Решение по делу № 2-10790/2023 от 19.09.2023

дело № 2-10790/2023

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре Ахметовой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.05.2016 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ... на потребительские нужды, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 149 000 рублей, со сроком кредитования 60 месяцев, сроком возврата кредита не позднее 19.05.2021, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,49 % годовых.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счета в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа считается нарушение сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор в вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пунктом 4.9 Общих условий договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должны быть исполнены в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 14.09.2022 у него образовалась задолженность в сумме 225 934 рубля 02 копейки, в том числе: 84 733 рубля 12 копеек – просроченная задолженность, 244 рубля 35 копеек – неустойка по кредиту, 216 рублей 24 копейки – неустойка по процентам, 140 740 рублей 31 копейка – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

По определению мирового судьи ... отменен судебный приказ.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 225 934 рубля 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5459 рублей 34 копейки.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Направил суду ходатайство, в котором уточнил исковые требования, снизив размер основного долга, но увеличив размер неустойки из-за начисления ее до сегодняшнего дня, просит взыскать задолженность по состоянию на 18 сентября 2023 года в размере 289 068 рублей 14 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 36 580 рублей 69 копеек, неустойку по кредиту – 244 рубля 35 копеек, неустойка по процентам – 216 рублей 24 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 183 445 рублей 80 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 68 581 рубль 06 копеек, а также госпошлину - 5459 рублей 34 копейки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена через представителя, которая лично участвовала в предыдущем судебном заседании.

Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По настоящему делу установлено следующее.

19 мая 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... на потребительские нужды, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 149 000 рублей, со сроком кредитования 60 месяцев, сроком возврата кредита не позднее 19.05.2021, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,49 % годовых (л.д.11-17, 18-24).

Ответчику выдан график платежей, из которого видно, что ФИО1 был выдан кредит в сумме 149 000 рублей, со сроком погашения кредита – 19.05.2021, с процентной ставкой по кредиту 24,49 % годовых, ежемесячный платеж по кредитному договору (кроме первого и последнего) составляет 4366 рублей 66 копеек (л.д.25-26).

Банк выполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в сумме 149 000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера ...

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. В связи с этим у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 14.09.2022 в сумме 225 934 рубля 02 копейки, в том числе: 84 733 рубля 12 копеек – просроченная задолженность, 244 рубля 35 копеек – неустойка по кредиту, 216 рублей 24 копейки – неустойка по процентам, 140 740 рублей 31 копейка – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (л.д.28).

Определением мирового судьи ... отменен судебный приказ по делу ...

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.29).

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, соглашаясь с актуальным расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими в главном удовлетворению.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащих взысканию неустоек.

Неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 183 445 рублей 80 копеек и неустойка за неисполнение условий кредитного договора в сумме 68 581 рубль 06 копеек исчислены исходя из ставки 36,5%, при снижении их до 10% годовых, что составляет размер не менее ключевой ставки Банка России, это не нарушит права истца.

Таким образом, размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита составит 50 261 рубль 86 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора составит 18 789 рублей 33 копейки.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным.

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ... задолженность по кредитному договору от ... основной долг - 36 580 (тридцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 69 копеек, неустойку по кредиту – 244 (двести сорок четыре) рубля 35 копеек, неустойку по процентам – 216 (двести шестнадцать) рублей 24 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 50 261 (пятьдесят тысяч двести шестьдесят один) рубль 86 копеек, неустойку за неисполнение условий кредитного договора – 18 789 (восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 33 копейки, а также госпошлину - 5459 (пять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 34 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» Виноградова О.А.