Дело №
УИД 03RS0№-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Добрянской А.Ш. при секретаре судебного заседания Ишбаевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об оспаривании условий договора,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Банк ПСБ», Банк) об оспаривании условий договора.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор банковского вклада, которым вменено формализованное, избыточное, безлимитное согласие на обработку его персональных данных Банком, также содержит навязанное согласие на получение рекламы, направляемой по сетям электросвязи, согласие на досудебный порядок разрешения споров с Банком и альтернативную территориальность рассмотрения его споров с банком, на безакцептное списание банком денежных средств со счета ФИО1, на сбор банком сведений о частной жизни ФИО1
На основании изложенного истец просил признать ничтожным заключенный ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (<данные изъяты> и ПАО «Банк ПСБ» договор в той мере, в какой ФИО1 вменено формализованное избыточное согласие на обработку его персональных данных банком, а равно согласие на получение рекламы, направляемой по сетям электросвязи, на досудебный порядок разрешения споров с Банком и альтернативную территориальность рассмотрения его споров с банком, на безакцептное списание банком денежных средств со счета ФИО1, на сбор банком сведений о частной жизни ФИО1
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «Банк ПСБ» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, также не явился в судебное заседание.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из пункта 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации), указанным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 428 ГК Российской Федерации договором присоединения является договор, условия которого могут быть приняты только путем присоединения к предложенному договору в целом.
Применительно к правовому значению утверждения формы договора Конституционным Судом Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 28-П обращено внимание на то, что условия договоров присоединения определяются профессиональной стороной в стандартных формах. При этом гражданин не имеет реальной возможности изменить содержание предлагаемых сильной стороной документов.
Как следует из пункта 1 статьи 426 ГК Российской Федерации публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).
К лицам, обязанным заключить публичный договор, исходя из положений пункта 1 статьи 426 ГК РФ относятся коммерческая организация, некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, а равно индивидуальный предприниматель, которые по характеру своей деятельности обязаны продавать товары, выполнять работы и/или оказывать услуги в отношении каждого, кто к ним обратится (потребителя) (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).
Согласно п.п. 30 ст. 2, ст. 44 ФЗ № 126-ФЗ «О связи» для целей статьи 426 ГК РФ потребителями признаются физические лица, на которых распространяется действие законодательства о защите прав потребителей, а также индивидуальные предприниматели, юридические лица различных организационно-правовых форм, например, потребителями по договору оказания услуг универсальной связи являются как физические, так и юридические лица.
В пункте 18 данного Постановления обращено внимание на то, что условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктом 2 статьи 426 ГК Российской Федерации, а также действующим в момент его заключения обязательным правилам, утвержденным Правительством Российской Федерации или уполномоченными им федеральными органами исполнительной власти, являются ничтожными в части, ухудшающей положение потребителей (п. 4 и п. 5 ст. 426 ГК Российской Федерации).
Следовательно, в отношении договоров, построенных по модели договора присоединения и публичного договора, требование определенности правового статуса потребителя и обеспечения реализации именно его собственной, но не навязанной ему воли, приобретает особое значение.
В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
Пункт 3 статьи 307 ГК РФ запрещает стороне вести дела так, чтобы ее партнер оказывался лишенным права.
Как указано в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», сторона договора в случае существенного нарушения баланса интересов сторон вправе на основании статьи 10 ГК РФ заявить о недопустимости применения договорных условий, являющихся явно обременительными (несправедливые договорные условия), если она была поставлена в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора, проект которого был предложен другой стороной, то есть оказалась слабой стороной (пункт 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 16 «О свободе договора и ее пределах»; далее – Постановление Пленума ВАС РФ №).
Как следует из п.п. 1 и 2 статьи 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Для целей пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, являются ничтожными, актом такого ущемления должно считаться само по себе запрещенное публичным порядком Российской Федерации навязывание сильной стороной правоотношения содержания договорной позиции слабой ее стороне.
В связи с тем, что недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ), и если юридический акт (односторонняя сделка) выражения согласия недействителен (в частности, в силу навязывания), то отсутствует какая-либо помещаемая в легальный контекст возможность его отзыва, ибо не может быть отозвано то, что в силу его недействительности (тем более в форме ничтожности) подчинено действию юридической фикции отсутствия.
Экономически слабая сторона не имеет возможности активно и беспрепятственно участвовать в согласовании условий договора на стадии его заключения. Даже при формальном наличии права заявить возражение о включении спорного условия в договор слабая сторона зачастую не имеет финансовых и организационных возможностей оценить обременительность договорных условий на случай наступления тех или иных обстоятельств при исполнении договора. Использование же названных обстоятельств стороной, находящейся в более сильной переговорной (и в целом – профессиональной) позиции, не соответствует принципу добросовестности.
Согласно Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, гарантированность правомерных ожиданий образует основы конституционно-правового статуса личности, что подлежит правовой защите также и потому, что в Российской Федерации должна обеспечиваться правовая определенность, стабильность и предсказуемость в сфере гражданского оборота, а также поддержание как можно более высокого уровня взаимного доверия между субъектами экономической деятельности.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ПАО «Банк ПСБ» с заявлением № о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Банк ПСБ» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный вклад) (далее – заявление о размещении вклада).
