УИД № 58RS0025-01-2023-000049-05
Производство №2-85/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Ломов 13 марта 2023 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Барановой О.И.
при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 5 мая 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
10 июля 2017 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1279528064, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 193554,89 руб. под 34.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем на основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64487,45 руб. Судебным приказом №2-754 от 27 июля 2018 года, выданным мировым судьей судебного участка №1 Нижнеломовского района пензенской области удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №1279528064 за период с 12 сентября 2017 года по 10 июля 2018 года в размере 46265,34 руб. По состоянию на 14 ноября 2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 407783,85 руб., из них: просроченная ссуда 154061,78 руб., просроченные проценты 64841,53 руб., проценты по просроченной ссуде 98155,01 руб., неустойка по ссудному договору 34591,43 руб., неустойка на просроченную ссуду 56134,10 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, по настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 407783,85 руб. за период с 11 июля 2018 года по 14 ноября 2022 года и расходы по уплате госпошлины в размере 7277,84 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Завили о пропуске истцом срока на обращение в суд заявленными требованиями. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и его представителя.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 июля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №1279528064 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 193554,89 руб. под 34, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных и Общих условиях Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления о предоставлении потребительского кредита, с которыми ФИО1 был ознакомлен, принял их, выразив свое согласие путем подписания.
Согласно Приложению к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №1279528064, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, дата платежа, дата последнего платежа, график платежей согласованы с ответчиком, о чем им сделана собственноручная подпись.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий установлено: количество платежей по кредиту - 36, размер ежемесячного платежа - 7691,66 руб. Срок платежа по кредиту по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 10 июля 2020 года в сумме 7691,60 руб.
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.4.1 Общих условий Договора потребительского кредита).
В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1 Общих условий).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору №1279528064 от 10 июля 2017 года, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено.
Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, выпиской по счету, в том числе расчетом задолженности.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64487,45 руб.
На основании судебного приказа №2-754 от 27 июля 2018 года, выданного мировым судьей судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №1279528064 за период с 12 сентября 2017 года по 10 июля 2018 года в размере 46265,34 руб.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 ноября 2022 года составляет 407783,85 руб., из которых: просроченная ссуда 154061,78 руб., просроченные проценты 64841,53 руб., проценты по просроченной ссуде 98155,01 руб., неустойка по ссудному договору 34591,43 руб., неустойка на просроченную ссуду 56134,10 руб.
Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки с 11 июля 2018 года по 14 ноября 2022 года, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.
Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.
Из содержания искового заявления следует, что истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о возврате образовавшейся задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.
Поскольку требования истца не удовлетворены, из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия соглашения, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнил до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.
Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока на обращение в суд.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из материалов дела следует, что 24 марта 2021 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебный участок № 1 Нижнеломовского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1, направив данное заявление через отделение почтовой связи.
5 апреля 2021 года мировым судьёй судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №1279528064 от 10 июля 2017 года в размере 407783,85 руб. за период с 11 июля 2018 года по 14 ноября 2022 и расходов по уплате госпошлины в размере 3638,92 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Нижнеломовского района от 14 октября 2022 года вышеназванный судебный приказ отменен.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Нижнеломовский районный суд Пензенской области 30 декабря 2022 года согласно штемпелю на почтовом конверте.
Таким образом, срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, составляет три года и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Последний платеж согласно графика платежей подлежал уплате ответчиком 10 июля 2020 года.
Учитывая, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в пределах срока исковой давности 24 марта 2021 года, судебный приказ отменен 14 октября 2022 года, в период с 24 марта 2021 года по 14 октября 2022 года с учетом положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ течения срока исковой давности не было, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 11 июля 2018 года по 14 ноября 2022 года подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» полежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7277,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить..
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору №1279528064 от 10 июля 2017 года за период с 11 июля 2018 года по 14 ноября 2022 года в размере 407783,85 руб., из них: просроченная ссуда 154061,78 руб., просроченные проценты 64841,53 руб., проценты по просроченной ссуде 98155,01 руб., неустойка по ссудному договору 34591,43 руб., неустойка на просроченную ссуду 56134,10 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7277,84 руб., а всего 415061,69 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 года
Председательствующий: