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Крымск 14 ноября 2022 года
Крымский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Петенко С.В.,
при секретаре Собакиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Альфа Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа Страхование» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование требований истцом указано, что по результатам рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным принято решение о частичном удовлетворении требований, а именно взыскании с АО «Альфа Страхование» неустойки в размере 300 000 рублей. Заявитель считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы заявителя.
ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда <адрес> в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа Страхование» отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ, решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, по делу принято новое решение о частичном удовлетворении требований ФИО1, с АО «Альфа Страхование» в его пользу взыскано страховое возмещение в размере 400000 рублей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 рублей, штраф в размере 100000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на услуги по диагностике в размере 5000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» исполнило решение Октябрьского районного суда <адрес> на основании апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается инкассовым поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа Страхование» от ФИО1 поступило заявление (претензия) с требованием о выплате неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» в ответ на претензию, письмом № уведомило ФИО1 об отсутствии оснований в удовлетворении требований заявителя.
Взысканный размер неустойки является явно чрезмерным, не соответствующим характеру нарушения, допущенного со стороны страховщика, и его последствиям для потерпевшего.
На основании изложенного просит изменить решение финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, приметь положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Представитель заявителя АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, согласно заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил возражение на заявление, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований АО «Альфа Страхование», также просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие участников процесса, которые надлежащим образом извещены о дне, времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Статьей 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.
В судебном заседании установлено, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ частично удовлетворены требования ФИО1 к АО «Альфа Страхование» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 300000 рублей.
Как следует из указанного решения и материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего вследствие, действий ФИО4, управлявшего транспортным средством NISSAN ALMERA, государственный регистрационный номер <***>, причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству MERCEDES-BENZ, государственный регистрационный номер <***>.
Гражданская ответственность заявителя на дату ДТП не застрахована по договору ОСАГО.
Гражданская ответственность ФИО4 на дату ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии МММ №.
Гражданская ответственность ФИО1 на дату ДТП застрахована в АО «Альфа Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в АО «Альфа Страхование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
По инициативе финансовой организации проведено транспортно - трасологическое исследование в ООО «Прайсконсалт». Согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ №, повреждения транспортного средства, зафиксированные в акте осмотра, не могли быть получены при обстоятельствах и механизме заявленного ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате столкновения с транспортным средством NISSAN ALMERA, государственный регистрационный номер <***>.
АО «Альфа Страхование», письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения, на основании проведенного трассологического исследования.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в АО «Альфа Страхование» с требованием о выплате страхового возмещения в размере 400000 рублей, расходы на услуги по диагностике в размере 5000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация в ответ на заявление (претензию), письмом № уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.
Посчитав свое право нарушенным, заявитель обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 рублей, расходы на услуги по диагностике в размере 5000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение № У-20-75642/5010-007 об отказе в удовлетворении требований ФИО1 Не согласившись с решением финансового уполномоченного, заявитель обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по Договору ОСАГО за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа, компенсации морального вреда.
Определением Ленинского районного суд <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ФИО1 передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.
Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено, по делу принято новое решение о частичном удовлетворении требований ФИО1, с АО «Альфа Страхование» в его пользу взыскано страховое возмещение в размере 400000 рублей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 рублей, штраф в размере 100000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на услуги по диагностике в размере 5000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» исполнило решение суда и произвело выплату денежных средств ФИО1 в размере 616000 рублей, что подтверждается инкассовым поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением (претензией) с требованием выплатить неустойку за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертного кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, кассационная жалоба АО «АльфаСтрахование», без удовлетворения.
Согласно п. 5 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-ФЗ, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-75642/5010-007 в удовлетворении требований заявителя о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по Договору ОСАГО отказано.
Вместе с тем, апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от 16.08.2021установлен факт ненадлежащего исполнения АО «АльфаСтрахование» обязательств по Договору ОСАГО в части осуществления страховой выплаты, в связи с чем, с АО «АльфаСтрахование» пользу заявителя взыскано страховое возмещение в размере 400000 рублей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 рублей.
В соответствии со статьей 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.
В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу, после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.
Таким образом, неустойка подлежит исчислению за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу решения суда) по ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения АО «АльфаСтрахование» решения суда), начисляемой на сумму взысканного по решению суда страхового возмещения в размере 400000 рублей, что составляет 79 календарных дней.
В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения составляет 316000 рублей (400000 рублей 00 копеек х 1% х 79 календарных дней).
С учетом, ранее выплаченной АО «АльфаСтрахование» заявителю неустойки в размере 100000 рублей, требование о доплате неустойки удовлетворено в размере 300000 рублей (400000 рублей – 100000 рублей).
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как следует из разъяснений, содержащихся п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
При этом степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
Разрешая вопрос о возможности уменьшения, подлежащей взысканию неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ, суд с учетом обстоятельств дела, времени просрочки, учитывая размер выплаченного страхового возмещения и взысканной судом неустойки, ее размера до применения судом положений ст.333 ГК РФ, размера выплаченного штрафа в размере 100 000 рублей, максимального размера неустойки по Закону об ОСАГО, принимая во внимание минимальный предел снижения неустойки, предусмотренный п.6 ст.395 ГК РФ, баланс интересов сторон, суд усматривает несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а потому считает необходимым снизить ее до 200000 рублей, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушенного обязательства.
В соответствии со ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Так, согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
Таким образом, учитывая, что суд пришел к выводу о правомерности взыскания неустойки с АО «Альфа Страхование» в пользу ФИО1, однако счел ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, решение финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит изменению.
Рассматривая требование АО «Альфа Страхование» об изменении даты вступления в законную силу решения Финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления в силу судебного акта по его обжалованию, суд приходит к следующему.
Частью 2 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено право финансовой организации при обращении в суд направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.
Таким образом, законом предусмотрен специальный порядок приостановления исполнения решения финансового уполномоченного, согласно которому исполнение решения финансового уполномоченного приостанавливается по ходатайству страховой компании, в связи с чем, законных оснований для приостановления исполнения решения финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования АО «Альфа Страхование» об оспаривании решения финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от 07.06.2022– удовлетворить частично.
Снизить размер подлежащей выплате АО «Альфа Страхование» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год а рождения (паспорт серии 0817 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.333 ГК РФ до суммы 200000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного № У-22-55762/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении остальной части требований АО «Альфа Страхование» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: С.В. Петенко