Договор вклада представляет собой договор присоединения, условия которого определены Банком в стандартных формах.
Предложенной Банком к подписанию ФИО1 формой договора оговорено, что потребитель ознакомлен и согласен со всем объемом его содержания. Суд полагает не состоятельными указанные утверждения.
Потребитель отличен от профессионального участника оборота отсутствием каких-либо специальных познаний, опыта и ресурсов для того, чтобы ориентироваться в продукте наравне с его продавцом, в том числе, чтобы видеть, осознавать, должным образом реагировать на все его параметры, доступные пониманию знатока. Поскольку Банком не показано, как именно гражданину разъяснялось то, что имеет сугубо правовое и экономическое значение, то есть то, что отстоит довольно далеко от практики обычного потребителя, суд склонен расценивать декларирование потребителем факта ознакомления, понимания и принятия всей полноты договорных условий как формальное.
В заявлении о размещении вклада указано следующее:
«Настоящим заявляю о присоединении к действующей редакции Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Банк ПСБ» в рамках комплексного обслуживания, являющихся приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ПСБ» (далее – Правил банковского вклада»), в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и предлагаю ПАО «Банк ПСБ» (далее –Банк) заключить со мною договор банковского вклада на условиях Правил банковского вклада. Тарифов, соответствующих Условий привлечения вкладов и заявления о размещении вклада. В случае согласия банка с настоящим предложением (офертой) прошу акцептовать его, открыв мне соответствующий счет по учету средств вклада, зачислив на него сумму вклада, а также осуществлять дальнейшее исполнение договора банковского вклада в соответствии с Правилами банковского вклада, Тарифами, Заявлением о размещении вклада и условиями заключенного между банком и мною Договора комплексного обслуживания № от 03.03.2022г. Все положения Правил банковского вклада, Условий привлечения вкладов и действующих на дату размещения вклада Тарифов, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила банковского вклада и Тарифы, разъяснены мне в полном объеме.»
По персональным предложениям, информационным рассылкам и кредитной истории, следует указать.
Заявление о КБО № содержит следующий текст:
«В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных» я свободно, своей волей и в своем интересе даю Банку согласие (далее – «Согласие») на обработку персональных данных (далее – «ПД»), предоставленных мною Банку в любых документах, в том числе путем направления сообщений (озвучания сведений) посредством Каналов связи, либо ставших известными Банку от его партнеров (включая лиц, которым Банком была поручена обработка Персональных данных в целях, установленных Договором комплексного обслуживания или иными договорами, заключенными между мною и Банком) или из сети Интернет. Перечень действий с ПД, способов обработки ПД, на которые дано Согласие, определены в Правилах комплексного обслуживания. Согласие дано для обработки ПД с целью принятия Банком решения о заключении со мной любых договоров, последующей реализации прав и обязанностей по ним, в иных целях, указанных в Правилах. Согласен (-на) на передачу Банком ПД третьим лицам и иным лицам, входящим в одну банковскую группу с Банком и (или) аффилированным лицам Банка (далее – Связанные лица) в целях, определенных Правилами. Предоставляемые мною Банку сведения на являются тайной моей частной жизни, моей личной или семейной тайной. Согласен (-на) на фотографирование и обработку изображения».
Заявление о размещении вклада содержит следующий текст:
«В соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» настоящим я свободно своей волей и в своем интересе даю согласие (далее – Согласие) Банку (его работникам) на обработку персональных данных (далее – ПД), указанных мною в заявлении на предоставление комплексного обслуживания, заявлениях о предоставлении банковских продуктов, анкетах, иных документах, предоставленных банку мною, моим работодателем в соответствии с перечнем действий и способами, указанными в Правилах комплексного обслуживания, с целью принятия банком решения о заключении со мной любых договоров, поименованных в правилах комплексного обслуживания (далее – Договоры), последующей реализации банком и мною прав и обязанностей по договорам, хранения и перевозки документов, содержащих персональные данные и банковскую тайну, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, защиты персональных данных, иными целями, которые будут указаны в заключенных банком со мною договорах, иных документах.
Сведения, указанные мною в заявлении на предоставлении комплексного обслуживания, заявлении о предоставлении банковских продуктов, в анкетах, а также в представленных мною в банк документах не являются тайной моей частной жизни, моей личной или семейной тайной.
Выражаю свое согласие на передачу банком моих ПД 3-им лицам в целях реализации прав кредитора по договорам, в том числе путем уступки прав 3-им лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, включая публичное размещение банком информации о возможности уступки прав (требований) по договорам.
Выражаю свое согласие на передачу банком моих ПД 3-им лицам, в том числе, входящим в одну банковскую группу с банком, аффилированным лицам банка (далее – согласие лица) в целях осуществления хранения, в том числе в электронном виде, и защиты ПД.
Хочу получать от банка персональные предложения о специальных условиях продуктов. В целях формирования таких предложений поручаю банку запрашивать данные о моей кредитной истории (получать кредитный отчет) в любом бюро кредитных историй в любое время в течение срока действия согласия в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях». Мне известно, что данное согласие может быть отозвано мною в любой момент путем обращения в контакт-центр или офис банка, и я не ограничен вправе отказаться от предоставления данного согласия в момент подписания настоящего заявления путем совершения надписи о своем отказе в тексте заявления».
