Дело 2-1-102/2023

73RS0009-01-2023-000087-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун Ульяновской области 10 марта 2023 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В.,

при секретаре Коноваловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 408542 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 14,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,1% за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №. Продажная цена предмета залога определена в п. 6.6 Общих условий и по истечении 36 месяцев с момента заключения договора составляет 55% залоговой стоимости автомобиля, то есть на момент взыскания – 224698,10 руб.. Информация о залоге была включена в реестр уведомлений о залоге в Федеральной нотариальной палате. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189806,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 177974,36 рублей, просроченные проценты – 9854,68 рублей, неустойка – 1977,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10996,14 рублей и почтовые расходы на отправку иска и документов ответчику; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 224698,10 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (смешанного типа) №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 408542 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых на приобретение автомобиля, оплату страховой премии по договору добровольного страхования транспортных средств, оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней, вознаграждения за услуги страхования. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами по 9726 рублей по 1 числам каждого месяца. Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Условия заключенного между сторонами договора отражены в Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, содержащих индивидуальные условия договора банковского счета и индивидуальные условия договора залога автомобиля.

Факт выдачи ответчику кредита в сумме 508542 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнил, допускал просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, не вносил платежи с ДД.ММ.ГГГГ. Письменных доказательств возврата долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору на день вынесения решения суда ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 189806,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 177974,36 рублей, просроченные проценты – 9854,68 рублей, неустойка – 1977,81 рублей. Указанный расчет ответчиком не оспорен и признается судом правильным.

Заемщику Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое, как следует из материалов дела, исполнено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору (п. 3) ФИО1 предоставил в залог транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. По условиям договора (п. 3.2) залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет 408542 руб..

В соответствии с п. п., 6.2, 6.6 Общих условий Банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна. Для целей организации и проведении торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85% залоговой стоимости, по истечении 12 месяцев – 75% залоговой стоимости, по истечении 24 месяцев – 65% залоговой стоимости, по истечении 36 месяцев – 55% залоговой стоимости автомобиля.

По сообщению ОГИБДД УМВД России по Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, VIN №, зарегистрирован за ФИО1

Таким образом, ответчик ФИО1 является собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца.

Принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, нарушение заемщиком кредитных обязательств нельзя признать незначительными с учетом неоднократности и длительности их неисполнения, учитывая, что период просрочки исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства - более 5% стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем продажи его с публичных торгов.

Вместе с тем требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10996,14 руб., которые подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовые расходы по отправке ответчику искового заявления в сумме 278,44 руб., подтвержденные чеком от ДД.ММ.ГГГГ и описью от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «РН Банк» (ОГРН №) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189806,85 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10996,14 рублей и почтовые расходы в размере 278,44 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №?путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина

Решение в окончательной форме

принято 13.03.2023