ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2-1980/2025 (43RS0002-01-2025-002474-79)
г. Киров 08 июля 2025 года
Октябрьский районный суд города Кирова в составе
председательствующего судьи Стародумовой С.А.
при секретаре судебного заседания Бусыгиной Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование требований указали, что 04.10.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму 295 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее наименование клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета, взимания/ начисления процентов, комиссий, плат, штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете клиента. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора банк предоставил ответчику все необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения договора путем указания ПСК в тексте заявления-Анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита, В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнение кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету/комиссиях/ платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора (п.3.9, 4.2.2. Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 01.05.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан Заключительном счете. В соответствии с п.5.2 Общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к момент расторжения сумму задолженности. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 235 737 руб. 78 коп., из которых: 218 304 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 200 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 14 232 руб. 01 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок платежи в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. Просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность по договору в размере 235 737 руб. 78 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 218 304 руб. 79 коп. с даты расторжения договора 01.05.2023 по день фактического возврата, расходы по оплате госпошлины 8 072 руб.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, согласен на вынесение заочного решения по делу.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.
Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, обозрев судебный приказ 66/2-2741/2023, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к момент расторжения сумму задолженности
Согласно п.3.8, 4.2.2, 4.2.3, 4.3, 4.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору клиент обязан оплачивать минимальные платежи в размере, указанном в выписке, при неоплате оплатить штраф согласно тарифному плану, погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, требовать возврата кредита, взимать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.
В силу п.8.1 Общих условий обслуживания кредитных карт банк вправе расторгнуть договор в случае неисполнения обязательств посредством направления заключительного счета, который направляется клиенту
Суд установил, что 04.10.2021 года между истцом АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредита № на сумму 295 000 руб. сроком на 36 мес., процентная ставка 21, 5% годовых, посредством погашения ежемесячных платежей в сумме 13 450 руб., последний согласно графику, с учетом даты формирования индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенные на сайте банка и тарифах, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.29).
Согласно заявке между сторонами заключен кредитной договор с тарифным планом КН 5.0 ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана в настоящей заявке составляет 21,483% годовых. В расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты, а также штрафа и проценты при неуплате регулярного платежа.
Согласно тарифному плану КН 5.0 процентная ставка 21,5% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты рассчитывается индивидуально, штраф за неуплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за подключение услуги «Снижение платежа» 0,5% от первоначальной суммы.
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в размере 295 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и заявлением ответчика о зачислении денежных средств на счет, открытый в банке (л.д.24).
Факт получения и использования кредита ответчиком, погашения подтверждается расчетом задолженности, ответчиком не оспорен.
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора срок возврата кредита 36 месяцев. Возврат ежемесячными регулярными платежами в размере 13 450 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий).
Согласно п.4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа уплатит штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. (п. 4.2.2 Общих условий).
В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования клиент обязан погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 01.05.2023 банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Наличие задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, направленного истцу 01.05.2025 года, согласно которому задолженность на 01.05.2023 года 252 873,41 руб., срок оплаты указан 30 календарных дней с момента отправки. (л.д.42).
13.07.2023 года истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который вынесен мировым судом судебного участка № 66 от 20.07.2023 года в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в суме 252873,41 коп., а также расходов по госпошлине, по заявлению ответчика, определением суда от 23.12.2023 года судебный приказ отменен.
Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 07.05.2025 составляет 235 737 руб. 78 коп., из которых: основной долг 218 304 руб. 79 коп., проценты 3200 руб. 98 коп., комиссии и штрафы 14 22 руб. 01 коп., задолженность сформирована по состоянию на 01.05.2023 года, с зачетом погашенной суммы в размере 20 000 руб. 22.02.2024 года. (л.д. 11).
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен.
Однако ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Доказательства, подтверждающие, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком погашена, отсутствуют. Денежные обязательства должны быть исполнены ответчиком в соответствии с условиями договора.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 235 737 руб. 78 коп., в том числе задолженность по основному долгу 218 304, 79 руб., просроченные проценты – 3200,98 руб., штраф 14232,01 руб.
Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В соответствии с п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты.
В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, после расторжения договора у ответчика сохранилась обязанность возвратить кредитору полученные по договору денежные средства, а также обязанность уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустоек. Расторжение договора влечет прекращение обязательства сторон на будущее время, но не лишает заемщика обязанности, а банка права требовать уплаты заемщиком образовавшейся до момента расторжения договора, и после расторжения договора взыскания процентов в соответствии со ст. 811 ГК РФ в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемые исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга в размере 218 304 руб. 79 коп. с даты расторжения договора 01.05.2023 по день фактического возврата.
В связи с удовлетворением иска в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 072 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194,198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредита № в размере 235 737 руб. 78 коп., в том числе, задолженность по основному долгу 218 304 руб. 79 коп., просроченные проценты – 3200 руб. 98 коп., штраф - 14 232 руб. 01 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемые исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга в размере 218 304 руб. 79 коп. с даты расторжения договора кредита (01.05.2023) по день фактического возврата долга, расходы по оплате госпошлины 8 072 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Стародумова
Мотивированное решение изготовлено 22.07.2025