Правила КБО содержат следующий текст:
«1.25. Заключая Договор комплексного обслуживания, Клиент предоставляет Банку право (согласие) в период действия такого договора, а также в течение последующих 5 (Пяти) лет, осуществлять Обработку Персональных данных Клиента в следующих целях: рассмотрение Банком возможности заключения с Клиентом любых Договоров о предоставлении Банковских продуктов, положительное или отрицательное решение по вопросу заключения которых может быть принято Банком, в том числе путем исключительно автоматизированной обработки Персональных данных Клиента; проверка достоверности указанных Клиентом сведений; исполнение и прекращение Договоров о предоставлении Банковских продуктов; совершение Банком сделок в связи с реализацией прав кредитора по Договорам о предоставлении Банковских продуктов, в том числе путем уступки прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, включая публичное размещение Банком информации о возможности уступки прав (требований) по Договорам о предоставлении Банковских продуктов; истребование (погашение, взыскание) задолженности по Договорам о предоставлении Банковских продуктов; хранение и перевозка документов, содержащих Персональные данные Клиента и банковскую тайну, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; получение заключений и консультаций в любой форме, касающихся заключения, исполнения Договоров о предоставлении Банковских продуктов и реализации Банком своих прав и обязанностей по таким договорам; защита Персональных данных; улучшение качества и (или) привлекательности продуктов и услуг, предлагаемых Банком; улучшение привлекательности и удобства использования сайта Банка в сети Интернет; интернет-банка и мобильного банка; улучшение качества обслуживания Клиента; направление Клиенту предложений о заключении Договоров о предоставлении Банковских продуктов и иных услуг и (или) информации о них; установление контактных данных Клиента для целей направления ему информационных сообщений; осуществление информационных рассылок; получение переводов денежных средств с указанием в качестве идентификатора, позволяющего установить номер банковского счета Клиента-получателя, номера мобильного телефона или адреса электронной почты, в том числе при осуществлении переводов в рамках СБП; иные цели, которые будут указаны в заключенных Банком с Клиентом Договорах о предоставлении Банковских продуктов, иных документах.
В случаях, когда в течение срока действия Договора комплексного обслуживания и в течение последующих пяти лет для достижения указанных выше целей потребуется Обработка персональных данных в виде трансграничной передачи (предоставление, доступ) Персональных данных на территорию иностранных государств, Клиент заранее предоставляет Банку право (согласие) осуществлять такую передачу Персональных данных, в том числе, когда для такой передачи требуется получение его отдельного письменного согласия.
Указывая в предоставляемых Банку документах (Заявлении на предоставление комплексного обслуживания, Заявлениях о предоставлении Банковских продуктов, Анкетах, иных документах) сведения о третьих лицах (супруге, представителе, выгодоприобретателе и (или) иных лицах), Клиент поручает Банку осуществлять обработку предоставленных им персональных данных указанных лиц с целью принятия Банком решения о заключении с Клиентом Договоров о предоставлении Банковских продуктов, последующей реализации Банком и Клиентом прав и обязанностей по таким договорам, а также осуществления хранения, в том числе в электронном виде, и защиты персональных данных. При этом Клиент подтверждает, что им получено согласие таких лиц на обработку Клиентом (включая передачу Банку) и Банком их персональных данных, предоставленных Банку, а также что до указанных лиц доведена информация дней до даты вступления их в силу любым из способов, указанных в п. 2.8 Правил комплексного обслуживания.
6.5. Банк гарантирует Клиенту тайну Счетов, операций по Счетам и сведений о Клиенте. Информация и справки о Клиенте, состоянии Счетов, операциях по Счетам может быть предоставлена третьим лицам только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Правилами комплексного обслуживания, включая Правила по Банковским продуктам, в том числе:
с письменного согласия Клиента;
если информация стала известна третьим лицам до разглашения ее Банком; при передаче Банком указанной информации:
• должностным лицам и работникам Банка в соответствии с их должностными обязанностями;
• независимым консультантам, экспертам и советникам, индивидуальным аудиторам, аудиторским и иным организациям, привлекаемым Банком в целях получения заключений, консультаций и иных рекомендаций в любой форме, касающихся исполнения ДКО и (или) Договоров о предоставлении Банковских продуктов и реализации Банком своих прав и обязанностей из указанных договоров и законодательства Российской Федерации, в том числе в целях истребования Задолженности Клиента перед Банком по указанным договорам;
третьим лицам в целях заключения Банком сделок в связи с реализацией и (или) обеспечением прав Банка по ДКО и (или) Договорам о предоставлении Банковских продуктов, а также организациям в целях досудебного и судебного возврата долга Клиента в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору;
государственным органам, включая Банк России, при осуществлении ими полномочий, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
лицам, входящим в одну банковскую группу с Банком, аффилированным лицам Банка;
партнерам Банка, привлекаемым для взаимодействия с Клиентом с использованием средств связи, в части предоставления контактной информации, сведений о предоставляемых Клиенту услугах, и иной информации, которая может содержать сведения, составляющие банковскую тайну, для целей проведения опросов и исследований о степени удовлетворенности Клиента Банковскими продуктами, а также информирования Клиента об имеющихся персональных предложениях;
иным лицам, в процессе осуществления и защиты Банком своих прав, обязанностей и законных интересов, когда предоставление персональных данных происходит в соответствии со сложившимся обычаем оборота».
