Дело № 2-1706/2023

УИД 33RS0002-01-2022-007488-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи Язевой Л.В.

при секретаре Виноградовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 в размере 15 837 руб. 27 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 633 руб. 49 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время реорганизованное путем присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлены кредитные денежные средства в размере ### руб. под ###% годовых до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в общем размере 15 837 руб. 27 коп., включая просроченную ссудную задолженность в размере 13 288 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 450 руб. 50 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 146 руб. 97 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23 руб. 05 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 922 руб. 12 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6 руб. 20 коп. Истец полагает, что данная задолженность подлежит взысканию с наследника заемщика ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривал, указав на возможное заключение заемщиком договора страхования своей жизни, полагая, что кредитная задолженность может быть погашена за счет страхового возмещения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса (далее - ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» (л.д.16-18, 25), и ФИО2 заключен договор кредитования ### в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО2 кредит с лимитом кредитования в размере ### руб. под ###% годовых до востребования (л.д.8).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей на банковский счет заемщика ежемесячно в размере ### руб. дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Как определено п.5.8.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в соответствии с которыми был заключен договор, клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору. Размер неустойки составляет ###% годовых.

Денежные средства в размере ### руб. предоставлены банком заемщику, которым произведена оплата товаров (услуг) за счет кредитных средств, во исполнение условий договора вносились ежемесячные платежи, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, о чем отделом ЗАГС администрации <...> ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти (л.д.63).

В связи с невнесением заемщиком ежемесячных минимальных платежей в счет погашения кредита образовалась задолженность по договору.

Согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Данные положения также закреплены в п.5.5.13 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный».

Направленное ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом оставлено без исполнения (л.д.13).

В соответствии с п.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <...> ФИО4 заведено наследственное дело после смерти ФИО2 ### (л.д.47).

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился его сын ФИО1 (л.д.48, оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на право собственности на квартиру по адресу: <...> кадастровой стоимостью ### коп., на помещение по адресу: <...> с кадастровой стоимостью ### коп., на заработную плату (вознаграждение по итогам работы за 2019 год) в размере ### коп. согласно информации филиала Управления технологического транспорта и специальной техники ООО «Газпром трансгаз Нижний Новгород» от ДД.ММ.ГГГГ ###, на заработную плату (вознаграждение по итогам работы за 2021 год) в размере ### коп. согласно информации филиала Управления технологического транспорта и специальной техники ООО «Газпром трансгаз Нижний Новгород» от ДД.ММ.ГГГГ ### (л.д.57, оборот, 58).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному истцом расчету общий размер просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 837 руб. 27 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 13 288 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 450 руб. 50 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 146 руб. 97 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23 руб. 05 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 922 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 6 руб. 20 коп.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Расчета ответчик не оспаривал, контррасчет не представил. Основания сомневаться в правильности составленного истцом расчета у суда отсутствуют.

Доказательств погашения задолженности по договору на момент рассмотрения спора от ответчика не поступило.

Довод ФИО1 о том, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, является несостоятельным, поскольку кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ заключен в соответствии с Тарифным планом «Партнерский 1.0 без страхования». Из выписки по счету заемщика не следует, что им при получении кредита уплачивалась страховая премия. Доказательства того, что при заключении кредитного договора ФИО2 был одновременно заключен договор страхования его жизни и здоровья в материалах дела не имеется.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 69, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оценивая предъявленную ко взысканию неустойку за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств на предмет соразмерности последствиям нарушения обязательств, суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, размера кредитной задолженности (13 288 руб. 43 коп. – основной долг и 1 597 руб. 47 коп. - проценты), длительности просрочки, компенсационный характер неустойки, направленной на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, требований разумности и справедливости, приходит к выводу об отсутствии оснований для применения ст.333 ГК РФ, поскольку усматривается соразмерность неустойки последствиям нарушения заемщиком принятых на себя обязательств.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а в состав наследственного имущества входят имущественные обязанности наследодателя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 как с наследника заемщика, принявшего наследство в установленном законом порядке, в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитной задолженности в общем размере 15 837 руб. 27 коп.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежит взысканию уплаченная по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 633 руб. 49 коп., исчисленная в соответствии с положениями п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 837 руб. 27 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 13 288 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 450 руб. 50 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 146 руб. 97 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23 руб. 05 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 922 руб. 12 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 6 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 633 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья Л.В.Язева

В мотивированной форме решение изготовлено 19.05.2023.

Председательствующий судья Л.В. Язева