Решение по делу № 2-103/2023 от 25.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 39295,01 руб., заключенному с ***2, умершей ***.

Дело №2-103/2023(2-1425/2022)

УИД18RS0027-01-2022-002034-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года пос.Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Ёлкиной В.А.,

при секретаре Щекалевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 39295,01 руб., заключенному с ***2, умершей ***,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ***2, умершей ***, о взыскании задолженности по кредитному, в обоснование указав, что *** между истцом и ***2 (заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 44211 руб. согласно тарифам Банка карты рассрочки «Халва».

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ***2 своевременно, в соответствии с тарифами карты рассрочки «Халва», не осуществлялось, что привело к образованию задолженности. По состоянию на *** общая задолженность по кредитному договору составляет 39295,01 руб.

Заемщик ***2 *** умерла.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в качестве ответчика была привлечена дочь заемщика – Чернега (до смены фамилии ФИО2) Мария Вячеславовна, принявшая в установленном порядке наследственное имущество.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 39295,01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1378,85 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В суд поступило ходатайство представителя ответчика по доверенности ***5, в котором он просил применить срок давности, в удовлетворении иска отказать. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее -ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ***2 заключен кредитный договор *** (карта «Халва»). Лимит кредитования при заключении договора составил 44211 руб. Индивидуальными условиями предусмотрен срок кредитования 120 месяцев, 3653 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита ***. Процентная ставка составила 10% годовых.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно расчету истца по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 39295,01 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 39295,01 руб.

***2 умерла ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** *** от ***.

Установлено, что после смерти ***2 нотариусом нотариального округа «Увинский район Удмуртской Республики» заведено наследственное дело *** года.

После смерти ***2 наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является дочь умершей- Чернега (до смены фамилии ***6) Мария Вячеславовна.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так, в соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 12) погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.

Минимальный обязательный платеж (МОП) – часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами Банка), зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Суммы комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включаются в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП.

Платежный период (период ожидания уплаты обязательного платежа) – период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо Минимальный обязательный платеж (МОП). Длительность платежного периода устанавливается Тарифами Банка и отсчитывается от даты (числа) расчета обязательного платежа. Если платежный день периода выпадает на выходной или праздничный день, то указанный период продлевается до первого рабочего дня, следующего за этим выходным или праздничным днем.

Таким образом, согласно заключенного сторонами договора заемщик был обязан вносить минимальную сумму погашения в течение платежного периода, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету ***2, *** на счет ответчика зачислены денежные средства в счет погашения кредита за период с *** по ***. Следующий платежный период с *** по ***, следовательно, по состоянию на *** Банку уже было известно о том, что его права нарушены, и у ответчика имеется непогашенная задолженность. В течение трех лет, а именно не позднее ***, Банк имел возможность обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

С настоящим иском истец обратился в суд 29.10.2022 года, таким образом, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» должно быть отказано в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы истца по оплате госпошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 39295,01 руб., заключенному с ***2, умершей ***, отказать.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1378,85 руб.-оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Увинский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 30 мая 2023 года.

Судья- В.А.Ёлкина