Исходя из содержания представленного ФИО1 Банком для подписания заявления о размещении вклада в части волеизъявления на получение персональных предложений о спциальных условиях продуктов, суд исходит из следующего.
Согласно ч. 1 статьи 18 Федерального закона от № 38-ФЗ «О рекламе» распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы.
Как следует из указанной нормы, отсутствие согласия на получение рекламы предполагается. Согласие должно быть выполнено таким образом, чтобы можно было не только однозначно идентифицировать абонента, но и подтвердить его волеизъявление на получение рекламы от конкретного рекламораспространителя. Следовательно, согласие абонента на получение рекламы должно относиться к конкретному рекламодателю либо рекламораспространителю, а также должно быть выражено явно.
Бремя доказывания наличия предварительного согласия на получение рекламы, распространяемой по сетям электросвязи, лежит на рекламораспространителе, при этом адресат не обязан доказывать факт его отсутствия.
В силу Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе» Закон о рекламе не определяет порядок и форму получения предварительного согласия. Следовательно, согласие может быть выражено в любой форме, достаточной для его идентификации и подтверждения волеизъявления на получение рекламы от конкретного рекламораспространителя.
В целях соблюдения баланса частных и публичных интересов, стабильности публичных правоотношений, а также в целях защиты прав и законных интересов потребителя как более слабой стороны в рассматриваемых правоотношениях, при получении такого согласия должна быть предоставлена возможность изначально отказаться от получения рекламных рассылок, а сама форма согласия должна быть недвусмысленно выражающей соответствующее согласие (потребитель прямо выражает согласие на получение рекламы), а не опосредованной, в том числе обусловленной ознакомлением с правилами оказания (предоставления) услуг. Факт заключения договора с поставщиком услуг отражает интерес стороны к предмету договора, не охватывающего своим содержанием отношения по поводу рекламы.
Между тем, предусмотренное таким договором согласие, действующее независимо от реального содержания воли стороны договора, вынуждает ее в целях достижения желаемого заключения договора соглашаться также и на получение сообщений рекламного характера. В то же время предоставленное распространителю рекламы право на получение согласия в любой форме не свидетельствует о его безграничном усмотрении в разрешении этого вопроса и оканчивается там, где начинаются права потребителя на выражение своего непосредственного согласия на получение рекламы.
Иначе обратное приведет к злоупотреблениям со стороны распространителей рекламы, стремящихся любым способом навязать возможность распространения рекламы с приданием своим действиям видимости законности, что недопустимо.
Исходя из содержания представленного ФИО1 банком для подписания заявления о размещении вклада, суд считает, что не дано определение, что именно понимается под персональными предложениями. Также ответчиком не разъяснены правовые основания обращения в адрес истца персональных предложений.
Исходя из содержания представленного истцу Банком для подписания заявления о размещении вклада в части кредитных историй суд исходит из следующего.
Как следует из части 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» регулирование отношений по поводу кредитных историй направлено на повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных указанным Федеральным законом.
Однако Банком не доказана заинтересованность истца в этих отношениях.
Исходя из этого, суд полагает, что следует признать ничтожными условия Заявления о размещении вклада в той мере, в какой они предполагают возможность направления ФИО1 персональных предложений, а равно возможность запроса сведений о ФИО1 в бюро кредитных историй, а также условия пункта 1.25. Правил КБО в той мере, в какой они предполагают возможность направления ФИО1 предложений о заключении Договоров о предоставлении Банковских продуктов и иных услуг и (или) информации о них, направления информационных сообщений и осуществления информационных рассылок, не связанных с обстоятельствами, имеющими значение для исполнения заключенных ПАО «Промсвязьбанк» с ФИО1 договоров, а также условия пункта 6.5. указанных Правил в той мере, в какой они предполагают возможность направления ФИО1 персональных предложений.
Относительно доводов о формализованном избыточном согласии на обработку персональных данных суд указывает следующее.
Правила КБО содержат пункты 1.25 и 6.5. содержания, приведенного судом ранее при обсуждении вопроса направления персональных предложений.
В соответствии с ч. 1 и 2 статьи 5 Закона о персональных данных обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.
Согласно ч. 1 статьи 6 указанного Закона к условиям обработки персональных данных отнесено получение на это согласия их субъекта за исключением случаев, когда такое согласие не требуется если обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором Российской Федерации или законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей; обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах; обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве; обработка персональных данных необходима для исполнения полномочий федеральных органов исполнительной власти, органов государственных внебюджетных фондов, исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функций организаций, участвующих в предоставлении соответственно государственных и муниципальных услуг, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», включая регистрацию субъекта персональных данных на едином портале государственных и муниципальных услуг и (или) региональных порталах государственных и муниципальных услуг; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных; обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно; обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»», либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных; обработка персональных данных необходима для осуществления профессиональной деятельности журналиста и (или) законной деятельности средства массовой информации либо научной, литературной или иной творческой деятельности при условии, что при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных; обработка персональных данных осуществляется в статистических или иных исследовательских целях, за исключением целей, указанных в статье 15 Федерального закона, при условии обязательного обезличивания персональных данных; обработка персональных данных, полученных в результате обезличивания персональных данных, осуществляется в целях повышения эффективности государственного или муниципального управления, а также в иных целях, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для разработки и внедрения технологий искусственного интеллекта в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве и внесении изменений в статьи 6 и 10 Федерального закона «О персональных данных» и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации», в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанными федеральными законами; осуществляется обработка персональных данных, подлежащих опубликованию или обязательному раскрытию в соответствии с федеральным законом.
