ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-1402/2023
43RS0001-01-2023-000213-93
г. Киров 06 апреля 2023 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Клабуковой Н.Н..
при секретаре Катербарге Д.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1402/2023 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное обществ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 {Дата изъята} заключено кредитное соглашение {Номер изъят}. Срок возврата кредита - {Дата изъята}. В соответствии с анкетой-заявлением Банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику кредитный лимит в размере 217 325,58 руб.
Таким образом, {Дата изъята} посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.
Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование».
Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Договор коллективного страхования {Номер изъят} от {Дата изъята}, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.
В связи с заявлением заемщика от {Дата изъята} о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
В соответствии с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются, в том числе смерть застрахованного лица.
В период действия договора наступил страховой случай, а именно: {Дата изъята} заемщик скончался, медицинские документы находятся у родственников заемщика, в Банк данные документы представлены не были.
По состоянию на дату наступления страхового случая ({Дата изъята}) у заемщика имелась задолженность в размере 171 179,11 руб.
{Дата изъята} Банк обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Страховой компанией направлен ответ с запросом дополнительных документов, подтверждающих причину смерти. По состоянию на {Дата изъята} задолженность по договору не погашена, страховая выплата не получена.
Согласно условиям договора страхования страховая сумма в отношении застрахованного лица устанавливается в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.
В нарушении условий Договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел.
Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных указанными нормами закона, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.
С учетом вышеизложенного, с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит страховая выплата в размере 171179,11 руб.
С наследников заемщика подлежит взысканию сумма в размере 62188,02 руб. - разница между суммой задолженности по состоянию на {Дата изъята} и страховой выплатой (233 367,13 руб. - 171 179,11 руб.).
Просит взыскать с ООО СК «Газпром страхование» страховую выплату в сумме 171 179,11, а также расходы по уплате госпошлины в суме 4 059,04 руб.; взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 62 188,02 и расходы по госпошлине в сумме 1 474,63 руб.
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, дочь умершей ФИО1
Кроме того, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО3, сын умершей ФИО1
В судебное заседание представитель ПАО КБ «УБРиР» не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Кроме того, представлено заявление об отказе от исковых требований, предъявленных к ООО СК «Газпром страхование», по причине уплаты страховой выплаты в сумме 171 179,11 руб., о чем вынесено определение о прекращении производства по делу в указанной части.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.
Ответчику было направлено судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.
Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Из материалов дела следует, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 217 325,58 руб. сроком на 84 месяца.
{Дата изъята} между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 217 325,58 руб., кредит предоставлено на срок 84 месяца, установлена процентная ставка в размере 29% годовых, установлена ответственность заемщика в виде пени, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с шестого дня возникновения просрочки.
Заявление о предоставлении кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны лично ФИО1.
Периодичность и размер платежей определены графиком погашения кредита и процентов.
При заключении кредитного договора ФИО1 также подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, страховщиком указано ООО СК «ВТБ Страхование».
Из выписки по счету {Номер изъят} следует, что денежные средства в сумме 217 325,58 руб. были зачислены счет ФИО1, ею совершались расходные операции.
По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят} составляет 233 367,13 руб.
{Дата изъята} ФИО1 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти серии {Номер изъят}, выданным {Дата изъята} Нововятским подразделением Кировского городского отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области Российской Федерации.
Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Из материалов наследственного дела {Номер изъят} в отношении ФИО1, умершей {Дата изъята}, следует, что к нотариусу Кировского нотариального округа Кировской области ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2, являющаяся дочерью умершей ФИО1
Нотариусом ФИО4 было направлено письмо ФИО3, сыну умершей ФИО1, которым сообщалось о смерти ФИО1 и необходимости обращения в нотариальную контору о принятии либо об отказе в принятии наследства.
На дату смерти ФИО1 являлась собственником 1/4 доли в общей долевой собственности на квартиру площадью 62,4 кв.м, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}. Кадастровая стоимость квартиры на {Дата изъята} составляет 1 659 074,29 руб.
Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ суд, установил факт неисполнения заемщиком кредитных обязательств, принятия наследником наследства, в связи с чем с ответчика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества подлежит взысканию задолженность в размере 62 188,02 руб., поскольку страховая премия в сумме 171 179,11 руб. была уплачена страховщиком.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 218,80 руб.
Руководствуясь ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 {Дата изъята} года рождения (СНИЛС {Номер изъят}) в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности в размере 62 188,02 руб., госпошлину в сумме 1 474,63 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Н.Клабукова
Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2023 года