ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-5573/2023

43RS0001-01-2023-005059-08

г. Киров 15 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5573/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор {Номер изъят}.

ФИО1 направил в Банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил Банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета, и предоставить ему кредит с лимитом кредитования.

При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов.

Кроме того, ФИО1 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить ему банковскую карту.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт {Номер изъят}, выпустил на его имя банковскую карту Директ Platinum Удержание 86-н/ИУ 57 No name, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

В соответствии с Условиями по карте задолженность по договору о карте возникает в результате начисления Банком подлежащих уплате плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав {Дата изъята} заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 290 961,07 руб. и сроке её погашения - до {Дата изъята}. До настоящего момента задолженность должником не возвращена и по состоянию на {Дата изъята} составляет 262 565,95 руб.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Просит взыскать сумму задолженности за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 262 565,95 руб., расходы по госпошлине в размере 5 825,66 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, представителем ответчика представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя. Кроме того, в отзыве на исковое заявление указано о применении ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, при этом просит отказать во взыскании процентов в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением {Номер изъят}.

Согласно указанному заявлению ФИО1 просил предоставить кредит с лимитом кредитования и заключить договор потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 предоставлен кредит в сумме 200 000 руб., договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок, установлена процентная ставка в размере 28,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита определены количество, размер и периодичность платежей.

В частности, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии):

1) 3% от суммы Основного долга; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) сумма выставленных к уплате за соответствующий Расчетный период процентов по кредиту (не являющихся просроченными процентами); 4) сумма неустойки; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; 8) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом.

Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты Банк взимает неустойку размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

В материалы дела представлена расписка ФИО1 о получении им карты с лимитом 200 000 руб.

Из выписки по лицевому счету {Номер изъят} следует, что ФИО1 пользовался предоставленной ему кредитной картой.

В сроки, установленные договором потребительского кредита, ФИО1 не вносил на счет карты денежные средства в количестве, достаточном для погашения кредита и уплаты процентов.

{Дата изъята} Банк сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 290 961,07 руб. и сроке её погашения - до {Дата изъята}.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по состоянию на {Дата изъята} составляет 262 565,95 руб., из них: 231 947,42 руб. - задолженность по основному долгу, 590 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 5 463,78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 7 666,90 руб. - комиссия за участие в программе организации страхования, 16 897,85 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства.

24.03.2023 мировым судьей судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 57/2-483/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 290 670,11 руб.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

Истцом при расчете исковых требований не предъявлены к взысканию пени. Согласно расчету истец просит взыскать 231 947,42 руб. - задолженность по основному долгу, 590 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 5 463,78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 7 666,90 руб. - комиссия за участие в программе организации страхования, 16 897,85 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

При указанных обстоятельствах, при отсутствии начисления неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных, в том числе с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно расчету истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 5 463,78 руб.

Поскольку, данная процентная ставка является платой за пользование займом, а не является неустойкой, в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами, не являются мерой ответственности (пеней, неустойкой) и не могут быть снижены судом.

Таким образом, оснований для отказа во взыскании суммы процентов за пользование кредитом не имеется.

В отношении иных сумм (плата за выпуск и обслуживание карты, комиссия за участие в программе организации страхования, плата за пропуск минимального платежа) каких-либо возражений ответчиком и его представителем не представлено.

Поскольку до настоящего времени обязательства перед Банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5 825,66 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, место рождения г. Киров, паспорт {Номер изъят}, выдан {Дата изъята} Управлением внутренних дел Ленинского района г. Кирова, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 262 565,95 руб., а также госпошлину в сумме 5 825,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Клабукова

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 года.