Применительно к приведенным законоположениям, согласие требуется формально только в случаях, когда иное не следует из контекста возникшей правовой связи, в частности, если наличие согласия не свидетельствуется конклюдентными действиями субъекта персональных данных по вступлению в отношения с оператором их обработки.
Как следует из части 1 статьи 9 Закона о персональных данных субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом.
В силу части 3 статьи 6 данного Закона по общему правилу оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу только с согласия субъекта персональных данных. Статьей 7 этого же закона установлено, что по общему правилу операторы обязаны не раскрывать третьим лицам персональные данные без согласия их субъекта.
Ст. 9 этого же закона требует, чтобы согласие субъекта персональных данных включало в себя наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора.
Согласно ч. 1 ст. 23 и ч. 1 ст. 24 Конституции Российской Федерации соответственно каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни; сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются, гражданское законодательство помимо прочего основывается на признании недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела (п. 1 ст. 1 ГК РФ).
Истец в исковом заявлении указал, что им оспаривается адресованное ему требование Банка выказать это согласие как предварительно заданное, с формализацией акта этого и избыточности такого согласия в целом, а не само по себе напрямую следующее из закона его конклюдентное согласие на обработку персональных данных, выраженное им в момент обращения к Банку за заключением договора.
Исходя из приведенных выше норм, в частности правила пункта 5 части 1 статьи 6 Закона о персональных данных, по смыслу которого цели исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных, а также цели заключения договора по инициативе субъекта персональных данных, сами по себе служат допустимым основанием обработки персональных данных, правовую позицию истца суд полагает заслуживающей внимания.
Суд, исследуя механизм выражения согласия на обработку персональных данных, исходит из того, что хотя статьей 9 Закона о персональных данных и оговорена свобода выбора формы этого, но этой же нормой в правовой оборот введены институты дачи и получения согласия. Из этого следует, что, во-первых, отношения выражения согласия инициируются их субъектом, но не оператором, ибо в имеющемся контексте невозможно получить что-либо, если оно не было дано; во-вторых, должен быть установлен именно факт дачи согласия, но не факт невозражения против навязанного; в-третьих, свобода выражения несогласия не является формой дачи согласия; в-четвертых, свобода отозвать согласие сама по себе не означает свободы его выражения; в-пятых, отзыв согласия хотя и выказывает отношение субъекта персональных данных к их обработке, положительной формой выражения согласия по своему существу не является.
Суд исходит из того, что так как сам по себе факт вступления в гражданско-правовые отношения означает в силу императивного предписания закона также и согласие субъекта персональных данных на их соразмерную обработку, то какое-либо иное, истребование согласия является избыточным; в связи с тем, что законная презумпция конклюдентно выражаемого согласия исключает требование о какой-либо его формализации, то требование обсуждаемой формализации не следует из закона; законное регулирование предполагает получение стороной гражданско-правовой сделки доступа к персональным данным ее контрагента для целей заключения и исполнения договора, а также для выполнения публично-значимых функций, то все иное, выходящее за рамки этого должно прямо соответствовать воле субъекта персональных данных. Также получивший публичное разрешение вопрос не требует его частно-правового регулирования, требование чего должно расцениваться как обременяющее потребителя.
Суд, исходя из содержания как заявления о КБО, так и правил КБО, отмечает, что текст согласия на обработку персональных данных изложен Банком в заранее подготовленной им типовой форме, которая не содержит условий о возможности отказа от такого согласия до подписания договора, то есть предусматривает его безусловность.
Спецификой Заявления о вкладе № является то, что Банк пригласил потребителя проставить соответствующую отметку о его отношении при несогласии на обработку его персональных данных, правом чего потребитель не воспользовался.
Следовательно, текст Заявления о вкладе в части условия о согласии ФИО1 на обработку ПАО «Промсвязьбанк его персональных данных, включая передачу их 3-им лицам, следует признать недействительными.
Суд, исследуя вопрос передачи персональных данных истца третьим лицам, находит нарушающим право истца также и на основании того, что ответчик не учел требования статьи 9 Закона о персональных данных: согласие субъекта персональных данных должно включать в себя наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора. Специфика Заявления о КБО № в том, что в нем истец выполнил рукописную оговорку о несогласии с обработкой его персональных данных.
Согласно статье 160 ГК Российской Федерации совершение письменной сделки требует подписания документа сторонами. По общему правилу пункта 1 статьи 452 ГК Российской Федерации соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор.
