Решение по делу № 2-1687/2025 от 13.05.2025

Дело № 2-1687/2025

УИД № 18RS0004-01-2025-001880-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 13 мая 2025 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» (ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту по счету банковской карты по состоянию на 22.01.2025 в размере 167 689,56 рублей; неустойки за технический овердрафт в размере 151 577,15 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 481,67 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

25.03.2022 года АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт, в рамках которого ФИО1 получил расчетную дебетовую карту Visa Gold с пакетом услуг «Универсальный» №; ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка, Тарифами Банка по обслуживанию банковских карт, и обязался их выполнять.

На основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1.34 Условий техническим овердрафтом признается перерасход денежных средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с пунктом 4.2.7 Условий, пунктом 2.4 Тарифов при возникновении задолженности Клиента перед Банком (технического овердрафта) Банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная со дня его возникновения до даты погашения включительно. Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты (пункт 3.13 Условий).

11.04.2022 ФИО1 совершил расходные операции по счету карты на общую сумму 198 392 рублей, чем допустил превышение сумм расходных операций над остатком по счету карты.

О факте возникновения указанной задолженности (техническом овердрафте), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности их погасить в установленный Банком срок Ответчик был надлежащим образом уведомлен требованием от 13.09.2022, направленным по адресу регистрации последнего, указанная задолженность Должником не погашена.

Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии судебный приказ № был отменен по заявлению ответчика.

По состоянию на 22.01.2025 общий размер задолженности Должника перед Банком по возврату суммы технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, и уплате неустойки за технический овердрафт составляет 319 266,71 рублей, в том числе:

- 167 689,56 рублей - задолженность по техническому овердрафту;

- 151 577,15 рублей - неустойка, начисленная на технический овердрафт.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Условия использования банковских карт и положения статей 309-310, 810-811, 819, 850 ГК РФ, истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по госпошлине в размере 10 481,67 рублей

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд

определил:

рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу Положения Центрального Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 года N 266-П и Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" кредитная организация вправе выпускать для физических лиц банковские карты следующих видов: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты (п. п. 19, 26 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ; п. 1.5 Положения).

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств клиента (держателя карты), находящихся на его банковском счете (п. 3 ст. 846 ГК РФ; абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).

Из Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" следует, что овердрафт - это способ краткосрочного кредитования, при котором платежные документы, предъявляемые к оплате с расчетного (текущего) счета, оплачиваются банком сверх остатка на этом счете в случае недостаточности средств на нем.

В соответствии с п. 2.8 Положения кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:

остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта;

лимит предоставления овердрафта;

лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм настоящего Положения.

При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.03.2022 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт, в рамках которого ответчик получил расчетную дебетовую карту Visa Gold с пакетом услуг «Универсальный» №.

ФИО1 был ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка, Тарифами Банка по обслуживанию банковских карт, и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ

(АО) заявление на карту, Условия в совокупности с Тарифами Банка ГПБ (АО) на предоставление физическим лицам пакета услуг «Универсальный», составляют Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) и являются его неотъемлемыми частями.

Согласно п. 3.1 Условий для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты Банк открывает клиенту счет карты.

Согласно пункту 5.1.8, 5.1.9. Условий Клиент обязуется:

- осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

- контролировать операции по счету карты и сопоставлять их с документами, составленными с использованием карты (реквизитов карты). Контролировать и обеспечивать достаточность средств на счете карты, необходимых для операций и взимания Банком комиссий за проведение операций по счету карты, предусмотренных Тарифами Банка, в том числе достаточность денежных средств для перевыпуска соответствующей Карты в последний месяц срока действия Карты. Банк не несет ответственности за ситуации, в результате которых держатель карты совершил операции при недостаточности средств на счете карты, а также в случаях, когда операция совершена в соответствии с пунктом 3.20 Условий.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдав заемщику карту с указанным лимитом кредитования, ФИО1 активировал карту и пользовался предоставленным кредитом.

11.04.2022 ФИО1 допустил превышение сумм расходных операций над остатком по счету карты при списании денежных средств, вследствие чего с 11.04.2022 у ответчика образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт) в размере 198 392 рублей.

О факте возникновения указанной задолженности и обязанности их погасить в установленный Банком срок Ответчик был надлежащим образом уведомлен требованием от 13.09.2022, направленным по адресу регистрации последнего, указанная задолженность Должником не погашена.

21.04.2023 в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу Банка суммы задолженности по техническому овердрафту по счету карты и неустойки за технический овердрафт по состоянию на 01.04.2023 в размере 264 233,33 рублей; который 07.05.2024 был отменен по заявлению ответчика.

По состоянию на 22.01.2025 размер задолженности ФИО1 перед Банком по возврату суммы технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, и уплате неустойки за технический овердрафт составляет 319 266,71 рублей, в том числе:

- 167 689,56 рублей - задолженность по техническому овердрафту;

- 151 577,15 рублей - неустойка, начисленная на технический овердрафт.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования истца ГПБ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту по счету банковской карты по состоянию на 22.01.2025 в размере 167 689,56 рублей; неустойки за технический овердрафт в размере 151 577,15 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10 481,67 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 319 266,71 рублей, в том числе сумму задолженности по техническому овердрафту по счету банковской карты по состоянию на 22.01.2025 в размере 167 689,56 рублей; неустойку за технический овердрафт в размере 151 577,15 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 481,67 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Кочетков