Дело №

УИД 22RS0№-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Славгородский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Димитриевой Н.М.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что истцом, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдан кредит в сумме 229545,45 руб. на срок 60 мес. под 26,8% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №********1150 (№ счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР №********1150 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк» и самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта №********1150 и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 229545,45 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 221657,34 руб.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 221657,34 руб., в том числе: просроченные проценты – 29850,22 руб., просроченный основной долг – 191807,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7649,72 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, в иске обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО7, действующий на основании нотариальной доверенности в судебное заседание не явились. ФИО7 обратился с заявлением о признании ФИО3 в соответствии с ч.1 ст. 39 и ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковых требований в полном объеме. Письменное признание иска приобщено к материалам дела.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, заявление о признании иска, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 229545,45 руб. на срок 60 мес. под 26,80% годовых (л.д. 17-24).

Согласно п.п. 6, 7 Индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями; порядок платежей предусмотрен в виде аннуитетных платежей ежемесячно, платежная дата – 22 число каждого месяца.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, целью потребительского кредита является на цели личного потребления.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий.

Предоставление кредита предусмотрено путем зачисления суммы кредита на счет №.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, что отражено в п. 21 Индивидуальных условий, где указано, что заемщик признает, что подписанием им условий является подтверждением с его стороны подписания договора и ввод им одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, заключение договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрено условиями договора, т.е. сторонами предусмотрено использование простой электронной подписи при заключении кредитного договора.

Истец в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив ФИО2 на счет 40№ денежные средства в размере 229545,45 руб., что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» (л.д. 26-27).

Однако заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 221657,34 руб., в том числе: просроченные проценты – 29850,22 руб., просроченный основной долг – 191807,12 руб.

По делу установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем органом ЗАГС составлена запись акта о смерти (л.д.82).

К моменту рассмотрения дела доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по возврату денежных средств не представлено.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании»)

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2 № следует, что к нотариусу Славгородского нотариального округа ФИО6 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился сын наследодателя - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, получивший свидетельство о праве на наследство в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, микрорайон 3, <адрес>, а также пособия по временной нетрудоспособности и прав на денежные средства в банках (л.д. 89-111).

Таким образом, исходя из положений, установленных пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО3 является лицом, принявшим наследство ФИО2, а поэтому является надлежащим ответчиком по делу, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед ПАО Сбербанк по займу в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховании по Программе страхования № «Защита жизни заемщика» для клиентов ПАО Сбербанк в рамках выдачи потребительского кредита, назначив выгодоприобретателем ФИО1 и оплатив комиссию за подключение к программе страхования.

По условиям участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принял на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю – ФИО1

В соответствии с п. 3.6 Условий участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» действовавших в период заключения договора страхования с заемщиком, страховая выплата устанавливается равной 100% страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица (указанной в п. 4 Заявления на участие в программе страхования – в размере 229545,45 руб., л.д.47 оборот-48).

Пунктом 3.2 Условий страхования предусмотрено, что страховым случаем является, в том числе смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть заемщика ФИО2 была признана страховым случаем и в пользу выгодоприобретателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229545,45 руб.

Таким образом судом установлено, что со стороны заемщика ФИО2 имеет место неисполнение кредитных обязательств, при этом ФИО3 как наследник, принявший наследство, является должником по указанному обязательству и надлежащим ответчиком по делу, получил страховую выплату в размере задолженности по спорному кредитному договору, достаточном для погашения образовавшейся задолженности, однако, дополнительных платежей по кредитному договору не производил.

При разрешении вопроса о принятии признания иска ответчиком суд руководствуется положениями ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей право ответчика признать иск (что означает его согласие с заявленными требованиями, как по предмету, так и по основанию иска).

В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к материалам дела.

Заявление приобщено к материалам гражданского дела.

Из заявления следует, что ответчику известны и понятны последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст.ст. 39 и 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не принимает признание иска ответчиком, если оно противоречит закону или нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Поскольку признание исковых требований ответчиком, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц, у суда имеются правовые основании для его принятия.

Согласно абз. 2 п. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При указанных обстоятельствах, учитывая позицию ответчика, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7649,72 руб., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221657 руб. 34 коп., из которых: 29850 руб. 22 коп. – просроченные проценты, 191807 руб. 12 коп. – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7649 руб. 72 коп., всего 229307 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Славгородский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.М. Димитриева