Применительно к правовому значению утверждения форм таких договоров Конституционным Судом Российской Федерации в его Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П указано, что условия договоров присоединения определяются профессиональной стороной в стандартных формах. При этом гражданин не имеет реальной возможности изменить содержание предлагаемого сильной стороной набора документов. Ответчик не отрицал, что его деятельность стандартизируется на уровне локальных нормативных актов, утверждаемых его руководством. Также не утверждалось, что работники Банка вправе действовать произвольно. Из этого суд заключает, что следование утвержденным формам является для сотрудников Банка обязательным, ибо без этого само принятие таких форм утратило бы какой-либо смысл.
Исходя из изложенного, уполномоченный Банком его сотрудник, заключавший договор от имени Банка, был вправе действовать лишь в пределах, дозволяемых ему утвержденными Банком типовыми формами.
Суд обращает внимание на то, что приписка сделана одним лишь ФИО1, в то время как о принятии ее Банком ничто не свидетельствует. При этом суд исходит из того, что для Банка как для профессионала не мог быть неизвестен обычай, согласно которому внесение изменений в форму договора адресно оговаривается всеми его сторонами в тексте договора или в протоколе разногласий к нему либо изготавливается новая форма с учетом правок.
Судом не может быть принят факт того, что Банк согласился с волей истца, в связи с тем, что никаких действий, которые позволили бы установить это объективно, в том числе для обретения потребителем чувства правовой определенности, не было. О каком-либо правовом значении сделанной истцом приписки ему Банком не сообщалось, позиция ответчика на этот счет до него не доводились. При таких обстоятельствах потребитель в любом случае может искать должной ясности относительно своего правового статуса, и если от Банка никаких шагов в этом направлении не предпринимается, право потребителя знать действительное содержание своей договорной позиции обеспечивается судом.
Следовательно, надпись истца при неоговоренности признания ее Банком правового значения не имеет.
Суд, изучая условие о получении Банком персональных данных ФИО1 из сети «Интернет» или от партнеров Банка, исходит из того, что ответчик не привел правовые основания, позволяющие ему преодолевать запрет на нарушение неприкосновенности частной жизни, запрет на вторжение в личную и семейную тайну, а равно запрет на сбор информации о лице без его согласия (ч. 1 ст. 23 и ч. 1 ст. 24 Конституции соответственно).
Исходя из всего вышеизложенного, текст Заявления о КБО, а также пункты 1.25. и 6.5. Правил КБО в части условия о формализованном согласии ФИО1 на обработку его персональных данных банком ПАО «Промсвязьбанк», в том числе не исключая объема такой обработки, выходящего за пределы, соответствующие целям исполнения заключенного им с ПАО «Промсвязьбанк» договора, а также в той мере, в какой они могут быть истолкованы как содержащие согласие ФИО1 на передачу его персональных данных банком ПАО «Промсвязьбанк» третьим лицам, а также в той мере, в какой они могут быть истолкованы как содержащие согласие ФИО1 на сбор сведений о нем банком ПАО «Промсвязьбанк» из иных источников, помимо предоставляемого банку ПАО «Промсвязьбанк» им самим, а также текста Заявления о КБО в той мере, в какой он вменяет ФИО1 согласие с получением и обработкой его фотоизображения банком ПАО «Промсвязьбанк» следует признать недействительными.
Что касается требования об оспаривании подсудности, суд исходит из следующего.
Заявление о КБО № содержит следующий текст: «Согласен на рассмотрение споров в суде Ленинского районного суда г. Уфы, а если спор подсуден мировому судье – в судебном участке № по Советскому району г. Уфы, за исключением исков о защите прав потребителей, которые разрешаются в порядке, определенном законодательством Российской Федерации».
Заявление о вкладе № содержит следующий текст: «Согласен (-на) на передачу для рассмотрения споров и разногласий в соответствии с действующим законодательством РФ, вытекающих из Договора банковского вклада, в случае невозможности их урегулирования путем переговоров, в суд Ленинского районного суда г. Уфы за исключением исков о защите прав потребителей».
Правила КБО содержат следующий текст: «3.1. Споры и разногласия, возникшие в процессе исполнения ДКО и (или) Договоров о предоставлении Банковских продуктов, подлежат урегулированию между Сторонами путем переговоров. В случае предъявления Клиентом претензии к Банку в письменной форме, Банк рассматривает указанную претензию и направляет ответ Клиенту в срок, не превышающий 30 (Тридцати) календарных дней, если более длительный срок не установлен законом, а в случае если претензия связана с исполнением Поручения на трансграничный перевод – в течение 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня получения претензии от Клиента, если в отношении отдельных видов претензий Правилами по Банковским продуктам не установлен иной срок. При необходимости получения дополнительной информации от третьих лиц для надлежащего рассмотрения претензии срок рассмотрения претензии может быть продлен с учетом срока, необходимого для получения ответа от третьих лиц.
Для направления отдельных претензий может быть установлена специальная форма, о чем Банк информирует Клиента способами, определенными п. 2.8 настоящих Правил.
3.2. В соответствии с законодательством Российской Федерации споры, вытекающие из ДКО и Договоров о предоставлении Банковских продуктов, заключаемых на основании Заявления в соответствии с п. 1.8 Правил комплексного обслуживания или касающиеся его нарушения, прекращения или недействительности, передаются на разрешение суда, указанного в Заявлении.
