Дело № 2-1-1738/2025

64RS0042-01-2024-003746-04

Решение

именем Российской Федерации

28 февраля 2025 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 197887 руб., в том числе: 174000 руб. – сумма к выдаче, 23887 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 %годовых.Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197887 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».Денежные средства в размере 174000 руб. получены заемщиком перечислением на счет.Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23887 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.Все условия предоставления и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит в том числе: из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10311 руб.89 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158847 руб. 26 коп. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 398420 руб.63 коп., из которых: 181388 руб.17 коп. – сумма основного долга, 40759 руб.18 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158847 руб.26 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17426 руб. 02 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 398420 руб. 63 коп., из которых: 181388 руб.17 коп. – сумма основного долга, 40759 руб.18 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158847 руб.26 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17426 руб. 02 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7184 руб.21 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения, по доводам которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с применением срока исковой давности.

Суд с согласия представителя истца и надлежащего извещения ответчика счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявивишихся участников процесса.

Суд, принимая во внимание письменные позиции сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 197887 руб., в том числе: 174000 руб. – сумма к выдаче, 23887 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 %годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197887 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 174000 руб. получены заемщиком перечислением на счет.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчета клиента с Банком, Торговой организацией (далее - ТО), страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях предусмотренных договором, а именно: кредит в размере, указанном заявке для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с п. 2 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по просроченному кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа. Пени) в размерах и порядке, установленном тарифами Банка.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 не выполняет свои обязательства по погашению кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 398420 руб.63 коп., из которых: 181388 руб.17 коп. – сумма основного долга, 40759 руб.18 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158847 руб.26 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17426 руб. 02 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> о вынесении судебного приказа, в принятии которого было отказано.

Иных обращений взыскателя до даты подачи настоящего искового заявления ДД.ММ.ГГГГ не имелось.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик, возражая против размера задолженности и ставя под сомнение ранее заключенный кредитный договор, доказательств опровергающих имеющееся в деле доказательства не приставил, в этой связи у суда нет сомнений, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены и размер задолженности имеет место быть.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратился в Энгельсский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному выше кредитному договору, то есть за пределами срока исковой давности, который окончился ДД.ММ.ГГГГ т.е. спустя 3 года после реализации взыскателем права на принудительное взыскание и вынесения определения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ об отказе принятии данного заявления. Приведенные обстоятельства указывают на то, что взыскатель, подавая заявление о принудительном взыскании реализовал свое право на выставление окончательной задолженности.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Рассматривая условия кредитования ФИО1 предоставлен ДД.ММ.ГГГГ г. кредит в размере 197887 руб. на 48 месяцев с уплатой ежемесячных платежей, первый платеж установлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по графику платежей ФИО1 через 48 периодов обязан был погасить кредит до ДД.ММ.ГГГГ, что сделано не было и истец, несмотря на обращение с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ узнал о нарушенном праве, а именно об образовании задолженности и её непогашении в установленные кредитным договором сроки.

Следовательно, о нарушении своего права истцу стало известно с ДД.ММ.ГГГГ, а потому срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве, т.е. с указанной даты до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности по кредиту истек ДД.ММ.ГГГГ

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока исковой давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ и абзаца 3 части 4 статьи 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом отказа в удовлетворении основанного требования истцу оснований для взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Мотивированный текст решения суда составлен 14 марта 2025 г.

Председательствующий: