Дело № 2-1907/2025

74RS0029-01-2025-002754-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Магнитогорск 16 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Филимоновой А.О.,

с участием секретаря Моториной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность за период с 22.02.2025г. по 05.09.2025г. в размере 4 001 978,05 рублей, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>,2020 года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком 21.01.2025 г. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 735 900 рублей под 19.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 174 909,88 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принял, неоднократно извещался заказной корреспонденцией, а также смс-сообщением, которое ему доставлено на номер, указанный в заявлении о заключении договора.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям:

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела 21.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий №, по условиям которого лимит кредитования составляет 2735900 рублей, который предоставляется траншами, с процентной ставкой 19,9% годовых, которая действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2-х дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Количество платежей установлено в заявлении о предоставлении транша. МОП ( минимальный обязательный платеж) от – 55 672,60 рублей до 105 026,90 рублей с оплатой по 21 число каждого месяца включительно, срок льготного периода 10 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог ТС <данные изъяты>,2020 года выпуска, VIN №.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде 20% годовых, что соответствует положениям пункта 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

ФИО1 просил банк открыть ему банковский счет и выдать банковскую карту.

Подписав Договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого Договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного Договора.

Предоставление ФИО1 Банком денежных средств в размере 2735 900 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

В нарушение условий кредитного договора и ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором, ответчиком в период действия договора допускались просрочки внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно представленному Банком расчету по состоянию на 05.09.2025г., составила 4 001 978,05 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 668 561,80 рублей, просроченные проценты – 205 995,18 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 010,53 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6 059,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6 680,57 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 201,41 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, причитающиеся проценты – 1 099 774,29 рублей.

Установив наличие просроченной задолженности, Банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленную заемщиком без внимания.

Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом установлен в судебном заседании, подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы займа в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Расчет задолженности, представленный истцом по состоянию на 05.09.2025 г., проверен судом в судебном заседании, признается неправильным как не соответствующий условиям заключенного договора и закону.

Как следует из расчета задолженности, Банком начислена комиссия за услугу «Возврат в график» - 2950 руб. (590 руб.*5)

Режим «Возврат в график» - это режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору подать заявление на сдвиг срока оплаты последующих платежей без изменения даты последнего. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия 590 рублей.

Суд не может принять в качестве доказательства однозначно и недвусмысленно выраженной воли заемщика на использование услуги «Возврат в график» проставление заемщиком отметки в графе «согласен» об уведомлении только о возможности перейти в режим «Возврат в график», содержащемся в заявлении о заключении договора потребительского кредита. Заявления заемщика на сдвиг срока оплаты последующих платежей без изменения даты последнего Банком в материалы дела не представлены.

Кроме того, истцом начислена комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, однако расчет не представлен, более того согласно представленным тарифам ведение, открытие и закрытие счета в рамках договора о кредитовании осуществляется Банком бесплатно. В силу изложенного указанные требования истца не подлежат удовлетворению.

Истцом рассчитаны и заявлены ко взысканию причитающиеся проценты с 21.09.2025г. по 21.01.2030г. в размере 1 099 774,29 рублей.

В обоснование своих требований Банк ссылается на условия п. 5.2 Общих условий, предусматривающие право на получение досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

При этом в п.5.3 Общих условий установлено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

Вместе с тем предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств от 24.06.2025 г., график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности возможно только в соответствии с положениями ст.809 ГК РФ и условиями договора о процентной ставке за пользование заемными денежными средствами по день исполнения обязательств по возврату основного долга.

По изложенным причинам суд не может согласиться с указанным Банком расчетом взыскиваемых причитающихся процентов за пользование кредитом в твердой денежной сумме по дату окончания срока кредитного договора.

Проценты, подлежащие взысканию с ответчика надлежит рассчитывать с даты, следующей за датой выполненного расчета Банком, т.е. с 06.09.2025г. и по 16.10.2025г. (дату вынесения решения суда), на сумму задолженности по основному долгу: 2 668 561,80 рублей*19,9%/365 дней*41 день=59651,49 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.01.2025г. по состоянию на 16.10.2025 г. в сумме 2958160,25 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2668 561,80 рублей, задолженность по процентам – 276657,2 (217 005,71+59 651,49) рублей, неустойка – 12 941,25 рублей.

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с указанными нормами и Условиями предоставления кредита под залог ТС, истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, неустойку.

На день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены.

Согласно общедоступным сведениям Реестра уведомлений о возникновении залога движимого имущества, сведения о регистрации залога транспортного средства с VIN № в пользу ПАО «Совкомбанк» были внесены в реестр 22.01.2025 года.

Таким образом, оснований для прекращения залога, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, судом не установлено, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество в целях погашения образовавшейся задолженности – подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ и требований ст. 333.19 НК РФ удовлетворению подлежит требование Банка о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности в размере 44 581,60рублей, а также как с собственника имущества, на которое обращено взыскание, в размере 20000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 21.01.2025г. по состоянию на 16.10.2025 г. в сумме 2958160,25 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2668 561,80 рублей, задолженность по процентам – 276 657,2 рублей, неустойка – 12 941,25 рублей, кроме того расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 581,60 рублей.

Для погашения задолженности по кредитному договору № от 21.01.2025г., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>,2020 года выпуска, VIN №, регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи имущества с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2025 года.