Споры, вытекающие из договоров о предоставлении Банковских продуктов или касающиеся их нарушения, прекращения или недействительности, передаются на разрешение суда, указанного в Заявлении о предоставлении Банковского продукта. В случае если в Заявлении на предоставление Банковского продукта не указан суд для рассмотрения разногласий, возникших в процессе исполнения Договора о предоставлении Банковского продукта, споры передаются на разрешение суда, указанного в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания.
Иски Клиента о защите прав потребителей разрешаются Сторонами в порядке, определенном законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей». При том, что частью 1 статьи 4 Федерального конституционного закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФКЗ «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации» суды осуществляют разрешение споров, обычным для гражданского процесса словоупотреблением является понятие «разрешение дел» (см. напр.: ст. 2, 11, 22 и проч. ГПК РФ), что, однако, не исключает применимости в гражданском судопроизводстве и понятия «разрешение спора», используемого, в частности, статьей 445.1. ГПК РФ.
Согласно Письму Роспотребнадзора от ДД.ММ.ГГГГ № «Об Обзоре Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», согласно которому не отвечающее критериям ясности включение в договор условий о договорной подсудности является негодным по признаку предоставления потребителю неполной информации о его правах, связанных с предоставлением финансовой услуги.
Вместе с тем, законом договорное определение подсудности дел по искам, направленным против потребителя, не запрещено, суд основывается на правовой позиции, отраженной в ответе на вопрос 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой выбор подсудности по указанным искам должен строиться сугубо на добровольном волеизъявлении потребителя.
Суд не соглашается с тем, что включение в договорную форму явно невыгодного потребителю условия при недоказанности свободного и содержательного обсуждения этого с ним, сопровождавшегося предоставлением потребителю возможности юридически обязывающе высказаться об этом, может признаваться подлинно добровольным.
Суд, применительно к условиям формы Заявления о вкладе о «переговорах, предваряющих обращение в суд», обращает внимание на пункт 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ (вынесено по материалам Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-61 по делу по иску ФИО1 к ПАО АКБ «Связь-Банк»), которым указано на неустановленность законом досудебного (в контексте настоящего обсуждения – переговорного) порядка разрешения споров по соответствующим требованиям потребителя.
Исходя из этого, текст Заявления о КБО, Заявления о вкладе, а также пункт 3.2. Правил КБО в части условия о согласии ФИО1 на рассмотрение его споров с ПАО «Промсвязьбанк» в Ленинском районном суде города Уфы, а если спор подсуден мировому судье – мировым судьей судебного участка № по Советскому району города Уфы, и, кроме того, – Заявления о вкладе, а также пункта 3.1. Правил КБО в части условия о досудебном (переговорном) порядке разрешения споров ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» следует признать недействительными.
Что касается требования об оспаривании по безакцептному списанию, суд учитывает следующее.
Заявление о КБО содержит следующий текст: «Настоящим предоставляю Банку право в порядке и на условиях, определённых Правилами комплексного банковского обслуживания, Правилами по банковским продуктам, предъявлять требования к любым моим счетам, открытым в Банке, в том числе к счёту (-ам), открываемому (-ым) в счёт оплаты мной комиссии Банку, любые суммы задолженности, которые подлежат уплате мной Банку в соответствии с заключенными договорами о предоставлении банковских продуктов, неустойки (штрафы и пени) и иные суммы, предусмотренные указанными договорами, Тарифами, с указанием назначения платежа в рамках договоров по своему усмотрению.
Предоставленное мной Банку право является заранее данным мною акцептом в отношении расчётных документов Банка, уполномоченных им лиц, выставляемых по обязательствам предусмотренным договорами, заключенными между мной и Банком, без ограничения по количеству расчётных документов, сумме и требованиям из обязательств указанным договорам».
Заявление о вкладе №.. . содержит следующий текст: «Настоящим предоставляю Банку право в порядке и на условиях, определенных Правилами комплексного банковского обслуживания и (или) правилами по соответствующим банковским продуктам, предъявлять требования к любым моим счетам, открытым в Банке, в том числе к Счету, открываемому в соответствии с настоящим заявлением, и без моего дополнительного распоряжения (согласия) списывать с любых моих счетов, открытых в Банке, включая Счёт, открываемый в соответствии с настоящим заявлением, в том числе счетов, расчёты по которым осуществляются с использованием банковских карт, денежные средства в счёт оплаты мной комиссионного вознаграждения за предоставление мне Банкам банковских продуктов (при наличии), любые суммы задолженности, которые подлежат уплате мной Банку в соответствии с условиями заключенных между мной и Банком договоров о предоставлении банковских продуктов, неустойки (штрафы и пени) и иные суммы, предусмотренные условиями соответствующих договоров о предоставлении мне банковских продуктов и Тарифами, с указанием назначения платежа в рамках договоров по своему усмотрению. Предоставленное мной Банку право является заранее данным мною акцептом в отношении расчётных документов Банка, а также уполномоченных им лиц, выставляемых по обязательствам, предусмотренным договорами, которые заключены между мной и Банком, без ограничения по количеству расчётных документов, в сумме и требованиям из обязательств, вытекающих из указанных договоров».
Правила КБО содержат следующий текст: «1.16. Клиент, на основании соответствующего заявления, либо путем внесения соответствующего условия в договор, заключенный между Банком и Клиентом, либо в виде отдельного сообщения или документа, предоставляет Банку право предъявлять требования к любым Счетам Клиента, открытым в Банке, и без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента списывать с любых Счетов Клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет оплаты комиссионного вознаграждения за предоставление Банковских продуктов (при наличии), суммы Задолженности, подлежащей уплате Клиентом Банку в соответствии с условиями заключенных Договоров о предоставлении Банковских продуктов, неустойки (штрафы и пени) и иные суммы, предусмотренные условиями соответствующих Договоров о предоставлении Банковских продуктов и Тарифами. В случае недостаточности денежных средств на Счетах Клиента для списания указанных сумм Задолженности Банк, на основании предоставленного ему Клиентом права, производит списание денежных средств со Счетов в целях частичного погашения Задолженности в пределах имеющихся на Счетах денежных средств.
В части списания без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента денежных средств со Счетов Клиента предоставляемое Клиентом Банку право является заранее данным акцептом Клиента в отношении расчетных документов Банка, выставляемых Банком по обязательствам, предусмотренным ДКО и (или) Договорами о предоставлении Банковских продуктов, без ограничения по количеству расчетных документов Банка, а также по сумме и требованиям из обязательств, вытекающим из указанных договоров.
При недостаточности денежных средств на Счетах Клиента, открытых в валюте денежного обязательства Клиента перед Банком, Клиент предоставляет Банку право, при наличии денежных средств на иных Счетах Клиента в Банке, открытых в валюте, отличной от валюты денежного обязательства Клиента, осуществить, без дополнительного распоряжения Клиента, списание сумм в размере, эквивалентном сумме денежного обязательства Клиента, а также иных сумм в счет исполнения обязательств Клиента по ДКО и (или) Договору о предоставлении Банковского продукта, с одновременной конвертацией денежных средств, находящихся на соответствующих Счетах Клиента, в валюту Задолженности по курсу Банка на момент совершения операции и направить их на погашение Задолженности Клиента.
Списание без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента денежных средств со Счетов Клиента, открытых в Банке, осуществляется Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации и с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации.
Банк не осуществляет исполнение платежных требований третьих лиц (получателей), предъявленных к Счетам Клиента, за исключением случаев, прямо установленных в Правилах комплексного обслуживания и (или) Правилах по Банковским продуктам и случаев, когда обязанность исполнения таких требований предусмотрена законодательством.
Положения настоящего пункта применяются к отношениям Сторон, если соответствующими Правилами по Банковским продуктам не определен иной порядок регулирования».
Как следует из п. 2.9.1. Правил осуществления перевода денежных средств, утвержденных Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, заранее данный акцепт плательщика дается в договоре, заключенном между банком плательщика и плательщиком, и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленных плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и о договоре, заключенном между плательщиком и получателем средств (далее – основной договор), с указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также с указанием иных сведений. Заранее данный акцепт дается в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.
Следовательно, можно прийти к выводу, что заранее данный акцепт может быть дан как в виде отдельного документа, так и включен в договор банковского счета, в том числе в виде сообщения, причем такой акцепт может касаться одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
В правоотношениях же между кредитной организацией и потребителем заранее данный акцепт должен являться свободным волеизъявлением заемщика, изложенным им сознательно и добровольно в соответствующем заявлении, и не может быть навязан банком, а также должен содержать указание суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указание на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иные сведения.
Включение в договор условия о возможности безакцептного списания банком денежных средств со счетов должника фактически ставит потребителя в ситуацию, когда он не обладает информацией о том, когда, каким образом, в каком размере находящиеся на счете денежные средства будут списаны, и тем самым лишает его установленных гарантий на безопасность, сохранность денежных средств, находящихся на его счете.
Спецификой Заявления о КБО и Заявления о вкладе № является то, что Банк пригласил потребителя проставить соответствующую отметку о его отношении к вопросу безакцептного списания, правом чего потребитель не воспользовался.
Следовательно, текст Заявления о КБО, Заявления о вкладе, а также пункт 1.16. Правил КБО в части условия о согласии ФИО1 на безакцептное списание денежных средств с его счета ПАО «Промсвязьбанк следует признать недействительными.
Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то в силу требований ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с ответчика в размере 3 000 руб. за требования неимущественного характера.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ПСБ» об оспаривании условий договора удовлетворить.
Признать ничтожным заключенный ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ИНН: <***>) и ПАО «Банк ПСБ» (ИНН: <***>) договор в той мере, в какой ФИО1 вменено формализованное избыточное согласие на обработку его персональных данных банком, а равно согласие на получение рекламы, направляемой по сетям электросвязи, на досудебный порядок разрешения споров с Банком и альтернативную территориальность рассмотрения его споров с банком, на безакцептное списание банком денежных средств со счета ФИО1, на сбор банком сведений о частной жизни ФИО1
Взыскать с ПАО «Банк ПСБ» (ИНН: <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы.
Судья: Добрянская А.Ш.
Решение в окончательной форме изготовлено 16.01.2026г.